L’assurance de prêt pour les métiers à risque

La souscription d’une assurance emprunteur est incontournable dans le cadre d’un emprunt immobilier. Cependant, elle peut se révéler particulièrement coûteuse pour les personnes qui exercent un métier à risque. Dans ce cas, faire appel à un courtier reste la meilleure solution pour économiser.

Vous exercez un métier à risque et ne parvenez pas à trouver l’assurance emprunteur qui vous convient. Le courtier en assurance de prêt Adppc.fr vous apporte son aide dans cette démarche et vous propose de comparer les offres disponibles sur le marché. La simulation d’assurance de prêt métiers à risque est primordiale pour sélectionner le contrat d’assurance emprunteur le plus compétitif.

Pourquoi souscrire une assurance de prêt métiers à risque ?

Chaque assureur définit indépendamment sa liste de métiers à risque. Parmi ces listes, il est courant de retrouver certains métiers comme la profession de pompier, marin, manutentionnaire, couvreur, cascadeur, convoyeur de fonds, ceux impliquant le maniement des armes. Exercer ces métiers n’implique pas systématiquement le refus du dossier par la compagnie d’assurance. La décision varie selon la nature du dossier présenté. Ce dernier peut également être accepté en échange d’une surprime. Les prix proposés par les assureurs étant liés au risque, il n’est pas rare de voir des prix pouvant varier du simple au triple, d’où l’intérêt de recourir à un courtier spécialisé en assurance de prêt métiers à risque. Pour les professions à risque, une surprime s’applique généralement sur les garanties d’invalidité (IPP et IPT) et sur les arrêts de travail (ITT).

Pour faire le bon choix lors de la souscription de votre assurance de prêt métiers à risque, le courtier Adppc vous suggère de bien prendre connaissance du contrat pour savoir si le métier que vous exercez est réellement considéré à risque. Vous pouvez également comparer le montant de la surprime appliquée par chaque assureur pour choisir le plus intéressant. N’oubliez pas d’examiner les exclusions indiquées dans le contrat. Si vous souhaitez obtenir plus d’informations sur les démarches liées à l’assurance de prêt métiers à risque, n’hésitez pas à contacter un conseiller d’Assurance De Prêt Pas Cher.

Quelles garanties souscrire dans le cadre de votre assurance de prêt métiers à risque ?

L’assurance de prêt métiers à risque n’est pas une simple contrainte administrative. En effet, c’est une véritable protection pour l’assuré qui pourra en avoir besoin si des risques surviennent lors du remboursement de l’emprunt. De plus, l’exercice d’un métier à risque renforce la nécessité d’une telle couverture pour l’assuré. Dans ce cas, l’assurance de groupe souvent destinée aux emprunteurs « standard » paraît inadaptée. L’emprunteur doit donc s’orienter vers un contrat d’assurance de prêt métiers à risque individuelle afin d’obtenir des garanties optimales.

La couverture des métiers à risque s’accompagne généralement d’une majoration de prime sur les garanties invalidité et décès et de nombreuses exclusions. A court de temps, la plupart des emprunteurs acceptent de payer le prix fort pour être assurés et se voir accorder leur crédit. Cependant, une telle contrainte peut être évitée en faisant appel à un courtier en assurance de prêt immobilier comme Assurance de prêt pas cher qui négocie chaque offre afin de satisfaire ses clients.

La comparaison des offres d’assurance de prêt métiers à risque une solution pour économiser

Le mieux pour être certain de faire d’importantes économies, est de comparer les contrats grâce à la simulation d’offres. Cet outil est proposé par Adppc.fr qui vous permet de comparer gratuitement et sans engagement les garanties et tarifs des offres des plus grandes marques présentes sur le marché. Si l’une d’entre elles vous intéresse, il vous suffit d’effectuer une demande de devis en ligne gratuite. Le renseignement précis du devis est indispensable pour que les offres proposées correspondent le plus à vos besoins. Vous devrez également remplir un questionnaire de santé en indiquant l’ensemble de vos antécédents médicaux. Ce formulaire doit être rempli avec attention puisqu’en cas de litiges sur les informations fournies, vous risquez de perdre les garanties de votre assurance de prêt métiers à risque.

Si vous exercez un métier à risque, pour obtenir une couverture optimale en cas de décès, d’accident, de maladie ou de perte d’emploi, il est donc fortement conseillé de passer par l’intermédiaire d’un courtier. Adppc travaille avec de nombreux partenaires reconnus sur le marché de l’assurance. Vous aurez ainsi l’embarras du choix pour votre assurance de prêt métiers à risque. Notre cabinet se démarque par sa réactivité. Une équipe de conseillers reste à votre disposition pour répondre à vos questions et trouver une solution adaptée à votre profil d’emprunteur.

Comprendre les surprimes liées à l’assurance de prêt métiers à risque

Au moment de la souscription de l’assurance de prêt métiers à risque, votre banquier ou l’assureur vous remettra un devis détaillé. Toutefois, le tarif indiqué n’est pas définitif et peut être amené à varier en fonction de votre état de santé, vos loisirs, pratiques sportives ou la nature de votre emploi. L’assureur ou la banque pourra vous demander de payer une surprime qui s’ajoutera au tarif initial de votre assurance de prêt métiers à risque si vous ne correspondez pas à un profil d’emprunteur classique. Une personne présentant un risque élevé devra donc payer une cotisation d’assurance supérieure au tarif standard. Les emprunteurs ayant des antécédents médicaux et ceux exerçant une profession à risque ont tout intérêt à faire jouer la concurrence entre les compagnies d’assurance afin de trouver une solution sur-mesure, associée à une surprime moins élevée.

Depuis la loi Lagarde de 2010, les assurés ont la possibilité de choisir une assurance de prêt métiers à risque autre que celle proposée par la banque prêteuse. Grâce à la délégation d’assurance, il est donc possible d’opter pour une assurance de prêt individuelle, dont les tarifs et garanties sont bien plus intéressantes que le contrat de groupe. En effet, l’assurance individuelle peut vous faire économiser jusqu’à 70 % sur le coût de votre contrat de garanties. Adppc vous accompagne dans votre démarche de changement d’assurance de prêt métiers à risque. Grâce à un simple devis gratuit en ligne et sans engagement, vous pourrez choisir parmi les meilleures offres du marché, celle qui correspond le plus à vos besoins. Notre cabinet de courtage vous obtient une solution de financement personnalisée, que vous soyez jeune emprunteur, senior ou que vous pratiquiez un sport à risque. La souscription d’une assurance de prêt est aujourd’hui indispensable pour obtenir un prêt immobilier et concrétiser votre projet. Pour que vous soyez protégé ainsi que votre famille, il est donc essentiel de bénéficier de garanties étendues. April, Allianz, Swiss life ou encore Generali proposent des offres attractives, spécialement conçues pour réaliser des économies. Pour accéder à ces contrats avantageux et obtenir des conseils personnalisés, n’hésitez pas à faire appel au courtier Adppc qui a déjà accompagné plusieurs milliers d’emprunteur dans leur recherche d’assurance de prêt.

La législation en matière d’assurance de prêt évolue en faveur des emprunteurs comme en témoigne la récente instauration de la résiliation annuelle. Les assurés ont donc tout d’intérêt à en profiter pour faire jouer la concurrence et obtenir des conditions avantageuses pour le contrat. De nombreuses offres sont aujourd’hui adaptées aux profils à risque. Il ne faut donc pas écarter l’utilisation d’un comparateur d’assurance de prêt métiers à risque, un outil intéressant pour trier les contrats selon vos critères de sélection.

Assurance de prêt métiers à risque comment faire face à une surprime ou un refus ?

Vous êtes pompier, militaire, policier, gendarme, routier, convoyeur de fonds ou encore marin. Dans ce cas, vous exercez une profession à risque qui pourra faire fuir de nombreux assureurs. En effet, le fait de pratiquer un métier à risque peut être lourd de conséquences. Dans la majorité des cas, les compagnies d’assurance refuseront votre demande en raison d’un risque professionnel trop élevé. Ces dernières disposent de tableaux statistiques de classement des professions avec pour chacune le risque qu’elle représente. Elles pourront aussi appliquer une surprime à votre contrat d’assurance de prêt métier à risque. Heureusement, depuis la loi Lagarde, vous pouvez changer facilement d’assurance de prêt en faisant appel à un courtier. La loi Hamon entrée en vigueur peu de temps après, vous offre la possibilité de résilier votre assurance emprunteur dans l’année suivant la signature de votre contrat de prêt. Toutefois, malgré un cadre législatif favorable, les emprunteurs exerçant un métier à risque sont encore peu nombreux à s’orienter vers un assureur externe. La raison ? Dans la précipitation, les Français optent majoritairement pour le contrat de groupe proposé par la banque, d’où l’intérêt d’anticiper votre recherche d’assurance de prêt immobilier.

Nos conseils pour trouver une assurance de prêt métier à risque pas chère

Plusieurs démarches vous permettront d’obtenir une assurance de prêt métier à risque intéressante tant du point de vue des tarifs que des garanties offertes. Tout d’abord, il est indispensable de bien prendre connaissance des différents contrats d’assurance proposés sur le marché pour savoir si votre emploi est réellement considéré comme étant à risque. Ensuite, vous devrez inévitablement comparer le montant de la surprime appliquée par chaque assureur. Cette démarche vous permettra de vous tourner vers le contrat le plus avantageux. Il vous faudra également examiner les exclusions mentionnées au contrat portant sur les métiers à risques. Enfin, contacter un expert dans la recherche d’assurance de prêt comme le cabinet Assurance De Prêt Pas Cher est une bonne solution puisque celui-ci sera en mesure de vous orienter vers les meilleurs assureurs du marché parmi lesquels MetLife, April, Generali ou Allianz.

De manière générale, les assureurs peuvent être amenés à appliquer une surprime pour plusieurs raisons. Ce montant qui s’ajoute au tarif initial de votre assurance emprunteur peut être réclamé lorsque vous présentez un niveau de risque élevé (risque aggravé de santé, métier à risque, sport à risque). Dans ce cas, votre cotisation d’assurance sera supérieure au tarif standard. La présence d’antécédents médicaux peut aussi augmenter votre degré de risque. Selon votre situation, vous pourrez bénéficier de la convention AERAS, un dispositif créé en 2006 pour que les personnes présentant un risque aggravé puissent accéder plus facilement au crédit. Votre dossier sera alors examiné à travers trois niveaux. À tout moment votre demande peut être acceptée mais associée à une surprime ou des exclusions de garanties. Si au troisième et dernier niveau d’examen, votre demande d’assurance de prêt métier à risque est encore rejetée, vous pourrez recourir à des solutions alternatives.

Quelles sont les solutions alternatives à l’assurance de prêt métier à risque ?

Il existe trois principales alternatives à l’assurance de prêt métier à risque :le nantissement, le cautionnement et l’hypothèque. Le nantissement permet à l’emprunteur de nantir une partie d’un bien immobilier, d’une voiture ou d’un placement financier comme un contrat d’assurance vie. Si celui-ci ne peut plus rembourser la part restante de son crédit, la banque sera en droit de puiser dans le capital mis en garantie. Le cautionnement repose sur un fonctionnement différent. En effet, avec cette alternative, ce ne sera plus l’emprunteur mais une autre personne, la caution, qui sera tenue de payer tout ou partie de la dette restante à l’organisme de crédit en cas de défaillance de ce premier. La personne qui se porte caution prend donc un engagement important. Enfin, l’hypothèque est une solution très utilisée par les personnes exerçant un métier à risque qui font face au refus systématique des compagnies d’assurance et des banques. Elle permet à l’établissement prêteur de faire saisir le bien immobilier placé en garantie pour le vendre et récupérer sa créance en cas de défaillance de la part de l’emprunteur. L’hypothèque est de trois types : conventionnelle, légale, judiciaire. S’il s’agit d’une hypothèque conventionnelle, cette opération devra être confirmée par la signature d’un acte authentique notarié.

Avant de vous pencher sur ces solutions alternatives, il est fortement conseillé de vérifier votre éligibilité à la convention AERAS. En effet, si vous exercez un métier à risque, ce dispositif peut se révéler plus avantageux car moins coûteux. N’hésitez pas à vous faire accompagner par un courtier comme Adppc.fr avant de mettre en place une hypothèque, un nantissement ou le cautionnement. Notre cabinet de courtage indépendant connaît les difficultés rencontrées par les personnes présentant un risque aggravé. Aussi, nous sommes en mesure de vous trouver une assurance de prêt métier à risque pas chère et adaptée à vos besoins. Nos nombreux partenaires nous permettent de vous proposer des solutions de financement avantageuses rapidement pour que vous puissiez mettre en place votre projet immobilier dès que possible. Pour obtenir plus d’informations sur l’assurance de crédit et les démarches liées à la délégation d’assurance, vous pouvez contacter nos conseillers en faisant une demande de devis en ligne gratuite et sans engagement. Vous serez ensuite recontacté sous 24 heures.