Changer assurance prêt immobilier Swiss Life

Les emprunteurs qui financent leur bien immobilier par l’intermédiaire d’un crédit doivent impérativement souscrire une assurance de prêt. En effet, cette couverture protège la banque en cas de défaillance de l’emprunteur et lui permet de récupérer l’argent prêté. C’est aussi une réelle sécurité pour l’assuré et sa famille qui seront financièrement protégés en cas de décès, d’invalidité, d’incapacité voire même en cas de perte d’emploi. Si vous avez souscrit au contrat de groupe et trouvez qu’il ne répond pas à vos besoins, sachez qu’il est possible de changer assurance prêt immobilier Swiss Life.

La législation en matière d’assurance de prêt a beaucoup évolué ces dernières années. Loi Lagarde, loi Hamon, amendement Bourquin… Les réformes se sont succédées pouvant générer de la confusion chez les emprunteurs. De ces textes de loi, il faut retenir qu’il est désormais possible de changer assurance prêt immobilier Swiss Life pour faire des économies ou obtenir une couverture plus efficace. Pour ne pas avoir à accomplir les formalités administratives liées au changement d’assurance, vous pouvez faire appel à un courtier expérimenté comme Assurance De Prêt Pas Cher disposant de plus de 15 années d’expérience sur le marché de l’assurance emprunteur.

Pourquoi changer assurance prêt immobilier Swiss Life ?

En tant qu’emprunteur, vous pouvez être amené à changer assurance prêt immobilier Swiss Life pour diverses raisons.

• Abaisser le montant de vos cotisations

Il s’agit probablement de l’argument le plus convaincant. En effet, le changement d’assurance permet de réaliser d’importantes économies, jusqu’à 10.000 euros sur la durée de l’emprunt. Si vous vous demandez comment il est possible de faire de telles économies, la réponse est simple : l’assurance de crédit est l’un des produits les plus margés par les banques. En souscrivant cette couverture auprès d’un assureur externe vous évitez ainsi cette marge de distribution. Cependant, ce n’est pas parce que vous ne payez pas cette marge que vous serez moins bien couvert. Il faut savoir que la loi impose une condition incontournable lors du changement d’assurance : le respect de l’équivalence des garanties entre l’assurance de groupe et le nouveau contrat. Par conséquent, vous bénéficierez d’une couverture similaire ou supérieure.

• Prendre en compte une nouvelle situation

Vous avez changé de profession, vous ne pratiquez plus le même sport ou votre état de santé a évolué ? Toutes ces raisons peuvent vous pousser à changer assurance prêt immobilier Swiss Life. En changeant d’assurance vous pourrez économiser la surprime qui vous était appliquée. Par ailleurs, vous aurez la possibilité de bénéficier du droit à l’oubli qui permet de ne pas mentionner ses antécédents médicaux lors de la souscription.

• Bénéficier de meilleures garanties

Le changement d’assurance permet aux emprunteurs de bénéficier d’une meilleure couverture avec un nombre similaire ou supérieur de garanties. Cette démarche est surtout entreprise pour payer un montant de cotisations d’assurance moins élevé. Les partenaires de notre cabinet de courtage proposent de nombreuses options et rachats d’exclusions pour protéger efficacement les personnes présentant un risque aggravé. Acteur incontournable sur le marché, Adppc.fr dispose d’un large réseau de partenaires banques et assurances dont les offres s’adaptent à votre budget et à votre profil.

Ainsi, ces trois situations motivent la plupart des souscripteurs à changer assurance prêt immobilier Swiss Life.

Quand changer assurance prêt immobilier Swiss Life ?

Le changement d’assurance de prêt est désormais possible sur toute la durée de l’emprunt. Il faut différencier deux situations :

• Vous avez souscrit votre emprunt il y a moins de 12 mois

Vous avez la possibilité de changer assurance prêt immobilier Swiss Life avant 1 an grâce à la loi Hamon de 2014. La résiliation doit intervenir dans les 11 premiers mois et demi suivant la signature de l’offre de prêt en respectant un préavis de 15 jours. L’équivalence des garanties doit également être respectée. Dans le cas contraire, la banque pourra refuser votre demande de changement d’assurance. Cette dernière dispose d’ailleurs de 10 jours pour y répondre sous peine de se voir appliquer une sanction administrative de 3.000 euros. La résiliation est gratuite pour l’emprunteur.

• Vous avez souscrit votre emprunt il y a plus de 12 mois

Grâce à l’adoption de la loi sur la résiliation annuelle, l’emprunteur pourra changer assurance prêt immobilier Swiss Life à chaque date anniversaire, dès le 1^er janvier 2018. Dans ce cas, la banque ne peut imposer aucun frais à l’emprunteur qui souhaite résilier son contrat de groupe. L’assuré doit veiller au respect de l’équivalence des garanties et du prévis de 2 mois. Pour cela, il peut s’appuyer sur la liste établit par le Comité Consultatif du Secteur Financier qui énonce les critères auxquels doit se référer le prêteur pour juger le nouveau contrat.

Si vous n’avez pas encore souscrit votre emprunt, nous vous conseillons de procéder à une délégation d’assurance. En effet, cette opération est plus simple à mettre en œuvre que le changement d’assurance avec la loi Hamon ou l’amendement Bourquin.

Comment changer assurance prêt immobilier Swiss Life ?

Changer assurance prêt immobilier Swiss Life n’est pas compliqué à condition de connaître la procédure à suivre. Vous devrez d’abord adhérer à un nouveau contrat d’assurance via la souscription en ligne puis l’envoyer par courrier accompagné des conditions générales et d’une lettre de résiliation à votre banque. Veillez à bien respecter le préavis de 15 jours ou 2 mois selon la date de signature de votre offre de prêt. Enfin, sachez que si le changement d’assurance ne peut être envisagé avec le prêteur, nous sommes en mesure d’annuler votre contrat sans aucun frais. Vous serez alors remboursé si des cotisations d’assurance ont déjà été prélevées.

Il est essentiel d’anticiper votre changement d’assurance, notamment si vous êtes considéré comme une personne à risques. En effet, dans ce cas, vous risquez de vous heurter aux refus de plusieurs compagnies d’assurance. En démarrant vos recherches à l’avance, vous disposez de temps supplémentaire pour trouver une solution alternative. Plusieurs dispositifs ont été mis en place pour faciliter l’accès au crédit et à l’assurance de prêt aux personnes à risques comme la convention AERAS. Dans le cadre de ce dispositif, votre dossier sera étudié par un groupe d’experts médicaux à travers trois niveaux d’examens. Votre demande peut être acceptée à l’un de ces trois niveaux avec ou sans surprime et/ou exclusions, ou refusée. Il est tout à fait possible de changer assurance prêt immobilier Swiss Life grâce à la convention AERAS. Vous êtes éligible à ce dispositif lorsque le montant du prêt immobilier souhaité n’excède pas 320.000 euros et lorsque le contrat d’assurance emprunteur n’arrive pas à échéance après vos 71 ans.

Changer assurance prêt immobilier Swiss Life : la nécessité de comparer les offres

Si vous souhaitez changer assurance prêt immobilier Swiss Life vous devrez impérativement confronter les prestations proposées par les assureurs. En effet, cela vous permettra d’obtenir un contrat adapté à vos besoins et à votre budget. Aujourd’hui, il est plus simple de faire jouer la concurrence. La loi Lagarde de 2010 permet d’opter pour une assurance prêt individuelle dès la souscription à condition de respecter l’équivalence des garanties. Si le prix de votre assurance est déterminant, ce n’est pas le seul élément à observer. Les garanties offertes, les exclusions, les délais de franchise et de carence, les limites d’âge sont autant de critères à étudier avant de signer votre offre. Pour vous aider à comparer une assurance avec le contrat de groupe, vous pouvez vous appuyer sur la fiche standardisée d’information (FSI). Ce document liste les garanties minimales exigées par la banque pour le changement d’assurance.

Des outils en ligne permettent désormais de comparer les contrats de manière simple et rapide. Le courtier Adppc.fr met un comparateur 100 % en ligne à votre disposition. Une fois que vous avez indiqué les informations demandées, l’outil vous liste les meilleures offres du marché correspondant à votre profil. Pour changer assurance prêt immobilier Swiss Life, il vous suffit ensuite de faire une demande de devis gratuite.

Changer assurance prêt immobilier Swiss Life avec un courtier

Si les formalités administratives liées au changement d’assurance vous effraient, la meilleure solution est de recourir aux services d’un courtier expérimenté comme Assurance De Prêt Pas Cher. Grâce à nos 15 années d’expérience sur le marché, nous sommes en mesure de négocier votre contrat d’assurance pour que vous puissiez bénéficier d’une couverture optimale. Le courtier Adppc.fr n’est pas un simple intermédiaire puisqu’il peut également vous apporter des conseils personnalisés. Notre cabinet de courtage évite la lenteur administrative des banques. Ainsi, si vous désirez changer assurance prêt immobilier Swiss Life, cette démarche sera réalisée rapidement pour ne pas impacter votre projet d’achat. Si Adppc.fr propose des contrats aussi compétitifs c’est grâce à son réseau de partenaires étendu. April, Generali, Allianz, Assuré, La Maif font partie des nombreux partenaires de notre structure. Vous souhaitez en savoir plus sur l’assurance de prêt immobilier ? Nos conseillers vous recontactent et vous informent sur vos droits en matière d’assurance emprunteur. Actuellement, peu d’assurés savent comment fonctionne cette couverture. Pourtant, cette dernière est déterminante lors de la mise en place d’un projet immobilier.