Assurance de prêt handicap

Emprunter avec handicap est une démarche délicate. En effet, le handicap est considéré comme un risque aggravé par la majorité des compagnies d’assurance. Ces dernières n’hésiteront pas à appliquer une majoration de tarif ou une exclusion de garanties au contrat d’assurance de prêt de l’emprunteur. L’assurance de crédit est pourtant obligatoire pour acquérir un bien immobilier. Heureusement, la loi Lagarde offre l’opportunité à toute personne de pouvoir souscrire sa garantie d’assurance ailleurs qu’auprès de l’établissement prêteur. Cependant, la délégation d’assurance ne suffit pas toujours. Parfois, le recours à la convention AERAS est nécessaire. Dans tous les cas, il vous est fortement conseillé d’anticiper votre recherche d’assurance de prêt handicap.

Que vous soyez atteint d’une maladie grave ou d’un handicap, il vous sera difficile d’obtenir une assurance de prêt sans surprime excessive. En confiant votre recherche à un courtier en assurance comme Assurance De Prêt Pas cher, vous augmentez vos chances de trouver une assurance emprunteur pas chère et aux garanties étendues. Adppc.fr est en contact avec des compagnies d’assurance spécialisées dans la gestion des risques de santé. Pour obtenir les meilleures offres d’assurance de prêt handicap, il est également conseillé de contacter les associations personnes handicapées.

Le questionnaire médical pour l’assurance de prêt handicap

Le terme handicap désigne de manière générale l’incapacité d’une personne à vivre et agir dans son environnement en raison d’une déficience mentale, physique ou sensorielle. Cela se traduit souvent par des difficultés de déplacement, d’expression ou de compréhension. On distingue aujourd’hui cinq grandes familles de handicap : le handicap moteur, psychique, sensoriel, mental et les maladies invalidantes. Le handicap n’est pas toujours visible. En effet, la plupart des personnes handicapées sont atteintes d’un handicap non visible. Certains handicaps se manifestent dès l’enfance, d’autres sont liés au vieillissement ou aux accidents de la vie. Désormais, les technologies médicales permettent de détecter de nouvelles déficiences auparavant inconnues, ce qui accroît considérablement le nombre de personnes handicapées en France.

Si vous déclarez être atteint d’un handicap dans votre questionnaire de santé, le médecin conseil souhaitera en savoir davantage. Si vous avez eu un accident ayant entraîné des séquelles comme des lésions neurologiques motrices (paraparésie, tétraplégie, paraplégie), il vous demandera si cela a généré des complications cutanées ou au niveau des autres appareils. Si vous avez réalisé une expertise médicale, n’oubliez pas de la joindre à votre demande d’assurance de prêt handicap. Pour les travailleurs handicapés, il est également conseillé d’apporter une attestation de l’employeur au médecin conseil pour qu’il appréhende mieux votre situation. Ce dernier préconise généralement un risque aggravé compris entre 150 et 200 % pour la garantie décès, avec exclusion des garanties incapacité de travail (IT) et perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA). En cas de paraparésie minime, et si votre état de santé est stable depuis plusieurs années, le risque aggravé pour la garantie décès pourra être de 100 % avec exclusions des garanties IT et PTIA. Si l’assureur refuse de prendre en charge votre dossier, vous serez orienté vers la convention AERAS, facilitant l’accès au crédit aux personnes handicapées.

Assurance de prêt handicap : choisir entre le contrat individuel ou de groupe

Depuis 2010, la loi Lagarde vous permet de choisir une assurance de prêt handicap différente de celle proposée par la banque, à condition de respecter le principe d’équivalence des garanties. Le banquier propose souvent un taux nominal attractif, ce qui incite la plupart des emprunteurs à souscrire à l’assurance de groupe. Cependant, ce contrat n’est pas le plus avantageux notamment pour les personnes atteintes d’un handicap. En souscrivant une assurance de prêt individuelle auprès d’un courtier, vous pourrez bénéficier d’un taux inférieur. De plus, le coût de votre assurance diminuera au fur et à mesure que vous remboursez votre prêt immobilier. Les échéances ne seront plus que de quelques euros durant les dernières années. En contactant un courtier comme Assurance De Prêt Pas Cher vous pourrez profiter de multiples avantages :

• La mise en concurrence des assureurs ;
• Une sélection des offres de crédit les moins chères ;
• L’orientation vers des organismes adaptés à votre niveau de risque ;
• La négociation de tarifs et conditions avantageuses pour votre contrat d’assurance de prêt handicap ;
• Des conseils personnalisés jusqu’à la mise en place du contrat.

L’assurance emprunteur est un élément qui a toute son importance lors d’une demande de crédit, notamment pour les personnes handicapées. Les banques sont souvent réticentes lorsqu’il s’agit d’assurer un emprunteur présentant un handicap. Le mieux est donc de s’orienter vers un assureur externe. Pour que votre demande aboutisse dans les temps, pensez à anticiper vos recherches. En plus d’analyser votre niveau de risque pour déterminer le montant de votre assurance de prêt handicap, la banque devra également examiner votre solvabilité. A ce sujet, sachez que si vous percevez une allocation adulte handicapé (AAH), cette rente d’invalidité sera prise en compte par l’organisme prêteur.

L’assurance de prêt handicap et la convention AERAS

La convention AERAS a été mise en place en 2006 et signée par les autorités, les fédérations professionnelles du secteur bancaire, de l’assurance et de la mutualité et les associations de malades et de consommateurs. Son objectif est de faciliter l’accès au crédit aux personnes atteintes d’un grave problème de santé ou handicap. Grâce à ce dispositif, les emprunteurs présentant un risque aggravé de santé peuvent, sous certaines conditions, obtenir le financement qu’ils recherchent tout en étant couverts. Plusieurs conditions sont exigées pour en bénéficier :

• Le montant du prêt immobilier ne doit pas être supérieur à 320 000 euros ;
• L’emprunteur devra être âgé de 70 ans au plus à l’échéance de remboursement du prêt.

Vous êtes donc concerné par la convention AERAS si vous ne pouvez pas obtenir une couverture d’assurance aux conditions standard du contrat. Votre demande sera étudiée à travers trois niveaux d’examen. Si vous ne pouvez pas être assuré dans le cadre des contrats d’assurance collective existants, votre dossier sera examiné au 2^ème niveau de la convention AERAS par un service médical spécialisé. Lorsqu’aucune proposition d’assurance de prêt handicap ne peut être établie à ce stade, la demande est transmise au 3^ème et dernier niveau d’examen constitué par un pool de réassureurs. Si votre demande d’assurance est acceptée à l’un de ces trois niveaux, elle pourra être assortie d’une surprime ou d’une exclusion. En cas de refus d’assurance, vous pourrez demander par écrit les raisons médicales ayant entraîné le refus. La décision de refus doit indiquer à quel niveau le refus est intervenu. Dans l’hypothèse où l’assurance de prêt n’est pas envisageable en raison de votre handicap, il faudra envisager la possibilité de mettre en place des garanties alternatives avec le prêteur. L’hypothèque, le cautionnement et le nantissement en font partie.

Comparez votre assurance de prêt handicap !

Avant d’étudier la mise en place de garanties alternatives, pensez à comparer les offres sur le marché. Assurance De Prêt Pas Cher met à votre disposition un comparateur en ligne gratuit et sans engagement. Cet outil vous permettra de trouver la meilleure assurance de prêt handicap du marché. En effet, le comparateur trie les résultats selon vos critères. Ainsi, si vous êtes atteint d’un handicap et disposez d’un budget restreint pour votre assurance de prêt, l’outil n’affichera que les offres susceptibles de vous correspondre. Vous gagnerez alors un temps considérable. Depuis l’ouverture du marché à la concurrence en 2010, les offres se multiplient pouvant créer de la confusion auprès de nombreux emprunteurs qui souscrivent des contrats parfois inadaptés. En faisant appel à Adppc.fr, vous profiterez de conseils personnalisés et d’un accompagnement tout au long de votre projet immobilier. Notre cabinet de courtage en ligne est une référence depuis 1995 dans le domaine de l’assurance emprunteur. Nous accompagnons chaque année des centaines d’emprunteurs dans leurs recherches tout en leur faisant faire de nombreuses économies. En effet, opter pour une assurance de prêt individuelle peut vous faire économiser jusqu’à 70 % par rapport à l’offre de la banque. N’hésitez plus, faites dès maintenant une demande de devis gratuite pour évaluer le coût de votre future assurance de prêt handicap. Il ne faut pas sous-estimer le coût de cette couverture, notamment si vous présentez un risque aggravé. Si vous avez des questions, un conseiller-expert, vous répond gratuitement. Adppc.fr et ses partenaires proposent également de nombreux autres produits susceptibles de vous intéresser : assurance dépendance, mutuelle santé, assurance auto, assurance obsèques ou encore l’assurance hospitalisation. Il est toujours important d’avoir une protection financière pour préserver son patrimoine et sa famille.