Changer assurance prêt immobilier GMPA

L’assurance de prêt immobilier est une couverture réclamée par la plupart des banques au moment de l’octroi de crédit. Elle permet à la banque d’être assurée de récupérer l’argent prêté et à l’assuré d’être protégé financièrement en cas de décès ou d’invalidité. Chaque emprunteur a un profil de risques différent. Il est donc possible que l’assurance de groupe proposée par la banque ne corresponde pas à vos besoins. Heureusement, depuis 2014, vous pouvez changer assurance prêt immobilier GMPA dans l’année qui suit la signature de votre offre de prêt grâce à la loi Hamon.

L’assurance de crédit GMPA s’adresse au personnel exerçant dans les domaines de la sécurité et de la défense. Ces personnes ont besoin de garanties spécifiques pour couvrir les risques qu’ils encourent chaque jour en exerçant leur métier. Le contrat de groupe ne permet de couvrir efficacement ces risques et comporte généralement des exclusions de garanties. L’emprunteur a donc tout intérêt à changer assurance prêt immobilier GMPA. Cette démarche peut également lui permettre d’économiser plusieurs milliers d’euros par rapport à l’offre de la banque. N’hésitez pas à faire jouer la concurrence en passant par l’intermédiaire d’un courtier.

Pourquoi changer assurance prêt immobilier GMPA ?

Bien que la loi ne l’impose pas, la souscription d’une assurance emprunteur est exigée par les établissements bancaires pour garantir un crédit. Il s’agit d’une réelle sécurité pour la banque qui pourra récupérer la somme prêtée en cas de défaut de paiement de la part de l’emprunteur. Du côté de l’assuré, l’assurance de prêt lui permet de ne plus avoir à rembourser tout ou partie des mensualités restantes en cas de maladie ou d’accident entraînant un décès ou une invalidité. Il existe toutefois des différences importantes entre les contrats de groupe et individuels. En effet, l’assurance de groupe repose sur une mutualisation des risques ce qui signifie que les conditions et la tarification sont quasiment similaires pour chaque emprunteur. L’assurance de prêt individuelle comporte des garanties personnalisées, adaptées à la situation de l’assuré. De plus, elle permet de bénéficier de davantage de souplesse. Changer assurance prêt immobilier GMPA est l’occasion de profiter de garanties plus protectrices.

Dans la plupart des cas, les emprunteurs décident de changer assurance prêt immobilier GMPA pour diminuer le montant de leurs cotisations. Les assureurs externes sont désormais nombreux sur le marché et certains prévoient la prise en charge des risques aggravés sans surprime. Il est donc indispensable de comparer les prestations offertes sur le marché et d’opter pour la meilleure offre adaptée à votre profil. Il ne faut pas oublier que chaque assureur a sa propre définition du risque. Les conditions d’assurance de chaque société sont alors différentes, ce qui profite aux emprunteurs. Enfin, le changement d’assurance peut être entrepris pour prendre en compte une nouvelle situation : abandon d’un métier ou d’un sport à risques, amélioration de votre état de santé. En changeant d’assurance, vous n’aurez plus à payer la surprime qui était appliquée à votre contrat.

Quand changer assurance prêt immobilier GMPA ?

Vous souhaitez changer assurance prêt immobilier GMPA ? Deux cas sont à distinguer :

• Vous avez souscrit votre prêt il y moins d’un an

La loi Hamon a considérablement étendu les libertés accordées aux emprunteurs en autorisant la résiliation de l’assurance de prêt dans l’année suivant la signature de l’offre de crédit. Sont concernés par la loi Hamon, les crédits destinés à financer : l’achat de biens neufs ou anciens à usage d’habitation, les travaux d’un montant supérieur à 75.000 euros, la construction d’un bien immobilier. Après avoir indiqué au prêteur votre intention de changer assurance prêt immobilier GMPA, ce dernier disposera de 10 jours pour vous répondre. Si ce délai n’est pas respecté, la banque pourra se voir appliquer une sanction administrative de 3.000 euros. Il faut savoir que l’établissement de crédit n’est pas en droit de réclamer des frais d’avenant mais la nouvelle assurance emprunteur choisie doit respecter l’équivalence des garanties. Dans le cas contraire, la banque pourra refuser la délégation d’assurance en s’appuyant sur la grille du Comité Consultatif du Secteur Financier (CCSF). Pour être sûr de ne pas être confronté à une telle situation, il est conseillé de faire appel à un spécialiste comme Adppc.fr.

• Vous avez souscrit votre prêt il y a plus d’un an

La loi Bourquin qui a introduit le principe de résiliation annuelle complète les lois Lagarde et Hamon. Ainsi, si vous avez souscrit votre emprunt immobilier depuis plus d’un an, vous pourrez changer assurance prêt immobilier GMPA à chaque date anniversaire, sous réserve de respecter un préavis de deux mois. Les garanties de ce contrat doivent cependant être équivalentes ou supérieures à l’assurance de groupe. Le droit de résilier annuellement son assurance emprunteur doit être rappelé dans chaque police d’assurance.

Vous n’avez pas encore souscrit d’assurance de prêt ? Pour éviter les formalités liées au changement d’assurance, n’hésitez pas à opter directement pour une assurance de prêt individuelle.

Quelles sont les démarches à effectuer pour changer assurance prêt immobilier GMPA ?

Les démarches à entreprendre pour changer assurance prêt immobilier GMPA diffèrent selon la date de souscription de votre offre de prêt.

• Vous avez souscrit un emprunt il y a moins de 12 mois

Vous devez d’abord trouver un assureur puis demander un devis pour le contrat souhaité. Ce devis doit être envoyé à votre banque avec les conditions générales et une lettre de résiliation. N’oubliez pas de prévoir un préavis de 15 jours.

• Vous avez souscrit un emprunt il y a plus de 12 mois

L’emprunteur doit demander un devis auprès d’un organisme qui propose une assurance emprunteur. Après avoir vérifié que l’équivalence des garanties est bien respectée, il pourra envoyer ce devis accompagné des conditions générales à sa banque. Lorsque cette dernière aura donné son accord de principe, vous pourrez résilier le contrat de groupe et souscrire au nouveau contrat.

Vous souhaitez changer assurance prêt immobilier GMPA mais faites face au refus de la banque ?  Si la banque refuse votre demande de changement d’assurance pour des raisons différentes de l’insuffisance des garanties, vous avez la possibilité de saisir le médiateur de votre banque. Ce dernier est tenu de vous répondre dans un délai de 3 mois à partir de la saisine et de rendre un avis qui doit permettre de résoudre le litige. Si cette démarche n’est pas suffisante, il est possible de contacter une association de consommateurs, la DGCCRF ou encore le service de protection de la clientèle de l’ACPR.

Changer assurance prêt immobilier GMPA : les éléments importants à comparer

Avant de changer assurance prêt immobilier GMPA, il est important de comparer plusieurs points de votre contrat d’assurance. L’élément central de tout contrat d’assurance sont les garanties offertes. Généralement, les contrats d’assurance de prêt comportent systématiquement les garanties de base que sont le décès et l’invalidité. Toutefois, l’emprunteur peut souscrire des garanties facultatives pour être mieux protégé comme l’IPT, l’ITT ou la perte d’emploi. Outre les garanties, vous devez également observer les exclusions mentionnées dans le contrat. On distingue les exclusions de garanties générales qui renvoient aux faits volontaires de l’assuré, aux émeutes, au suicide, et les exclusions spécifiques liées à la pratique d’un sport à risques, à l’exercice de certaines professions, ou à une maladie grave. Les délais de carence et de franchise doivent aussi être comparés car ils peuvent varier fortement d’un assureur à l’autre.

Si vous souhaitez changer assurance prêt immobilier GMPA et comparer efficacement les offres, il est indispensable d’utiliser un comparateur en ligne. Son utilisation est simple, il vous suffit d’indiquer certaines informations concernant votre profil et les caractéristiques du prêt. L’outil vous propose ensuite une liste d’offres correspondant à vos besoins. Pour obtenir plus de détails sur l’une d’entre elles, vous n’avez plus qu’à demander un devis gratuit et sans engagement en moins de deux minutes sur le site Adppc.fr.

Faites appel à Adppc.fr pour changer assurance prêt immobilier GMPA

Pour obtenir une assurance de crédit pas chère, la meilleure solution est de faire appel à un courtier spécialiste comme Adppc.fr. En effet, ce professionnel est en mesure de négocier les conditions de votre contrat pour que celles-ci conviennent parfaitement à vos besoins. Le courtier Assurance De Prêt Pas Cher dispose d’un large réseau de partenaires assureurs et banques qui lui permet de vous proposer les meilleures offres du marché. Vous désirez changer assurance prêt immobilier GMPA sans avoir à entreprendre les démarches administratives qui y sont liées ? Nous accomplissons ces formalités à votre place, ce qui vous fera gagner un temps considérable. Faire appel à un courtier vous permet également d’économiser jusqu’à 60 % par rapport à l’offre de la banque. En effet, la plupart des emprunteurs sous-estiment le coût de l’assurance de prêt alors qu’elle représente près d’un tiers du montant du crédit. Nous vous aidons à abaisser le montant de votre prime d’assurance quel que soit votre profil : jeune, senior, personne à risques, gros capitaux… Vous souhaitez obtenir plus d’informations concernant l’assurance de prêt immobilier ? Nos conseillers vous recontactent gratuitement pour répondre à vos interrogations.