Courtier assurance prêt immobilier

Trouver une assurance pour garantir son emprunt peut être parfois compliqué. Pour être sûr de souscrire à la meilleure offre, vous pouvez faire appel à un courtier en assurance de prêt immobilier. En profitant de ses services, vous pourrez obtenir une couverture adaptée au mieux à votre profil et vos besoins.

Avoir une couverture solide est essentiel pour réaliser votre achat immobilier le plus sereinement possible. Vous avez aujourd’hui la possibilité de choisir le contrat d’assurance emprunteur qui est le plus avantageux pour votre situation. N’hésitez donc pas à recourir aux services d’un courtier assurance de prêt immobilier.

Pour obtenir une couverture adaptée à votre situation, vous pouvez faire confiance aux équipes d’As du Grand Lyon. Nos courtiers assurance de prêt immobilier sont à même de s’occuper de tous les projets et vous négocier une offre répondant au mieux à votre profil et vos besoins. De plus, nos courtiers assurance de prêt immobilier vous assurent un accompagnement personnalisé jusqu’à la signature de votre contrat.

Importance de l’assurance de prêt immobilier

Qu’est-ce que l’assurance de prêt ?

Pour obtenir votre prêt immobilier, il est aujourd’hui nécessaire de souscrire à une assurance emprunteur. Ce contrat vous permet de garantir le bon remboursement de vos mensualités face aux éventuels risques de la vie. L’assurance de prêt apparaît aujourd’hui comme une condition nécessaire pour l’obtention de votre crédit. Grâce à la couverture de votre contrat, vous pourrez réaliser votre achat le plus sereinement possible.

Dans le cas où vous vous retrouvez en situation d’invalidité ou d’incapacité professionnelle, ou si vous décédez à la suite d’un accident ou d’une maladie, l’assurance de prêt immobilier vous permet d’assurer le remboursement du montant restant dû. En fonction des assureurs, les contrats qui vous seront proposés peuvent fortement varier. Pour trouver la meilleure offre, faites appel à un courtier assurance de prêt immobilier.

Les conditions générales de l’assurance de prêt

Avant de vous engager avec un assureur, intéressez-vous de près aux conditions générales de votre contrat d’assurance emprunteur. En fonction des compagnies d’assurances, les conditions des contrats qui vous seront proposés peuvent varier : exclusions de garanties, surprimes. Pour réaliser votre projet dans les meilleures conditions, il est donc important que vous souscriviez à une assurance emprunteur vous offrant la meilleure couverture possible.

La recherche d’une assurance emprunteur peut parfois être compliquée et recourir à un courtier assurance de prêt immobilier vous permettra d’obtenir l’offre la plus adaptée et la plus avantageuse financièrement. En faisant appel à un courtier en assurance, vous pourrez réaliser jusqu’à 10 000 € sur votre contrat d’assurance emprunteur !

Les garanties de l’assurance de prêt

Pour réaliser votre achat immobilier dans les meilleures conditions, il est nécessaire de souscrire à une assurance emprunteur vous offrant une couverture optimale. Le courtier assurance de prêt immobilier est là pour vous négocier un contrat sur-mesure. En fonction de votre situation, vous allez devoir souscrire à une assurance de prêt vous couvrant sur différentes garanties :

Garantie décès

La garantie décès est l’une des principales garanties des contrats d’assurance emprunteur. Grâce à cette garantie, le remboursement de vos mensualités est garanti par votre assureur dans le cas où vous décédez à la suite d’un accident ou d’une maladie. Avec la garantie décès, vous protégez également vos proches qui n’hériteront pas de la charge du montant restant dû.

Garantie PTIA (perte totale et irréversible d’autonomie)

Cette garantie est effective dans le cas où l’assuré ne peut plus exercer d’activité rémunératrice et a recours à une tierce personne pour l’assister dans les actes de la vie courante. Dans cette situation, la garantie PTIA assure le remboursement du capital restant dû par l’assurance.

Garantie IPT (invalidité permanente totale)

Avec la garantie IPT, les assurés sont couverts lorsque leur taux d’invalidité à la suite d’un accident ou d’une maladie devient supérieur ou égal à 66%.

Garantie IPP (invalidité permanente et partielle)

La garantie IPP assure le remboursement du capital restant dû lorsque le taux d’invalidité de l’assuré est supérieur ou égal à 33% à la suite d’un accident ou d’une maladie.

Garantie ITT (incapacité temporaire totale de travail)

La garantie ITT assure le remboursement des mensualités de l’emprunt par l’assureur au cours d’une période d’arrêt de travail temporaire de l’assuré.

Garantie Perte d’emploi

En cas de perte d’emploi et donc de revenus, l’assuré est couvert et c’est la compagnie qui prend en charge le remboursement de l’emprunt (généralement pendant au maximum 2 ans).

Comment trouver la meilleure assurance de prêt ?

Mettez en concurrence les compagnies d’assurance

Depuis 2010, vous n’êtes plus contraint de souscrire à l’assurance de groupe proposée par la banque lors de votre demande d’emprunt. Vous disposez d’un droit à la délégation d’assurance vous permettant de comparer les offres et de choisir librement le contrat d’assurance de prêt qui répond le mieux à votre profil et vos besoins.

Pour trouver l’offre la plus adaptée à votre profil, n’hésitez pas à faire jouer la concurrence entre les assureurs. Vous pourrez ainsi comparer les conditions et les tarifs des contrats qui vous seront proposés. Avant de souscrire à votre assurance emprunteur, intéressez-vous aux conditions générales des contrats : restrictions d’âge, exclusions de garanties, surprimes.

Faites appel à un courtier assurance de prêt immobilier !

Souscrire à une assurance crédit adaptée à votre situation est essentiel pour pouvoir mener à bien votre projet dans les meilleures conditions. La recherche de ce contrat est donc une étape importante et il est nécessaire de mettre tout en œuvre pour obtenir la meilleure couverture possible. En faisant appel à As du Grand Lyon, vous profiterez des services de nos courtiers assurance de prêt immobilier qui pourront vous négocier un contrat sur-mesure.

L’inscription de nos courtiers assurance de prêt immobilier à l’ORIAS (Organisme pour le Registre unique des Intermédiaires en Assurance, banque et finance) vous garantit de leurs compétences professionnelles et des leurs garanties financières !

Obtenez un contrat d’assurance emprunteur adapté à votre situation

En faisant appel à un courtier assurance de prêt immobilier, vous êtes sûr d’obtenir une offre adaptée au mieux à votre profil et aux éventuels risques que vous présentez. Faire appel à un courtier assurance de prêt immobilier vous permet également de réaliser d’importantes économies : près de 10 000 € dans certains cas ! N’hésitez donc pas à faire appel à un courtier pour vous assurer dans les meilleures conditions possibles.

Les emprunteurs présentant des risques aggravés

Qu’est-ce qu’un profil « à risques » ?

Pour répondre aux demandes d’assurance emprunteur, les compagnies d’assurance prennent en compte le profil de l’emprunteur et les éventuels risques qu’ils présentent : état de santé, âge, métier, sports. Dans certains cas, il est possible que votre profil soit considéré comme présentant des risques aggravés, c’est-à-dire que vous êtes plus susceptible de vous retrouver en situation d’invalidité ou d’incapacité professionnelle, ou de décéder à cause de votre état de santé, votre profession ou bien votre pratique sportive.

Dans le cas où vous êtes considéré comme un profil à risques, il est possible que vous ayez plus difficulté à obtenir une bonne assurance crédit. Pour vous aider à trouver malgré tout une bonne couverture au prix le plus juste, vous pouvez faire appel à un courtier assurance de prêt immobilier. Chez As du Grand Lyon, nous négocions des contrats d’assurance pour tous les types d’emprunteurs et ce même si vous présentez des risques aggravés.

Risque aggravé de santé

Parmi les risques aggravés, on retrouve l’état de santé de l’emprunteur. Si vous êtes atteint d’une maladie grave ou si vous présentez de lourds antécédents médicaux, il est possible que certaines compagnies d’assurance refusent de vous couvrir ou bien ils peuvent vous exclurent de certaines garanties ou vous facturer des surprimes.

Les risques aggravés de santé représentent un réel frein dans l’accès à l’assurance emprunteur. Aujourd’hui, ce problème concerne près de 12 millions de personnes en France (dont majoritairement les plus de 60 ans).

Sports à risques

Pour statuer sur votre demande d’assurance, les compagnies prennent également en compte la pratique sportive de l’emprunteur. Dans le cas où vous pratiquez un sport présentant des risques importants d’invalidité ou de décès, il est possible que les avis des assureurs soient négatifs (exclusions de garanties, surprimes, refus). Pour obtenir tout de même une couverture, n’hésitez pas à faire appel à un courtier assurance de prêt immobilier.

Métiers à risques

Au même titre que la pratique sportive, la profession de l’emprunteur rentre en compte dans la réponse des assureurs. Certains métiers sont considérés par les assureurs comme présentant des risques aggravés : pompier, gendarme, pilote de ligne, militaire, …

Risque emprunteur Senior

L’âge auquel vous souhaitez emprunter est également un élément pris en compte par les compagnies d’assurance. De ce fait, les seniors peuvent avoir plus de mal à obtenir une assurance emprunteur avantageuse.

Dans le cas où vous avez un profil à risques, n’hésitez donc pas à contacter un courtier assurance de prêt immobilier qui pourra s’occuper au mieux de votre dossier pour vous trouver une bonne assurance emprunteur.

Le questionnaire médical : évaluation de votre état de santé

L’état de santé de l’emprunteur est un élément important pour les assureurs. En effet, avant de statuer sur votre demande d’assurance emprunteur, les compagnies d’assurance vont vous demander de remplir un questionnaire de santé dans lequel vous devrez les informer sur votre état de santé et sur vos éventuels antécédents médicaux. Pour éviter les mauvaises surprises, il est essentiel de remplir consciencieusement ce questionnaire.

En fonction de ces informations et d’éventuels examens complémentaires, le « médecin-conseil » de la compagnie va établir votre profil médical. En se basant sur les conclusions du médecin-conseil, l’assureur va pouvoir vous proposer un contrat en y ajoutant éventuellement des exclusions de garanties ou des surprimes selon votre profil médical. Pour obtenir les meilleures garanties au meilleur prix, vous pouvez recourir aux services d’un courtier assurance de prêt immobilier.

Les mesures législatives à disposition des emprunteurs

Loi Lagarde : délégation d’assurance de prêt

La loi Lagarde votée en 2010 a mis en place le droit à la délégation d’assurance. Ce droit permet aux emprunteurs de ne plus être contraints de souscrire à l’assurance de groupe proposée par la banque. N’hésitez donc pas à profiter de cette mesure pour comparer les offres et mettre en concurrence les compagnies d’assurance. Pour être sûr d’obtenir la meilleure couverture possible, vous pouvez faire appel à nos courtiers assurance de prêt immobilier.

Il faut savoir que pour profiter de la délégation d’assurance, il est nécessaire que vous trouviez un contrat vous couvrant sur un niveau de garanties au moins égal à celui du contrat proposé par la banque. Si cette condition est respectée, alors la banque devra accepter votre contrat d’assurance individuelle et ne pourra pas modifier les termes de l’accord de prêt.

Loi Hamon : résiliation d’assurance de prêt

Depuis le vote de la loi Hamon en 2014, les emprunteurs peuvent renégocier voire résilier leur contrat d’assurance de prêt au cours des 12 mois suivant la signature de leur crédit.

N’hésitez donc pas à profiter de cette possibilité de changer d’assurance pour trouver une offre mieux adaptée et avec un prix plus avantageux.

Les courtiers assurance de prêt immobilier d’As du Grand Lyon vous accompagnent !

Créée en 2001, l’agence de courtiers assurance de prêt immobilier As du Grand Lyon s’engage à trouver les meilleurs contrats d’assurance pour les emprunteurs. Quel que soit votre profil (jeunes, risques aggravés, seniors), nos équipes sont qualifiées pour vous négocier les contrats les plus avantageux pour votre situation.

En faisant appel à nos services, vous profiterez d’un suivi et d’un accompagnement personnalisé et ce jusqu’à la signature de votre contrat. Les courtiers assurance de prêt immobilier de notre agence pourront vous trouver les meilleures offres et vous faire économiser sur votre assurance.

Quelle que soit votre situation, vous pouvez donc faire confiance à nos équipes qui vous aideront et vous conseilleront au mieux au cours de cette étape. Pour réaliser vos projets dans les meilleures conditions, il est essentiel que vous souscriviez à la meilleure assurance de prêt. N’hésitez donc pas à demander à être rappelé gratuitement et dans les meilleurs délais par un de nos courtiers assurance de prêt immobilier pour vous aider à définir votre assurance emprunteur !