Renégocier assurance prêt immobilier

Vous avez souscrit à une assurance emprunteur mais la couverture et le prix du contrat ne vous conviennent pas ? Sachez qu’avec les dispositions législatives actuelles, vous avez la possibilité de renégocier votre assurance de prêt immobilier. En effet, la loi Hamon et plus récemment l’amendement Bourquin ont été votés pour vous permettre de renégocier votre contrat.

Avoir une couverture adaptée à votre situation est essentielle pour réaliser vos projets dans les meilleures conditions. En effet, obtenir une couverture solide vous permet de mener à bien votre projet le plus sereinement possible. En fonction de votre profil et des éventuels risques que vous présentez (santé, profession, sports), vous allez devoir souscrire à différentes garanties.

Pour renégocier votre assurance de prêt immobilier et obtenir une couverture plus adaptée et un prix plus avantageux, n’hésitez pas à profiter de vos droits. Pour être sûr d’obtenir le meilleur contrat, vous pouvez également faire appel aux équipes d’As du Grand Lyon qui se chargeront de vous négocier le meilleur contrat possible.

Pourquoi souscrire à une assurance emprunteur ?

Pour obtenir votre crédit, les banques vous demandent de souscrire à un contrat d’assurance de prêt. En effet, ce contrat leur permet d’être garanties de votre solvabilité. Dans le cas où vous vous retrouvez en situation d’invalidité ou d’incapacité professionnelle, ou si vous décédez à la suite d’un accident ou d’une maladie, l’assurance de prêt vous permet de couvrir le remboursement de vos mensualités.

Pour mener à bien votre projet dans les meilleures conditions, il est donc important d’adapter au mieux les garanties de votre contrat. Selon certains assureurs, il est possible que votre profil soit considéré comme présentant des risques aggravés : santé, profession, sport. Sachez qu’en fonction des conditions de prise en charge et des grilles tarifaires des assureurs, les réponses à votre demande peuvent varier : accord, exclusions de garanties, surprimes, refus. Pour obtenir le contrat le plus adapté, il est donc essentiel de renégocier votre assurance de prêt immobilier.

En fonction de votre situation, vous avez désormais la possibilité de renégocier votre assurance de prêt immobilier. Pour profiter au mieux de cette possibilité et obtenir une couverture adaptée, n’hésitez pas à multiplier les demandes et à faire jouer la concurrence entre les compagnies. Pour vous aider à renégocier votre assurance de prêt immobilier, vous pouvez également faire appel à un courtier en assurance.

Contrat d’assurance emprunteur adapté à votre profil

Renégocier votre assurance de prêt immobilier pour obtenir une meilleure couverture tout en réalisant d’importantes économies est essentiel pour réaliser votre projet dans les meilleures conditions. En effet, en étant couvert face aux éventuels risques de la vie, vous pourrez être plus serein au cours de la période d’emprunt.

Si vous souhaitez renégocier votre assurance de prêt immobilier, vous pourrez également réaliser des économies substantielles sur le coût de votre contrat d’assurance. Pour trouver l’assureur qui vous proposera la meilleure offre, n’hésitez pas à faire jouer la concurrence du fait que les conditions et les tarifs des contrats peuvent fortement varier d’un assureur à l’autre.

Comparez les offres pour renégocier votre assurance de prêt immobilier

Comparez les offres d’assurance emprunteur

Pour renégocier votre assurance de prêt immobilier et obtenir une couverture plus adaptée, il est important que vous compariez les multiples offres présentes aujourd’hui sur le marché. En effet, selon les compagnies d’assurance, les contrats qui vous seront proposés peuvent fortement varier.

Pour renégocier votre assurance de prêt immobilier, vous pouvez vous appuyez sur les comparaisons entre les assureurs que vous avez faites. En faisant jouer la concurrence vous pourrez ainsi renégocier au mieux votre assurance de prêt immobilier.

Faites appel à un courtier pour renégocier votre assurance de prêt immobilier

Renégocier son assurance de prêt immobilier peut s’avérer plus ou moins simple. Pour vous aider à renégocier au mieux votre contrat, vous pouvez faire appel aux services d’un courtier en assurance. Chez As du Grand Lyon, les courtiers sont à même de négocier directement avec les assureurs pour vous obtenir le contrat le plus adapté à votre situation.

L’inscription de nos courtiers à l’ORIAS (Organisme pour le Registre unique des Intermédiaires en Assurance, banque et finance) vous garantit de la qualité et des compétences de nos équipes.

Quels droits pour renégocier votre assurance de prêt immobilier ?

En 2014 a été votée la loi Hamon. Cette loi a permis de faciliter les démarches pour changer d’assurance emprunteur. En effet, au cours des 12 mois suivant la signature de votre contrat, vous avez la possibilité de résilier ou de renégocier votre assurance de prêt immobilier. Ce délai d’un an vous permet ainsi de renégocier votre assurance de prêt immobilier pour obtenir une couverture plus adaptée avec un meilleur prix.

Dans le cas où vous avez souscrit à votre assurance il y a plus d’un an, sachez qu’un amendement a été voté en février 2017. L’amendement Bourquin a pour objectif de permettre à tous les emprunteurs de profiter d’un droit à la résiliation annuelle à partir du 1^er janvier 2018. Grâce à ce droit, vous pourrez ainsi renégocier votre assurance de prêt immobilier même après un an de contrat.

Importance de l’équivalence des garanties pour renégocier votre assurance de prêt immobilier

Pour pouvoir changer de contrat d’assurance emprunteur, il est nécessaire que les garanties couvertes par votre assurance restent au moins égales à celle que vous aviez précédemment. Cette équivalence est la condition nécessaire pour que la banque accepte votre renégociation. Pour définir clairement cette condition, le Comité Consultatif du Secteur Financier (CCSF) a établi une liste de 18 critères d’équivalence en 2015. En se basant sur cette liste, les banques doivent sélectionner 11 critères que vous devrez respecter pour pouvoir renégocier votre assurance de prêt immobilier.

Pour pouvoir renégocier votre assurance de prêt immobilier et ainsi obtenir un contrat plus adapté et au meilleur prix, il est nécessaire que vous teniez compte de cette liste de critères d’équivalence. En effet, ce n’est qu’à cette condition que la banque pourra accepter votre changement de contrat. Pour renégocier votre assurance de prêt immobilier et obtenir une meilleure couverture, il est donc important que vous respectiez le principe d’équivalence des garanties.

Comment utiliser la loi Hamon pour renégocier son contrat ?

Dans le cas où vous avez souscrit à une assurance emprunteur il y a moins d’un an, sachez que vous pouvez profiter de la loi Hamon pour renégocier votre assurance de prêt immobilier. Pour bénéficier de cette loi et changer de contrat, il est nécessaire que vous respectiez plusieurs critères :

• Votre demande de négociation d’assurance doit être réalisée au cours des 12 mois suivant la signature de votre crédit.
• Votre demande de renégociation doit être effectuée par voie postale avec un courrier recommandé et ce, au plus tard 15 jours avant la fin de la première année de signature de votre crédit.
• Si vous souhaitez souscrire à un contrat d’assurance individuelle auquel, celui-ci doit réunir un niveau de garanties équivalent à celui du contrat que vous aviez auparavant.

Les différentes étapes pour renégocier votre assurance de prêt immobilier

Avoir un contrat adapté au mieux à vos besoins est donc important pour réaliser votre projet dans les meilleures conditions. Pour profiter de la loi Hamon et renégocier votre assurance de prêt immobilier, il est important de suivre différentes étapes :

Comparer les différentes offres du marché

Pour connaître le niveau de garanties auquel vous pouvez prétendre et à quel prix, il est important de vous renseigner sur les différentes offres du marché. Avant de demander à renégocier votre assurance de prêt immobilier, il est important de préparer au mieux votre demande pour savoir quel contrat vous pouvez espérer avoir.

En fonction des compagnies d’assurance, les conditions et les tarifs des contrats qui sont proposés peuvent fortement varier. Pour savoir quelle offre est la plus adaptée à votre situation, il est important que vous fassiez jouer la concurrence entre les compagnies d’assurance. A partir de là, vous aurez donc une base pour pouvoir renégocier votre assurance de prêt immobilier.

Renégocier votre assurance de prêt immobilier

En étant informé des différentes offres d’assurance du marché, vous pourrez ainsi demander à réviser les conditions et le tarif de votre contrat d’assurance emprunteur. En fonction des conditions de prise en charge de votre assureur, vous allez donc pouvoir renégocier votre assurance de prêt immobilier et obtenir un contrat plus avantageux.

Décision de la banque

Une fois que vous aurez renégocié votre assurance de prêt immobilier, la banque devra statuer sur votre changement dans un délai de 10 jours à partir de la réception de votre demande. Une fois que la banque accepte votre demande de renégociation, les termes de votre contrat d’assurance emprunteur seront modifiés par la banque.

Pour que la banque puisse s’opposer à votre renégociation, elle doit le justifier en invoquant un non-respect des principes d’équivalence. Si c’est le cas, vous pouvez faire appel à un spécialiste qui pourra vous trouver une solution adaptée au mieux à votre situation.

Réception des nouveaux avenants de votre contrat

Une fois que vous aurez renégocié votre assurance, vous recevrez les nouveaux avenants de votre contrat. Ces avenants vous informeront sur le nouveau taux effectif global de votre assurance et la date de prise d’effet de vos garanties.

Renégocier votre assurance de prêt immobilier est une procédure libre et qui n’entrainera pas de frais supplémentaires. En effet la loi Hamon, interdit aux banques de facturer des frais liés à la renégociation de votre contrat. Pour obtenir une meilleure couverture tout en réalisant des économies, n’hésitez donc pas à renégocier votre assurance de prêt immobilier.

Rappel sur la délégation d’assurance

L’évolution des droits des emprunteurs a été marquée par le vote de la loi Lagarde en 2010. Depuis cette loi, les emprunteurs disposent de droits plus importants et sont mieux informés sur les conditions des prêts et des assurances. Grâce à ces évolutions, vous pouvez notamment renégocier votre assurance de prêt immobilier et ainsi vous couvrir dans les meilleures conditions possibles.

Depuis 2010, les emprunteurs ne sont plus contraints de souscrire à l’assurance de groupe proposée par la banque. En effet, la loi Lagarde a mis en place un droit à la délégation d’assurance vous permettant de comparer et de choisir librement le contrat d’assurance qui répond le mieux à votre profil et vos besoins. Grâce au droit à la délégation d’assurance, vous pouvez donc faire jouer la concurrence entre les assureurs et trouver un contrat adapté au mieux à vos besoins.

Pour que la banque accepte votre délégation d’assurance, sachez que vous devez respecter le principe d’équivalence des garanties. Autrement dit, le contrat auquel vous souhaitez souscrire doit réunir un niveau de garanties au moins égal à celui du contrat proposé par la banque. Dès lors que vous respectez cette condition, alors la banque ne pourra, ni s’opposer à votre nouveau contrat d’assurance, ni modifier les termes de l’accord de prêt.

As du Grand Lyon à votre service pour renégocier votre assurance de prêt immobilier !

Depuis sa création en 2001, l’agence de courtier en assurance As du Grand Lyon s’attache à trouver les meilleures solutions pour tous les emprunteurs. Quel que soit votre profil (jeunes, seniors, profils à risques), vous pouvez faire confiance à nos équipes qui sont à même de s’occuper de votre dossier pour vous trouver l’offre la plus adaptée à votre situation.

Dans le cas où vous souhaitez renégocier votre assurance de prêt immobilier, vous pouvez faire appel à nos courtiers. Forts de leur expérience, ils pourront vous conseiller au mieux et vous aider à renégocier votre assurance de prêt immobilier pour bénéficier d’une meilleure couverture tout en réalisant d’importantes économies.

Si votre situation a évolué ou si vous estimez que vous payez trop cher, sachez que grâce aux évolutions législatives, vous avez désormais la possibilité de renégocier votre assurance de prêt immobilier. En faisant appel à notre agence, vous profiterez d’un suivi et d’un accompagnement personnalisé et ce jusqu’à la signature de votre contrat. Pour pouvoir renégocier votre assurance de prêt immobilier, n’hésitez pas à prendre contact avec As du Grand Lyon !