Refus assurance de prêt immobilier

Pour réaliser l’achat d’un bien immobilier, vous allez sans doute contracter un emprunt auprès de votre banque. Pour obtenir cet emprunt, sachez qu’il est aujourd’hui nécessaire de souscrire également à une assurance emprunteur. En effet, les banques demandent aux emprunteurs de souscrire à une assurance pour garantir le bon remboursement de leurs mensualités. L’assurance de prêt immobilier vous permet ainsi de mener à bien votre projet le plus sereinement possible.

En fonction de votre profil et des conditions de prise en charge des assureurs, les réponses à votre demande peuvent fortement varier : accord, exclusions de garanties, surprimes, refus. Dans le cas où vous êtes confronté à un refus assurance de prêt immobilier, n’hésitez pas à comparer les différentes offres pour trouver l’assureur prêt à vous couvrir dans les meilleures conditions. Pour vous aider à trouver une bonne couverture, vous pouvez également faire appel aux courtiers d’As du Grand Lyon !

Importance de souscrire à une assurance de prêt immobilier

Aujourd’hui, l’assurance emprunteur est donc une condition essentielle pour obtenir votre prêt à la banque. De plus, ce contrat vous permet de réaliser sereinement vos projets du fait que vous êtes couvert face aux éventuels risques de la vie. Dans le cas où vous vous retrouvez en situation d’invalidité ou d’incapacité professionnelle, ou si vous décédez à la suite d’un accident ou d’une maladie, l’assurance de prêt vous permet de garantir le bon remboursement de vos mensualités.

En fonction des conditions de prise en charge et des grilles tarifaires de chaque assureur, les réponses à votre demande d’assurance emprunteur peuvent fortement varier. Dans le cas où vous faites face à un refus assurance de prêt immobilier, n’hésitez pas à comparer les autres offres du marché pour trouver malgré tout un contrat répondant au mieux à votre profil et vos besoins. Pour vous aider dans vos recherches, n’hésitez pas à contacter nos courtiers en assurance !

Que faire en cas de refus assurance de prêt immobilier ?

En fonction de votre profil (âge, état de santé, profession, pratique sportive), il est possible que certaines compagnies émettent des avis de refus assurance de prêt immobilier. Pour surmonter cette situation, vous avez la possibilité de mettre en concurrence les différents assureurs pour vous assurer malgré tout. Sachez qu’en tant qu’emprunteur, vous disposez de différents droits : délégation d’assurance et résiliation d’assurance notamment.

Pour être sûr de trouver une couverture avec les meilleures conditions, vous avez également la possibilité de faire appel à un courtier en assurance. Grâce à l’expérience de nos équipes, vous êtes sûr d’obtenir un contrat adapté à votre situation et ce dans les meilleurs délais possibles.

Comparez les offres pour trouver la meilleure assurance de prêt immobilier

Dans le cas où vous êtes confronté à un refus assurance de prêt immobilier, il est important que vous fassiez jouer la concurrence entre les assureurs. Grâce à l’ouverture du marché de l’assurance en 2010, vous êtes libre de comparer et de choisir l’offre qui répond le mieux à votre profil et vos besoins. De ce fait, vous avez donc intérêt à multiplier les comparaisons pour obtenir malgré tout un contrat dans les meilleures conditions.

Etre confronté à un refus assurance de prêt immobilier n’est donc pas une fatalité. Les conditions de prise en charge étant propres à chaque assureur, vous pourrez trouver une compagnie d’assurance prête à vous couvrir. Pour vous aider dans cette étape, vous pouvez faire confiance aux courtiers en assurance d’As du Grand Lyon !

En cas de refus assurance de prêt immobilier : profitez de vos droits !

Loi Lagarde

Pour permettre aux emprunteurs de s’assurer dans les meilleures conditions, les pouvoirs publics ont fait évoluer la législation au cours de ces dernières années. En 2010 notamment, la loi Lagarde a été votée, ouvrant ainsi le marché de l’assurance à la concurrence. Depuis, les emprunteurs disposent d’un droit à la délégation d’assurance qui leur permet de ne plus être contraints de souscrire à l’assurance de groupe proposée par la banque.

La délégation d’assurance vous permet de comparer les différentes offres présentes sur le marché et de choisir celle qui est la plus avantageuse pour vous. Pour profiter de cette mesure, il est nécessaire que votre délégation d’assurance respecte une équivalence des garanties par rapport au contrat proposé par la banque. Une fois cette condition remplie, la banque ne pourra, ni s’opposer à votre contrat d’assurance individuelle, ni modifier les termes de l’accord de prêt.

Loi Hamon

Dans cette volonté de renforcer les droits des emprunteurs, les pouvoirs publics ont voté la loi Hamon en 2014. Depuis, vous disposez de 12 mois à partir de la signature de votre crédit pour renégocier voire résilier librement votre contrat d’assurance.

N’hésitez donc pas à changer de contrat pour choisir une offre plus adaptée à votre profil et plus avantageuse financièrement !

Les autres décisions des assureurs pour votre demande d’assurance emprunteur

En fonction de votre profil et des éventuels risques que vous présentez, il est possible que vous soyez confronté à des refus assurance de prêt immobilier. Les conditions de prise en charge étant différentes en fonction des assureurs, vous pourrez sans doute trouver un assureur prêt à vous couvrir. Dans certains cas, les assureurs peuvent également émettre des avis d’exclusion ou de surprimes.

Avis d’exclusion

Si votre profil est considéré comme « à risques » (âge, état de santé, profession, sports, …), certains assureurs peuvent accepter de vous couvrir mais en vous excluant de certaines garanties. Dans ce cas, il est important de savoir si le niveau de garanties que le contrat proposé vous assure est suffisant pour obtenir votre prêt par la suite. En effet, bien que vous soyez libre de souscrire à l’assurance emprunteur de votre choix, il est nécessaire de respecter le principe d’équivalence des garanties.

Dans le cas où l’assureur vous exclue de certaines garanties, vous avez la possibilité de lui proposer de payer plus cher pour obtenir malgré tout une couverture sur ces garanties. L’assureur pourra décider ensuite d’adapter ou non sa proposition d’assurance. Pour trouver le contrat le plus adapté à votre profil, n’hésitez pas à multiplier les demandes et à faire jouer la concurrence entre les compagnies d’assurance.

Contrat avec surprimes

Les réponses à votre demande peuvent donc varier d’un assureur à l’autre. Dans certains cas, les contrats proposés peuvent vous couvrir sur les garanties que vous souhaitez mais vous aurez à payer des surprimes. Dans ce cas, il est important de s’intéresser au montant de ces surprimes du fait qu’elles peuvent faire augmenter fortement le coût final de votre assurance.

Dans le cas où vous payez des surprimes, il faut également prendre en compte le taux d’usure. Ce taux représente le taux maximum (la somme entre le taux du crédit, les frais et l’assurance) auquel le banquier a le droit de vous prêter.

As Courtage à votre service pour votre assurance de prêt immobilier

La recherche d’une assurance emprunteur est une étape importante dans un projet immobilier. Il est donc important d’être sûr d’obtenir une offre répondant au mieux à vos besoins. Dans le cas où vous êtes confronté à des refus assurance de prêt immobilier, vous pouvez faire appel aux équipes d’As du Grand Lyon. En effet, depuis plus de 15 ans, nos courtiers s’occupent de tous les profils d’emprunteur pour leur négocier les meilleurs contrats.

Etre confronté à des refus assurance de prêt immobilier n’est donc pas une fatalité et nos courtiers peuvent vous aider à trouver une offre adaptée à votre situation. Les équipes d’As du Grand Lyon sont donc là pour vous accompagner et vous conseillez tout au long de cette étape. Quel que soit votre profil, notre agence propose des solutions adaptées à tous : jeunes emprunteurs, seniors, profils à risques aggravés, … N’hésitez donc pas à demander à être rappelé gratuitement et dans les meilleurs délais par un de nos conseillers pour vous aider à définir votre assurance de prêt immobilier !