Changer assurance prêt immobilier Utwin

L’assurance de prêt est une étape incontournable pour obtenir un crédit immobilier. Cette couverture représente une sécurité tant pour la banque que l’emprunteur. Elle permet au prêteur de récupérer l’argent prêté en cas de défaillance de la part du souscripteur, et à l’emprunteur et sa famille d’être protégés en cas de sinistre survenant pendant la période de remboursement. Il est fort probable que la situation de l’emprunteur évolue tout au long du prêt. Dans ce cas, il est vivement conseillé de changer assurance prêt immobilier Utwin pour profiter d’une couverture plus adaptée.

Changer assurance prêt immobilier Utwin permet d’obtenir une couverture plus efficace. En effet, l’assurance de prêt individuelle est un contrat souple et flexible, conçu sur-mesure pour l’emprunteur. Ce n’est pas le cas de l’assurance de groupe qui repose sur une mutualisation des risques et une tarification unique. La loi permet aujourd’hui de changer d’assurance facilement grâce à la souscription en ligne. Il est aussi possible de faire appel à un courtier qui vous accompagne dans toutes les formalités qui y sont liées. Adppc.fr se présente comme un acteur incontournable sur le marché de l’assurance emprunteur.

Pourquoi changer assurance prêt immobilier Utwin ?

Changer assurance prêt immobilier Utwin offre plusieurs avantages à l’emprunteur.

• Être mieux garanti

Si vous avez souscrit au contrat de groupe de la banque, il y a de fortes chances pour que cette couverture ne soit pas totalement adaptée à vos besoins. De plus, il ne s’agit pas de l’assurance la plus compétitive. La délégation d’assurance permet d’adhérer à un contrat moins cher et aux garanties plus étendues. Comment est-ce possible ? Il faut savoir que l’assurance de prêt est un des produits les plus margés par les banques. En optant pour l’assurance individuelle vous ne subissez pas cette marge de distribution et profitez de tarifs plus intéressants tout en bénéficiant d’un niveau de garanties égal ou supérieur. En effet, lors d’un changement d’assurance la loi impose le respect de l’équivalence des garanties entre le contrat de groupe et la nouvelle assurance.

• Payer moins cher

Les assurances de prêt proposées par les banques sont très souvent calculées sur le montant total de l’emprunt alors que les assurances déléguées sont calculées sur la base du capital restant dû. Ainsi, lorsque vous souscrivez une assurance de prêt déléguée, vos cotisations sont moins élevées. La personnalisation des garanties et des tarifs de l’assurance individuelle sont donc particulièrement intéressantes pour l’emprunteur.

• Prendre en compte une nouvelle situation

Il est conseillé de changer assurance prêt immobilier Utwin lorsque votre situation personnelle ou professionnelle a évolué : changement de profession, amélioration de votre état de santé… Vous pourrez alors économiser la surprime qui vous était appliquée et bénéficier du droit à l’oubli sous réserve de respecter certaines conditions. Le droit à l’oubli compète la convention AERAS en permettant de ne pas avoir à mentionner ses antécédents médicaux lors de la souscription d’une assurance emprunteur.

Pour plus de facilité, nous vous recommandons, si vous n’avez pas encore contracté votre emprunt, de mettre en place la délégation d’assurance. Cette opération permise par la loi Lagarde permet de choisir un contrat d’assurance différent de celui proposé par le prêteur. Il s’agit d’une démarche simple, rapide et gratuite qui peut être mise en place avec l’aide d’un courtier en assurances.

Quand changer assurance prêt immobilier Utwin ?

Aujourd’hui, l’emprunteur peut changer assurance prêt immobilier Utwin en cours de crédit grâce à la loi Hamon et au principe de résiliation annuelle. Il existe deux cas de figure :

• Vous avez souscrit votre emprunt il y a moins de 12 mois

La loi Hamon entrée en vigueur en 2014 permet de changer d’assurance dans l’année qui suit la signature de l’offre de prêt. Pour que cette demande de changement d’assurance soit acceptée par la banque, deux conditions doivent être respectées : l’équivalence des garanties entre les deux contrats ; un délai de préavis de 15 jours pour la résiliation. Ensuite, l’établissement bancaire est tenu de vous répondre dans un délai de 10 jours sous peine de se voir appliquer une sanction administrative de 3.000 euros. Dans de rares cas, il est possible qu’il rejette votre demande même si l’équivalence des garanties est respectée. Dans ce cas, la banque doit motiver sa décision par écrit.

• Vous avez souscrit votre emprunt il y a plus de 12 mois

Le principe de résiliation annuelle confirmé par la loi Bourquin permet de changer assurance prêt immobilier Utwin à chaque date anniversaire pendant toute la durée du prêt. Toutefois, cette disposition ne sera totalement applicable qu’à partir du 1^er janvier 2018. Là encore l’équivalence des garanties doit être respectée ainsi qu’un délai de préavis de 2 mois. La banque a l’obligation de vous apporter une réponse sous 10 jours sous peine d’encourir une amende de 3.000 euros.

Les contrats d’assurance proposés par notre cabinet de courtage vous couvrent aussi bien voire mieux que l’assurance de groupe. Par ailleurs, nos conseillers vous accompagnent durant toutes les étapes de la résiliation et de la souscription pour un changement d’assurance facile et rapide.

Les démarches à accomplir pour changer assurance prêt immobilier Utwin

Pour changer assurance prêt immobilier Utwin, l’emprunteur doit avant tout adhérer à un nouveau contrat d’assurance puis l’adresser à sa banque, accompagné des conditions générales et d’une lettre de résiliation. Cet envoi doit prendre en compte le délai de préavis qui est soit de 15 jours ou de 2 mois selon la date de signature de l’offre de crédit. Si le changement d’assurance est vraiment impossible avec votre banque, nous pourrons annuler votre contrat sans aucun frais. Vous serez également remboursé dans l’hypothèse où des cotisations mensuelles ont été prélevées.

Vous présentez un risque aggravé ? Dans ce cas, les démarches pour changer assurance prêt immobilier Utwin peuvent être différentes. En effet, vous pourrez peut-être bénéficier de la convention AERAS mise en place en 2006 pour faciliter l’accès au crédit et à l’assurance de prêt aux personnes à risques. Pour être éligible à ce dispositif il faut que : le montant de votre prêt immobilier ne soit pas supérieur à 320.000 euros ; le contrat d’assurance arrive à échéance avant vos 71 ans. Votre dossier sera étudié à travers trois niveaux par un groupe d’experts médicaux. A chaque niveau, votre demande d’assurance peut être acceptée avec l’application d’une surprime et/ou d’exclusions de garanties, ou tout simplement être refusée. Si votre dossier est rejeté au 3^ème et dernier niveau, vous devrez mettre en place des solutions alternatives pour décrocher votre prêt. Il peut s’agir de l’hypothèque, du nantissement ou du cautionnement.

Comparer les offres avant de changer assurance prêt immobilier Utwin

La comparaison des offres est indispensable si vous envisagez de changer assurance prêt immobilier Utwin. En effet, le coût de votre assurance de crédit n’est pas le seul élément à prendre en compte. Les garanties souscrites, les exclusions de garanties, les limites d’âge appliquées à certaines garanties, les délais de franchise et d’exclusion ne sont pas les mêmes d’un assureur à l’autre. Dès lors, il est intéressant de confronter les prestations proposées par chaque compagnie d’assurance pour obtenir le meilleur contrat possible.

L’utilisation d’un comparateur en ligne permet de réaliser de nombreuses économies. Après avoir renseigné certaines informations, l’outil vous indique quelles sont les meilleures offres du marché adaptées à votre profil. Il vous suffit ensuite de sélectionner celle qui vous convient le mieux en faisant une demande de devis gratuite et sans engagement auprès du courtier Adppc.fr. Si vous souhaitez changer assurance prêt immobilier Utwin, vous devez donc anticiper cette démarche. L’anticipation vous permet de faire face à un éventuel refus de la part d’un assureur.

Pourquoi changer assurance prêt immobilier Utwin en passant par un courtier ?

Le courtier représente un réel atout pour votre projet immobilier. Ce professionnel dispose d’un large réseau de partenaires grâce auquel il peut vous proposer des tarifs préférentiels. Si vous désirez changer assurance prêt immobilier Utwin, le courtier vous accompagnera et vous apportera des conseils personnalisés pour prendre les bonnes décisions. La souscription d’une assurance de crédit ne doit pas être prise à la légère puisque cette couverture vous protègera tout au long du prêt. Que vous soyez jeune, senior, personne à risques, gros capitaux… Nous nous engageons à vous trouver la meilleure assurance emprunteur du marché. Nous sommes également en mesure de négocier des conditions favorables pour votre contrat afin qu’il convienne parfaitement à vos attentes. Le courtier Assurance De Prêt Pas Cher est bien plus qu’un simple intermédiaire. Notre cabinet de courtage vous informe sur vos droits et vous met en contact avec des banques et assureurs reconnus comme April, Generali, Assuréa, Allianz, MMA ou encore Utwin. Vous n’aurez donc que l’embarras du choix pour sélectionner la meilleure offre. Vous souhaitez obtenir plus d’informations sur la procédure de souscription en matière d’assurance emprunteur ? Nos conseillers vous recontactent gratuitement pour répondre à vos questions. En attendant, n’hésitez pas à estimer le coût de votre future assurance de crédit en utilisant notre comparateur en ligne !