L’assurance de prêt entreprise

Comme vous le savez déjà, lorsque vous souscrivez un crédit immobilier vous devez obligatoirement souscrire une assurance emprunteur. Cette couverture réclamée par la banque est aujourd’hui indispensable pour espérer décrocher un prêt immobilier. Vous êtes un professionnel ou une entreprise ? L’assurance de crédit vous sera particulièrement utile. En effet, elle garantit le remboursement de votre prêt en cas de complications de santé ou d’accidents. Pour plus de facilité, vous pouvez souscrire l’assurance de prêt entreprise auprès d’un courtier expérimenté comme Adppc.fr. Qu’il s’agisse d’un crédit destiné à un achat immobilier, un rachat d’actions, l’achat d’un fonds de commerce ou à financer votre activité, vous pourrez profiter de tarifs ultra-compétitifs en faisant appel à notre cabinet de courtage.

L’assurance de prêt entreprise revêt une importance particulière. Elle couvre le chef d’entreprise en cas d’évènements pouvant altérer la capacité de remboursement des mensualités. Cette couverture vous protège contre les risques les plus importants : le décès et l’invalidité. Lors de la souscription de votre crédit, la banque vous proposera son contrat de groupe. Toutefois, celui-ci n’est pas adapté à tous. Effectivement, si vous êtes considéré comme un profil à risques, le mieux est d’opter pour une assurance emprunteur individuelle.

L’assurance de prêt entreprise est-elle obligatoire ?

Vous vous apprêtez à souscrire un emprunt professionnel ? Dans ce cas, la banque vous demandera de souscrire une assurance de prêt entreprise. Bien que la loi n’impose cette couverture, elle a été rendue obligatoire par les établissements bancaires qui souhaitent avoir davantage de garanties avant d’octroyer un prêt. Cependant, l’organisme prêteur ne peut en aucun cas vous imposer son contrat d’assurance emprunteur. Le contrat de groupe repose sur une mutualisation des risques, ce qui signifie que la tarification de votre prime d’assurance sera calculée à partir de la moyenne de risques de tous les assurés. Ainsi, les emprunteurs qui ont souscrit à ce type de contrat paient généralement le même prix pour leur assurance. Si vous avez déjà opté pour le contrat de groupe, vous pouvez toujours procéder à la délégation de votre assurance. Le contrat d’assurance de prêt individuel s’adapte à votre profil. Il prend en compte votre âge, votre état de santé, profession, le montant de votre prêt et de nombreuses autres caractéristiques. Il s’agit d’une assurance de prêt personnalisée qui peut vous faire économiser beaucoup d’argent. Pour savoir le montant de vos futures économies, vous pouvez réaliser un devis gratuit et sans engagement en quelques minutes avec le courtier Adppc.fr.

Vous êtes un professionnel de santé ? La délégation d’assurance de prêt entreprise est vivement conseillée. En effet, elle permettra la prise en compte de votre degré d’invalidité sur la base d’un barème adapté à votre profession. Cela vous apporte une sécurité supplémentaire non négligeable. La délégation d’assurance est autorisée depuis la mise en place de la loi Lagarde en 2010. Ce texte a bouleversé le marché de l’assurance de prêt immobilier. L’emprunteur, qu’il soit professionnel ou particulier, dispose de plus de liberté pour choisir son contrat et peut faire jouer la concurrence pour obtenir les meilleurs tarifs.

Comment choisir un contrat d’assurance de prêt entreprise en dehors de sa banque ?

Tout d’abord, il faut savoir que quelle que soit votre activité professionnelle ou votre situation, il est possible de souscrire une assurance de prêt entreprise auprès d’un assureur externe. Vous êtes chef d’entreprise, artisan, commerçant ou profession libérale et souhaitez changer votre assurance de groupe pour souscrire un contrat individuel ? Cette opération peut être envisagée depuis l’entrée en vigueur de la loi Hamon en 2014. Le texte prévoit la possibilité de changer d’assurance de crédit dans les 12 mois suivants la signature de l’offre de prêt. Deux conditions sont toutefois exigées : la nouvelle assurance de prêt doit comporter des garanties au moins équivalentes au contrat proposé par la banque et il doit y avoir un usage d’habitation. Comme dit précédemment, la délégation d’assurance concerne également les prêts destinés à financer un projet en rapport avec votre entreprise. Si tel est le cas, vous devrez obtenir un accord préalable de votre banque. Il s’agit d’une pratique courante. Le prêteur vous demandera uniquement un devis d’assurance de prêt entreprise, que vous pouvez facilement obtenir sur le site du courtier Adppc.fr. Vous pouvez aussi réaliser une simulation de prêt, gratuite. Cet outil est très utile puisqu’il vous permettra d’obtenir une estimation du coût de votre crédit.

Lorsque vous souscrivez un prêt professionnel, il est intéressant de savoir que les primes d’assurance sont déductibles de votre impôt. Cette déductibilité de la prime d’assurance permettra d’alléger votre assiette fiscale. Votre prime d’assurance devra alors apparaître dans les charges spécifiques, non soumises à l’impôt. Votre comptable pourra vous aider à réaliser ce type d’opération.

Les démarches pour changer d’assurance de prêt entreprise

Alléger ses mensualités, c’est possible ! Vous pouvez économiser en changeant de contrat d’assurance emprunteur. Les démarches sont relativement simples. Il faudra d’abord prendre en compte la date à laquelle vous avez signé votre contrat de prêt. Si votre contrat de prêt a été signé il y a moins de 12 mois, vous pourrez faire jouer la loi Hamon. Si ce n’est pas le cas, vous pourrez le résilier à chaque date anniversaire grâce à la loi sur la résiliation annuelle de l’assurance emprunteur. Dans tous les cas, il est nécessaire d’être vigilant et de bien observer la date de signature de votre prêt. Vous pourrez ainsi anticiper votre changement d’assurance de prêt entreprise. N’oubliez pas que pour que ce dernier soit accepté par la banque, il doit respecter le principe d’équivalence des garanties.

Il n’est pas toujours facile de trouver une assurance de prêt correspondant à ses besoins. Le courtier Adppc.fr en a conscience et propose des contrats personnalisés, conçus sur-mesure pour chaque profil. De plus, tous les contrats du courtier comportent des garanties au moins équivalentes à celles proposées par le prêteur. N’hésitez plus, passez par l’intermédiaire d’Assurance De Prêt Pas Cher pour trouver l’assurance de prêt entreprise qu’il vous faut !

Assurance de prêt entreprise : quelles garanties choisir ?

Les contrats d’assurance de prêt comportent des garanties obligatoires et facultatives permettant de couvrir l’assuré des risques susceptibles de survenir durant la période de remboursement. Ces garanties sont aussi utiles à la banque qui sera protégée en cas d’impossibilité de remboursement de la part de l’emprunteur.

Les garanties obligatoires de l’assurance de prêt entreprise :

• Le décès : en cas de décès de l’assuré suite à un accident ou une maladie, l’assureur prend en charge l’intégralité du capital restant dû. Les héritiers disposent ainsi du bien immobilier financé par l’intermédiaire du crédit sans avoir à se soucier de son remboursement.
• La perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) : elle est constatée lorsque l’emprunteur est dans l’impossibilité d’effectuer les actes de la vie courante sans avoir recours à l’assistance d’une tierce personne. La garantie PTIA prévoir la prise en charge de la totalité des échéances restantes.

Les garanties facultatives dans le cadre de l’achat d’une résidence principale :

• L’invalidité permanente et totale (IPT) : les mensualités sont prises en charge par l’assureur dès lors que l’emprunteur présente un taux d’invalidité supérieur à 66 %.
• L’incapacité temporaire de travail (ITT) : elle s’applique lorsque l’assuré ne peut pas exercer de manière complète et temporaire sa profession suite à une maladie ou un accident. La prise en charge de la compagnie d’assurance dépend de la quotité souscrite.

L’invalidité permanente partielle (IPP) est une garantie facultative qui complète l’IPT. Elle s’applique si le taux d’invalidité de l’assuré est compris entre 33 et 66 %. Vous recherchez une assurance de prêt entreprise ou souhaitez procéder à une délégation d’assurance ? Au-delà du tarif, l’étendue des garanties a toute son importance. Si vous souffrez de problèmes de santé, n’oubliez pas d’étudier les exclusions de garanties mentionnées dans votre contrat d’assurance de crédit. Pour obtenir des garanties personnalisées, adaptées à votre situation, contactez dès maintenant le cabinet de courtage Assurance De Prêt Pas Cher en demandant un devis en ligne gratuit. Un conseiller vous rappelle sous 24 heures pour faire le point sur votre demande.

Les éléments importants de votre contrat d’assurance de prêt entreprise

Choisir son assurance de prêt entreprise nécessite de connaître les éléments importants à comparer. Les tarifs et les garanties offertes sont essentiels. Cependant, vous devez également prendre en compte le délai de carence et le délai de franchise. Le délai de carence correspond à une période fixée par le contrat et qui démarre au moment de la signature de votre assurance. Ce délai variant d’un organisme à l’autre, correspond à la durée pendant laquelle l’assuré n’est pris en charge. Il peut aller jusqu’à 12 mois selon les assureurs. Le délai de franchise est généralement moins long. Il démarre au moment de la déclaration du sinistre. Généralement de 3 mois, le délai de franchise peut être prolongé jusqu’à 6 mois chez certains établissements. Il est donc nécessaire de bien comparer les différents contrats.

Si vous faites un comparatif assurance de prêt entreprise, veillez aussi à ce que le contrat sélectionné prévoit l’irrévocabilité des garanties. Il s’agit d’une condition contractuelle qui permet à l’assuré de rester couvert aux mêmes conditions et tarifs si sa situation évolue après son adhésion. Adppc.fr, acteur incontournable sur le marché de l’assurance de prêt immobilier, vous accompagne dans vos recherches. Grâce à notre large réseau de partenaires, nous sommes en mesure de négocier des conditions avantageuses pour votre contrat d’assurance. Que vous soyez un professionnel ou un particulier, nous mettons tout en œuvre pour que vous trouviez une couverture qui vous convient. April Generali, La Maif, MMA, Allianz, Assuréa… Nos partenaires sont nombreux ce qui vous laissera un large choix au moment de souscrire votre assurance de prêt entreprise. Envie d’une assurance emprunteur suffisamment protectrice et pas chère ? Faites appel à Adppc.fr. Votre demande fera l’objet d’un traitement rapide. En effet, nous évitons la lenteur administrative des banques pour que votre projet soit concrétisé dans les délais prévus. La délégation d’assurance vous offre la possibilité de réaliser d’importantes économies, pourquoi ne pas en profiter dès maintenant ? Notre cabinet de courtage vous accompagne dans cette démarche en répondant à l’ensemble de vos questions en matière d’assurance de crédit.

Pourquoi faire une simulation assurance de prêt entreprise ?

Votre assurance de prêt entreprise est calculée selon différents critères. Elle dépend essentiellement de votre niveau de risques mais aussi de vos antécédents médicaux, votre âge, votre activité professionnelle ou sportive, la durée du prêt. Sa tarification peut varier en fonction de la nature du contrat choisi. Si vous avez opté pour une assurance de groupe, la prime sera calculée sur la base du capital initial. En revanche, si vous avez choisi un contrat d’assurance de prêt individuel, la méthode de calcul sera basée sur le capital restant dû. Sachez toutefois qu’en signant un contrat d’assurance emprunteur auprès d’un assureur externe, vous obtiendrez une couverture aux tarifs compétitifs, associée à des garanties optimales. Les personnes atteintes de maladies graves peuvent subir une majoration de tarifs (surprime) en raison de leur état de santé. Il en est de même pour les professions et les sports considérés comme dangereux.

Le courtier en ligne Adppc.fr vous donne accès à différents outils gratuits pour estimer le coût de votre assurance de prêt entreprise. Cette couverture représente près d’un tiers du coût total du crédit. Il est donc indispensable d’amoindrir son prix au maximum. Notre simulateur en ligne vous permet de comparer les taux d’assurance de prêt professionnelle. Seuls les contrats à prix bas et correspondant à vos besoins vous sont proposés pour gagner en rapidité. En effet, contacter un courtier vous donne la possibilité de réaliser un gain de temps considérable qui vous permet de vous concentrer sur l’essentiel : votre projet professionnel. Aujourd’hui, les emprunteurs sont encore peu nombreux à faire appel à un courtier. Cependant et contrairement aux idées reçues, cela permet d’économiser jusqu’à 20 000 euros sur le coût total de votre emprunt. Ce professionnel en négociation vous donne aussi de nombreux conseils personnalisés pour faire aboutir vos recherches.