Assurance de prêt sport de neige

Après des mois de recherche, vous voilà sûr d’avoir déniché le bien immobilier dont vous rêviez. Dossier en main, vous voilà auprès de votre Banque pour négocier un emprunt immobilier. Tout a l’air de se dérouler correctement jusqu’à ce que vous évoquiez les sports que vous pratiquez, c’est-à-dire des sports de neige. L’on vous explique alors que vous ne pourrez pas continuer à pratiquer le ski hors-piste, le snowboard en compétition, le ski freestyle ou autre si vous voulez vous voir octroyer une assurance de prêt. Au mieux, vous devrez vous acquittez d’une surprime, au pire vous ne serez pas couvert en cas d’accident. Votre dossier de demande d’adhésion à une assurance de prêt peut même être purement et simplement rejeté par votre banque. Que faire ? Faites appel à un courtier en assurance pour souscrire une assurance emprunteur adaptée, en d’autres termes une assurance de prêt sport de neige.

Est-ce obligatoire de souscrire une assurance de prêt sport de neige ?

Ne vous posez pas la question plus longtemps : vous êtes obligé de souscrire une assurance de prêt sport de neige.  Certes, il n’est nulle part stipulé dans la loi qu’un emprunteur est dans l’obligation de souscrire une assurance de prêt sport de neige. Mais une Banque ne vous octroiera pas de prêt immobilier si vous n’adhérez pas à une assurance emprunteur.

Ce contrat lui permet d’être remboursé même si l’emprunteur est dans l’incapacité de le faire.

Quelles disciplines sportives peuvent être couvertes par l’assurance de prêt sport de neige ?

Les sports de neige concernent de plus en plus de monde. Sur 11 à 12 millions de Français qui partent en vacances chaque hiver, plus de la moitié choisit de partir à la montagne. Mais savez-vous que vous ne pouvez pas pour autant pratiquer n’importe quel sport si vous souhaitez souscrire une assurance de prêt ? Premier sport de neige plébiscité, le ski attire notamment quelque six millions de pratiquants sur les pistes françaises chaque année. Sport démocratisé, il n’en demeure pas moins potentiellement classé parmi les sports à risques. Si le ski de piste ne constitue pas de problème pratiqué à un niveau amateur, il n’en est pas de même lorsqu’il est pratiqué à titre professionnel, en compétition ou hors-piste. C’est aussi le cas de toutes les pratiques connexes comme le ski freestyle (skier en faisant des figures en l’air), ski cross (passer sur des bosses), saut à ski (effectuer un très grand saut à la fin d’une rampe d’élan), le snowboard hors-piste, le snowboard freestyle », le « board cross », sur piste ou hors-piste mais aussi le snowscoot (sorte de BMX sur neige), le snowkite (version neige du kite surf), le speed riding (qui combine parapente et le ski), la randonnée en raquette, l’alpinisme, la randonnée en haute montagne (+3 000 mètres), le vélo ski, la spéléologie et la luge sur glace.

Si vous voulez garantir votre prêt tout en continuant à pratiquer votre sport, il vous faudra souscrire une assurance de prêt sport de neige.

Quel est l’intérêt de souscrire une assurance de prêt sport de neige ?

L’assurance de prêt sport de neige est un contrat doublement nécessaire. D’abord, il est une des clés d’obtention de votre prêt immobilier. Ensuite, il vous permet de continuer à faire des projets en toute tranquillité. En effet, c’est votre assurance de prêt sport de neige qui garantit une prise en charge de tout ou partie du remboursement des échéances dues, en cas de maladie, de chômage, d’accident ou de décès, selon des modalités fixes, notifiées par contrat. L’organisme prêteur sera ainsi remboursé, tant que court le prêt immobilier, sans que cette responsabilité en incombe à votre famille, au cas où vous-même soyez dans l’impossibilité de le faire. L’intérêt de souscrire à une assurance de prêt est donc des plus évidents direz-vous ? C’est certain, à une condition : il faut que vous souscriviez une assurance de prêt qui soit adaptée. Dans votre cas, il s’agit d’adhérer à une assurance de prêt sport de neige, afin d’être couvert de manière optimale.

Pourquoi ne puis-je pas souscrire une assurance de prêt sport de neige auprès de ma Banque ?

Parce que votre Banque n’a pas la capacité de vous proposer une assurance de prêt sport de neige adaptée ! Votre Banque vous proposera une assurance de prêt qui est une assurance de groupe, développée sur le principe de mutualisation des risques. Effectivement, elle peut rentrer en fonction très rapidement et ses formalités sont assez simples. Cependant, elle ne convient pas aux situations considérées comme particulières, comportant de nombreuses exclusions de garanties. Les sports dits à risques font partie de ces exclusions de garanties, à l’exemple des sports de neige. Pour pouvoir souscrire à cette assurance de groupe, vous devrez racheter cette exclusion afin de bénéficier d’une extension de garantie. Automatiquement le montant de vos cotisations sera impacté, à la hausse : une majoration à ne pas prendre à la légère quand on sait que l’assurance de prêt peut représenter jusqu’à 30 % de la somme à rembourser !

Il est donc souhaitable de souscrire une assurance de prêt sport de neige spécifique. Elle vous garantira aussi bien qu’une assurance de prêt standard, vous couvrira en cas de sinistre lié à votre pratique sportive et votre cotisation, affinée, sera bien meilleur marché.

Une assurance de prêt sport de neige est-elle une assurance de sport à risques ?

De nombreux sports sont heureusement couverts par la plus grande partie des contrats d’assurance emprunteur.  Les disciplines sportives qui en sont exclues sont celles considérées à risques parce qu’accidentogènes On parle de risque aggravé sportif et cela peut entrainer un surcout supplémentaire loin d’être anodin. Pratiquez un sport de neige peut être classé dans la catégorie sports à risques. On ne vous recommandera jamais assez d’opter pour une assurance de prêt adaptée à votre profil de sportif atypique, à savoir une assurance de prêt sport de neige,   pour être sûr d’être indemnisé en cas d’accident ou de décès. En matière de ski, par exemple, il faut veiller à ce que votre assurance de prêt sport de neige couvre les accidents les plus courants, comme les chutes ou les collisions qui représentent plus de 10% des accidents. Et surtout pensez à mettre en casque pour être sûr d’être pris en charge par votre assurance de prêt sport de neige !

Que faire si j’ai déjà souscrit au contrat de ma Banque alors que ce n’est pas une assurance de prêt sport de neige ?

Ne vous inquiétez pas, vous pouvez tout à fait changer votre assurance de prêt et souscrire à une assurance de prêt sport de neige : c’est cela la délégation d’assurance.  Plusieurs lois abondent dans ce sens. Déjà en 2008, la Loi Chatel assurance emprunteur a obligé les assurances à informer leurs assurés du droit qu’était le leur de renouveler ou non leur contrat.

La Loi Lagarde, en date du 1er septembre 2010, stipule que non seulement les Banques ne peuvent pas imposer leur assurance de prêt collective, mais également qu’elles ne peuvent plus refuser un contrat d’assurance de prêt sport de neige s’il présente des garanties équivalentes à celles de leur contrat maison.

En 2014, la Loi Hamon marque une nouvelle avancée en termes de délégation d’assurance. Désormais il vous est possible de résilier votre assurance emprunteur, s’il ne s’agit pas d’une assurance de prêt sport de neige même si l’offre de prêt est signée. Cependant, cette possibilité a une durée limitée : elle court la première année de votre prêt. Enfin, depuis janvier 2017 et la Loi Sapin 2 assurance emprunteur, vous avez la possibilité de résilier votre contrat d’assurance de prêt à la date anniversaire de la souscription de votre prêt.

Cette mesure est d’ores et déjà applicable aux offres de prêts émises à compter de la date de publication soit le 22 février.

Et dès le 1er janvier 2018, elle sera effective pour n’importe quel contrat d’assurance emprunteur.