Si vous avez souscrit un crédit immobilier il y a quelques années, peut-être ne savez-vous pas qu’il vous est possible de changer d’assurance pret immobilier. En effet, vous pouvez choisir une autre assurance emprunteur que celle présentée par la banque. Il s’agit de délégation d’assurance prêt immobilier.
Si la loi favorise les consommateurs, la démarche demeure encore mal connue des ménages français. Les banques, bien que tenues d’informer leurs clients de leur droit de changer d’assurance de prêt auprès d’un organisme externe, les incite à opter pour leur contrat « maison », dit contrat d’assurance groupe.
Il est temps de changer d’assurance prêt immobilier
Il est donc utile d’avoir une bonne connaissance de vos droits et obligations pour changer votre assurance pret immobilier en cours de crédit. Et même si les formalités peuvent s’avérer longues, vous pouvez réaliser une économie pouvant aller de 20 à 60 % du coût total de l’assurance, à garanties équivalentes.
Les avantages a changer son assurance pret immobilier
Lorsque vous êtes dans la démarche de recherche d’un crédit immobilier, vous êtes généralement limité par le temps et n’avez pas forcément une bonne maîtrise de tous les aspects. Et, ainsi, cela vous conduit à accepter par défaut l’offre d’assurance présentée par la banque prêteuse avec l’offre de prêt. Mais ce contrat peut ne pas être le plus intéressant pour vous, car il s’agit d’une formule de couverture standard et collective. Ne pas signer cette offre pour préférer changer pour un contrat d’assurance pret individuel peut alléger de façon importante le coût global de votre assurance.
Plusieurs raisons peuvent motiver cette démarche, mais dans n’importe quel cas, vous n’êtes pas tenu de justifier votre choix dès lors que vous êtes dans la période résiliation admise. La raison la plus évidente est d’économiser sur les primes d’assurance, car on trouve sur le marché une multitude d’offres concurrentes, vous donnant ainsi accès à des tarifs bien plus attractifs, pour les mêmes garanties. Changer votre assurance prêt immobilier peut aussi être motivé par le désir de bénéficier d’une meilleure couverture.
Changer son assurance pret avec la loi Lagarde
Depuis le 1er septembre 2010, la loi Lagarde vous permet de choisir librement votre contrat d’assurance emprunteur auprès d’un assureur externe à l’établissement prêteur, sous la condition que les garanties soient au moins égales à celles du contrat d’assurance de pret proposé par ce dernier.
Vous pouvez donc signaler à votre banque votre volonté de changer d’assurance de pret immobilier et de passer par la délégation d’assurance.
Si vous êtes déjà engagé auprès de votre banque, vous devez vérifier votre contrat pour changer votre assurance de crédit immobilier.
Changement d’assurance pret immobilier et loi Hamon
Depuis l’entrée en vigueur de la loi Hamon, le 26 juillet 2014, un emprunteur ayant contracté une assurance de prêt auprès de la banque prêteuse dispose d’un délai de 12 mois pour procéder à sa résiliation et changer d’assurance prêt immobilier, à compter de la date de signature du crédit. Pour que la résiliation soit acceptée, l’emprunteur aura à fournir à l’organisme prêteur la preuve qu’il a contracté un nouveau contrat d’assurance de prêt couvrant au minimum les mêmes risques que le contrat en cours. La loi Hamon favorise la mise en concurrence des assureurs par les emprunteurs afin qu’ils puissent bénéficier d’une assurance crédit au tarif le plus avantageux.
Changer son assurance de pret immobilier avec APPC
En vous adressant au courtier Assurance Pret Pas Cher, spécialiste en assurances de prêts immobiliers, vous bénéficiez d’un comparatif précis des meilleures offres d’assurance crédit du marché, et nous vous guidons dans l’ensemble des formalités à accomplir.
Dès le premier contact, nous sommes en mesure de vous dire, en fonction de votre profil (âge, profession, état de santé, sports ou loisirs pratiqués), s’il vous est possible d’obtenir un contrat assurance prêt équivalent à un tarif plus bas. La notion d’équivalence est d’autant plus importante car la banque prêteuse peut rejeter votre demande dans le cas où le contrat que vous lui présentez ne respecte pas celle-ci.
Le courtier Assurance Pret Pas Cher est à même de trouver pour vous le contrat répondant le mieux à vos besoins. En comparaison avec un contrat de groupe, vous êtes donc couvert par un contrat entièrement personnalisé, et au meilleur tarif du marché.
Les critères a retenir pour changer d’assurance emprunteur
Le coût de l’assurance ne constitue pas le seul critère dont vous devez tenir compte : vous devez 
rechercher un contrat alliant tarif avantageux et prise en charge performante. Et, même si vous devez payer un peu plus cher, vous devez pouvoir bénéficier d’une couverture efficace. Ainsi, il vous faut prendre en compte les garanties et leur étendue, ainsi que les exclusions lors du changement d’assurance prêt.
Sachez que même si généralement les contrats couvrent le décès et la perte totale et irréversible d’autonomie, certains types d’incapacité de travail peuvent ne pas être pris en charge. Il peut s’agir de maladies non objectivables (pathologies du dos et certaines affections psychiques), de professions jugées à risques ou encore d’activités sportives ou de loisirs considérées à risque.
Changer d’assurance emprunteur, les démarches
Une fois obtenu le devis pour changer votre assurance emprunteur, il vous faut le présenter à l’établissement prêteur accompagné des conditions générales pour obtenir son accord. Vous ne devez pas hésiter à faire jouer la concurrence afin d’éviter tout éventuel surcoût lié aux pénalités.
Dès lors que la banque valide votre nouveau contrat d’assurance, elle est tenue de signer une attestation de mainlevée pour l’ancienne assurance. Ce document vous permet de procéder à la résiliation du contrat en cours en même temps que la finalisation de votre adhésion pour le nouveau. Comptez en moyenne 3 mois pour réaliser toutes les opérations et changer d’assurance de prêt immobilier.
Anticipez votre changement d’assurance de prêt immobilier
Il est impératif que vous vous y preniez le plus tôt possible dans la constitution de votre dossier d’assurance emprunteur pour changer d’assurance prêt immobilier. En disposant d’un dossier bien monté à l’avance, les démarches s’en trouveront accélérées et vous minimiserez le délai entre l’accord du prêt et sa signature effective en raison de l’absence d’assurance.
Gardez en tête que le bilan de santé peut nécessiter un certain temps, notamment si vous présentez des problèmes de santé ou que le montant du crédit que vous souhaitez est particulièrement élevé. La banque exigera en effet très certainement dans ces cas des examens de santé complémentaires avant le changement d’assurance pret.