Taux assurance prêt

Le coût de l’assurance de prêt immobilier est un élément important à prendre en compte puisqu’il peut représenter plus d’un tiers du coût total du crédit. Plusieurs facteurs déterminent cette tarification dont le taux assurance prêt. Depuis 2008, les banques proposent différents taux selon l’âge et l’état de santé de l’assuré. Des écarts de prix importants sont également constatés entre les assurances de groupe et les assurances de prêt externes. La délégation d’assurance est une bonne astuce pour réduire le taux assurance prêt et donc son coût.

Pour trouver le meilleur taux assurance prêt, il est indispensable de comparer les contrats. Cette démarche peut être effectuée avec l’aide d’un courtier qui vous proposera les offres les plus adaptées à votre profil d’emprunteur. Si depuis 2010, année d’application de la loi Lagarde, les emprunteurs peuvent bénéficier d’un taux plus bas en faisant jouer la délégation d’assurance, il ne faut pas pour autant négliger les autres éléments de comparaison. Les garanties offertes, les délais de franchise et de carence, les exclusions, l’âge limite de souscription, sont aussi à prendre en compte. En effet, le coût ne suffit pas à lui seul à rendre votre assurance de prêt immobilier efficace.

Qu’est-ce que le taux assurance prêt ?

Le taux assurance prêt n’est pas à confondre avec le taux d’assurance du prêt immobilier. Effectivement, votre prêt représente le taux d’intérêt de votre financement et donc les mensualités d’emprunt que vous devrez rembourser. Le taux assurance prêt permet quant à lui de calculer les mensualités de votre assurance de crédit qui s’ajouteront aux mensualités du prêt. Le TAEA ou taux annuel effectif de l’assurance vous indique le coût global de l’assurance. Il inclut le taux nominal et les différents frais liés au prêt (frais de dossier, commissions, échéances d’assurance…). Il correspond ainsi au montant réel de vos mensualités. Il faut garder à l’esprit que les mensualités d’assurance viennent s’ajouter à celles de votre emprunt. Il est donc primordial de comparer les assurances de groupe et les assurances individuelles. Le TAEA permet de faire cette comparaison plus facilement. La mise en place de cet indicateur est relativement récente. En effet, depuis janvier 2015, les assureurs doivent obligatoirement mentionner le TAEA dans leurs offres d’assurance de crédit. Son objectif est d’uniformiser les propositions d’assurance pour aider l’emprunteur à mieux les comparer. En réalité, le TAEA joue le même rôle que le taux effectif global (TEG) pour le coût du prêt immobilier. Il doit être accompagné du coût de l’assurance emprunteur en euros, du coût en euros et par période, du détail des garanties.

Le courtier en assurance de prêt immobilier Adppc.fr vous accompagne dans la comparaison des offres. Notre réseau de partenaires composé de banques et d’assureurs vous permettra de choisir votre couverture parmi un grand nombre d’offres. En passant par notre intermédiaire, cette comparaison ne vous prendra que quelques minutes, vous évitant également de vous déplacer en agence. Bénéficiez du meilleur taux assurance prêt grâce au courtier Assurance De Prêt Pas Cher !

Comment est calculé le taux assurance prêt ?

Les tarifs de l’assurance de prêt immobilier varient considérablement d’un assureur à l’autre. Ils restent cependant basés sur le profil de l’emprunteur. Le taux assurance prêt dépend de plusieurs facteurs : l’âge, l’état de santé, le fait de fumer ou non, la profession, la pratique de sport à risques, le montant de l’emprunt, sa durée…Le montant de l’assurance de prêt peut ainsi varier du simple au double. Le choix des garanties incluses dans le contrat peut également impacter le prix. Plus généralement, on distingue deux grands types de calcul : la cotisation d’assurance sur le capital restant dû et la cotisation d’assurance sur le capital initial.

• Le calcul de l’assurance de prêt sur la base du capital restant dû

Ce type de calcul prévoit une variation de la cotisation d’assurance chaque année puisqu’elle est déterminée en fonction du capital qu’il reste à rembourser. Un deuxième facteur entre en compte : l’âge de l’assuré. En effet, plus votre âge augmente, plus le risque est important. Ainsi, lors des premières années de remboursement du prêt, les cotisations augmenteront en raison du risque lié à l’âge. Cependant, lorsque la plus grosse part du capital sera remboursée, ces cotisations diminueront logiquement de manière significative. L’assurance de prêt individuelle est très intéressante pour réduire le coût de votre couverture. Ce contrat est bien plus flexible que l’assurance de groupe qui repose sur une mutualisation des risques.

• Le calcul de l’assurance de prêt sur la base du capital initial

Dans ce cas, la cotisation d’assurance reste fixe pendant toute la durée du contrat puisqu’elle est calculée selon le capital de départ qui reste inchangé. Les contrats d’assurance de groupe s’appuient sur ce type de calcul ainsi que quelques contrats en délégation.

Pour diminuer le taux assurance prêt, il est vivement conseillé d’opter pour la première méthode de calcul. Cela vous permettra également de souscrire un contrat personnalisé, dont les garanties et le prix sont adaptés à votre profil. Il s’agit d’une formule « à la carte », vous ne paierez donc que les garanties dont vous avez réellement besoin.

Taux assurance prêt : quels sont les autres éléments qui impactent le coût de votre couverture ?

Outre le taux assurance prêt, les assureurs prennent en compte trois grandes catégories de risques pour évaluer le coût de votre assurance emprunteur :

• Le risque médical : il peut être lié à votre âge, à vos antécédents médicaux, un handicap particulier, une maladie longue durée, le fait d’être fumeur. La compagnie d’assurance évaluera votre profil de risque grâce au questionnaire de santé. Les réponses indiquées dans ce formulaire doivent être sincères et correspondre à la réalité. En effet, elles permettront à l’assureur de proposer une tarification adaptée.
• Le risque professionnel : plusieurs professions sont considérées comme à risques. Si vous êtes concerné par l’une d’entre elles, l’assureur vous demandera des informations précises liées à l’exercice de votre profession. Cependant, certains contrats d’assurance vous prennent en charge quel que soit le métier que vous exercez.
• Le risque lié à la pratique d’activité de loisir : cette catégorie fonctionne comme celle du risque professionnel. Ainsi, si vous pratiquez un sport dangereux, des informations détaillées vous seront demandées lors de la souscription de l’assurance de prêt immobilier.

Selon votre niveau de risque, l’assureur vous proposera : un contrat à la tarification normale, un contrat assorti d’une surprime et / ou d’exclusions de garanties, un refus d’assurance. Heureusement, en cas de refus d’assurance, il existe des solutions alternatives. Ainsi, si l’assureur refuse de vous prendre en charge en raison de votre état de santé, votre dossier sera automatiquement étudié dans le cadre de la convention AERAS. Signé en 2006, ce dispositif facilite l’accès au crédit et à l’assurance de prêt aux personnes atteintes de problèmes de santé graves. Toutefois, votre demande peut très bien être refusée même dans le cadre de cette convention. L’hypothèque, le nantissement et le cautionnement peuvent être envisagées en dernier recours. La mise en place de ces alternatives doit être étudiée avec votre banquier. Cependant, avant de songer à de telles options, il est vivement recommandé de faire appel à un courtier. Gros capitaux, jeunes emprunteurs, seniors, personnes malades… Notre cabinet de courtage ne fait l’impasse sur aucun dossier et vous propose le meilleur taux assurance prêt. Il ne faut pas sous-estimer le coût de l’assurance emprunteur. En effet, cette dernière peut représenter plus d’un tiers du montant total du crédit. Adppc.fr vous fait partager son large réseau de partenaires assureurs pour tenter de réduire le coût de votre couverture. Toutefois, il ne s’agit pas seulement de trouver une assurance de prêt pas chère. Si vous souhaitez que vos héritiers soient correctement protégés en cas d’accident ou de décès éventuel, les garanties incluses dans votre contrat doivent être adaptées à votre profil. Nos conseillers vous apportent les informations et conseils dont vous avez besoin pour dénicher la meilleure offre du marché !

Comment comparer le taux assurance prêt ?

Comme nous l’avons précisé précédemment, le TAEA est un indicateur essentiel pour comparer le taux assurance prêt mais il n’est pas le seul. Il existe également le taux moyen d’assurance qui correspond au taux rapporté au capital initial. Le taux moyen d’assurance permet souvent une lecture plus facile car il peut s’additionner au taux d’intérêt. Autre indicateur utile à la comparaison des offres : le coût de l’assurance emprunteur en euros qui représente ce que va coûter votre couverture sur toute la durée de l’emprunt. N’oubliez pas que le prix de votre assurance de prêt dépend aussi des garanties souscrites. Il convient donc de choisir un contrat compétitif c’est-à-dire un contrat comportant des garanties adaptées à votre profil au meilleur prix.

Pour comparer le taux assurance prêt et trouver les meilleures offres, le mieux est de passer par l’intermédiaire d’un courtier en assurance de crédit. Assurance De Prêt Pas Cher dispose de plus de 15 années d’expérience dans ce domaine et propose aux emprunteurs des outils en ligne gratuits pour dénicher une assurance emprunteur pas chère. Le fonctionnement de notre comparateur en ligne est simple. Après avoir indiqué certaines informations relatives à votre profil et aux caractéristiques du prêt, l’outil recherche auprès de nos nombreux partenaires les meilleurs contrat en tenant compte de vos critères. Une liste d’assurances de prêt vous est ensuite proposée. Il ne vous reste plus qu’à faire votre choix en demandant un devis en ligne gratuit. Vous avez une question concernant le taux assurance de prêt ou souhaitez obtenir des informations générales sur ce produit ? Les conseillers du courtier Adppc.fr vous répondent gratuitement ! De plus, vous pourrez bénéficier de conseils personnalisés pour faire le bon choix et d’un accompagnement pendant toute la souscription.

Comment abaisser le taux assurance prêt ?

Votre assurance de prêt immobilier est trop chère et inadaptée à vos besoins ? La législation en matière d’assurance emprunteur a considérablement évolué ces dernières années accordant davantage de libertés aux consommateurs. Ainsi, plusieurs options s’offrent à vous pour tenter de réduire le taux assurance prêt. Tout d’abord, vous pouvez faire jouer la délégation d’assurance autorisée depuis la mise en place de la loi Lagarde en 2010. Cette loi prévoit la possibilité de choisir une assurance de prêt différente de celle systématiquement proposée par le prêteur au moment de l’octroi de prêt. Seule condition pour la mettre en œuvre : le contrat souscrit doit présenter des garanties au moins équivalentes à l’assurance de groupe. Dans le cas contraire, la banque pourra refuser la délégation d’assurance. Les contrats offerts par Adppc.fr comportent tous des garanties au moins équivalentes à celles proposées par l’établissement prêteur, vous n’aurez donc pas à vous soucier du respect de cette obligation.

Autre astuce pour réduire le taux assurance prêt : changer de couverture en faisant valoir la loi Hamon de 2014. Cette loi prévoit la possibilité de changer d’assurance emprunteur dans l’année suivant la signature de l’offre de prêt. Cette démarche pourra être réalisée sans frais à condition là encore que le nouveau contrat respecte le principe d’équivalence des garanties. Grâce à la loi Hamon, vous pourrez donc abaisser significativement le taux assurance prêt et son coût. Vous avez souscrit votre contrat il y a plus de 12 mois ? Vous pourrez également changer d’assurance à partir du 1^er janvier 2018 conformément à la loi sur la résiliation annuelle récemment adoptée. Sachez qu’en cas de changement d’assurance, la banque n’est pas en droit d’augmenter son taux sur le crédit ni de vous facturer des frais d’avenant. Vous devrez cependant veiller à respecter un préavis de deux mois. Nous vous conseillons d’anticiper vos recherches. L’anticipation a toute son importance en matière d’assurance emprunteur. La recherche ou le changement d’assurance peut parfois mettre du temps. Toutefois, si vous menez vos recherches plusieurs mois avant la date de début de votre projet immobilier, vous êtes assuré d’obtenir un contrat performant et de réaliser plusieurs milliers d’euros d’économies par rapport au contrat d’assurance de groupe. Faites confiance au courtier Adppc.fr pour vous accompagner dans la souscription de votre assurance de crédit. Vous pourrez ainsi envisagez votre projet immobilier en toute sérénité.