Assurance prêt immobilier MST

Vous allez prochainement souscrire un emprunt en vue de financer un bien immobilier ? Les banques exigent la souscription d’une assurance prêt immobilier MST. En effet, si l’emprunteur n’est plus en mesure de rembourser le capital prêté, celles-ci pourront se tourner vers la compagnie d’assurance pour récupérer la somme d’argent accordée. Toutefois, les assureurs se montrent réticents lorsqu’il s’agit de prendre en charge un profil considéré comme à risques et appliquent le plus souvent une surprime et des exclusions de garanties au contrat.

Pourquoi souscrire une assurance prêt immobilier MST ?

Les MST, maladies sexuellement transmissibles, correspondent à des pathologies variées. Elles peuvent être sans gravité ou au contraire faire partie des maladies mortelles. Les infections sexuellement transmissibles peuvent se transmettre lors d’un rapport sexuel. Depuis quelques années, le terme IST est préféré à celui de MST. Parmi les IST les plus connues on retrouve le SIDA, la syphilis, ou d’autres infections génitales comme l’urétrite à Chlamydia, l’herpès génital. Le meilleur moyen pour traiter ces maladies est encore de ne pas être contaminé. L’usage du préservatif permet de limiter leur propagation. Dans tous les cas, les personnes qui en sont atteintes rencontreront probablement des difficultés lors de leurs recherches d’assurance prêt immobilier MST. En effet, les assureurs ont tendance à appliquer une surprime et/ou des exclusions de garanties pour compenser le risque.

Même si la loi ne l’impose, la banque réclame la souscription d’une assurance emprunteur. Cette couverture garantit le remboursement de votre crédit en cas de décès, d’invalidité, d’incapacité ou encore de perte d’emploi. Elle protège aussi le prêteur contre les risques d’impayés. Lors de la souscription, la banque vous proposera systématiquement son contrat de groupe. Toutefois, vous n’êtes en aucun cas obligé d’adhérer à ce type de contrat sachant qu’il n’est pas avantageux tant du point de vue des garanties offertes que des tarifs. L’emprunteur présentant un risque aggravé de santé a tout intérêt à souscrire une assurance prêt immobilier MST auprès d’un assureur externe. Contrairement à l’assurance de groupe, l’assurance individuelle comporte des garanties et tarifs personnalisés. Elle est donc adaptée aux besoins et au budget de l’emprunteur. De nombreuses compagnies d’assurance sont spécialisées dans la prise en charge des personnes à risques. Il est alors indispensable de comparer les offres pour choisir la plus adaptée à votre profil.

Le questionnaire assurance prêt immobilier MST

Le questionnaire assurance prêt immobilier MST permet à l’assureur d’évaluer votre niveau de risques et de vous faire une proposition d’assurance adaptée. Il comporte plusieurs questions relatives à votre état de santé, vos antécédents médicaux et les traitements suivis. Pour ne pas que l’assureur prononce la nullité du contrat et vous réclame le remboursement des indemnités perçues, il est important de répondre de manière sincère et précise aux questions qui vous sont posées. Pour faciliter l’étude de votre dossier, n’hésitez pas à joindre les pièces justificatives qui vous semblent utiles et permettraient une meilleure compréhension de votre profil médical. Suite à cela, l’assureur peut vous faire une proposition d’assurance avec ou sans surprime et/ou exclusions. Il peut également refuser de vous assurer en raison de votre niveau de risques trop élevé.

Si vous déclarez être atteint d’une MST dans votre questionnaire de santé, le médecin conseil souhaitera en savoir plus et vous interrogera. S’il s’agit d’une banale gonococcie ou blennorragie qui guérit sans séquelle après un traitement spécifique, vous pourrez bénéficier d’une tarification normale pour les trois garanties. Dans le cas d’une infection à chlamydiae ou herpès génital, si vous êtes guéri, vous aurez une tarification normale pour la garantie décès mais une exclusion des affections de la sphère uro-génitale pour les garanties IT et PTIA. Si vous avez été atteint d’une infection à condylomes mais que le traitement a fait effet et que vous n’avez plus de séquelle, vous aurez un tarif normal pour les trois garanties. Enfin, si vous avez eu une syphilis et que vous ne gardez aucune séquelle, vous bénéficierez d’une tarification normale pour les trois garanties. Ainsi, la décision du médecin conseil concernant votre demande d’assurance prêt immobilier MST dépendra essentiellement de la maladie contractée.

Contrat d’assurance prêt immobilier MST : les éléments à comparer

Un grand nombre d’offres d’assurance sont proposées aux emprunteurs si bien qu’il est souvent difficile de faire son choix. Au-delà du coût qui a toute son importance, d’autres éléments sont à prendre en compte et vous permettront de choisir une assurance prêt immobilier MST optimale :

• Les garanties : elles représentent les événements pris en charge par l’assurance. Il y a des garanties obligatoires (décès, PTIA, IPT) et des garanties facultatives (IPP, ITT, perte d’emploi).
• Les exclusions : lorsqu’une personne présente un risque de santé aggravé, elle voit généralement son contrat assorti d’exclusions de garanties. Il y a des exclusions générales et des exclusions spécifiques.
• Le délai de franchise : il correspond à une période pendant laquelle l’emprunteur n’est pas couvert par l’assurance. Ce délai est généralement de 3 mois mais peut varier selon les assureurs.
• Le délai de carence : c’est une période fixée par le contrat et qui démarre dès sa signature. Pendant cette période, l’emprunteur n’est pas couvert par les garanties d’assurance. Le délai de carence oscille entre 1 et 12 mois.
• La quotité : lorsque vous souscrivez une assurance emprunteur, vous devez déterminer la part du prêt couverte par l’assureur. La part prise en charge est appelée quotité.
• Les limites d’âge : des limites d’âge peuvent s’appliquer à certaines garanties au-delà desquelles l’assuré n’est plus couvert par l’assurance.

Il est important de bien comparer ces éléments lors de la souscription. Cela vous permettra de dénicher la meilleure assurance prêt immobilier MST.

Pourquoi changer assurance prêt immobilier MST ?

Le changement d’assurance peut être entrepris pour plusieurs raisons : abaisser le montant de ses cotisations, obtenir des garanties plus protectrices, prendre en compte une nouvelle situation. Depuis 2014, grâce à la loi Hamon, il est possible de changer assurance prêt immobilier MST dans l’année suivant la signature de l’offre de prêt. Un préavis de 15 jours ainsi que l’équivalence des garanties entre les deux contrats doivent être respectés. Si la signature de votre offre de prêt remonte à plus d’un an, sachez que depuis l’introduction du principe de résiliation annuelle le 1^er janvier 2018, vous pouvez résilier votre contrat d’assurance à chaque date anniversaire.

Si le changement d’assurance permet de réaliser d’importantes économies sur la durée du prêt, la meilleure solution reste de faire jouer la délégation d’assurance. Cette opération simple à mettre en œuvre consiste à opter pour une assurance de prêt individuelle. La banque ne peut pas s’opposer à la délégation d’assurance sauf si le contrat choisi comporte des garanties inférieures à celles du contrat de groupe. Pour vérifier que votre contrat respecte les exigences posées par la banque, n’hésitez pas à vous appuyer sur la fiche standardisée d’information (FSI) qui doit vous être remise lors de la demande de crédit par la banque. Ce document précise les garanties minimales exigées par la banque, le coût de l’assurance prêt immobilier MST sur toute la durée de l’emprunt.

Assurance prêt immobilier MST : pourquoi faire appel à un courtier ?

Le courtier est un véritable atout pour votre projet immobilier. En effet, le courtier Adppc.fr entretient des relations privilégiées avec des assureurs et banques reconnues ce qui lui permet de négocier facilement les termes de votre contrat d’assurance prêt immobilier MST. Le courtier vous propose un accompagnement personnalisé durant toutes les étapes de la souscription. Il se charge d’accomplir les formalités liées à l’adhésion à votre place. Vous pouvez alors vous consacrer pleinement à votre projet d’achat. Pour vous aider dans vos recherches, nous mettons gratuitement à votre disposition un comparateur en ligne sans engagement. Après avoir indiqué quelques informations, l’outil vous affiche les meilleures offres du marché. Notre cabinet de courtage évite la lenteur administrative des banques et procède à une souscription rapide pour que votre projet soit concrétisé dans les délais prévus. N’hésitez plus, faites confiance à Assurance De Prêt Pas Cher, un acteur disposant de plus de 15 ans d’expérience sur le marché de l’assurance emprunteur. Vous souhaitez obtenir plus d’informations concernant l’assurance de crédit ? Nos conseillers vous recontactent et répondent à vos interrogations. L’assurance de prêt n’est pas une simple formalité administrative. Ainsi, il est important de bien choisir son contrat d’assurance pour être correctement protégé durant la période de remboursement de l’emprunt.