Assurance prêt immobilier Sphéria Vie

Lors d’une demande de crédit, l’assurance emprunteur est un élément clé car elle garantit la banque contre le risque de non-remboursement de la part de l’emprunteur. Cette couverture est tout aussi importante pour l’emprunteur et sa famille qui seront financièrement protégés en cas de sinistre. L’assurance prêt immobilier Sphéria Vie est particulièrement intéressante car accessible à tous. En effet, il s’agit d’un contrat adapté et personnalisé selon vos besoins. Le contrat Sphéria Vie inclut toutes les protections obligatoires et nécessaires à l’obtention d’un crédit immobilier : les garanties décès, PTIA et IPT. Des options facultatives peuvent également être souscrites pour une protection optimale.

L’ouverture de l’assurance de crédit aux compagnies d’assurance grâce la délégation d’assurance, multiplie les choix de couverture d’un prêt immobilier pour les emprunteurs. L’assurance prêt immobilier Sphéria Vie fait partie des options envisageables sur le marché. Même si elle n’est pas obligatoire, l’assurance emprunteur est systématiquement réclamée par les banques lors de l’octroi de crédit. Cependant, le contrat de groupe proposé par le prêteur n’est pas forcément le plus intéressant. Pour obtenir de meilleures garanties et des tarifs plus attractifs, l’emprunteur peut désormais adhérer à un contrat d’assurance individuelle comme celui proposé par Sphéria Vie.

Assurance prêt immobilier Sphéria Vie : la compagnie d’assurance

Filiale d’Harmonie Mutuelle agréée depuis 1997, Sphéria Vie propose des solutions d’assurance aux particuliers, entreprises et travailleurs indépendants. Le groupe possède plus de 20 ans d’expérience dans les métiers de l’assurance et de la prévoyance individuelle ou collective. L’assurance prêt immobilier Sphéria Vie figure donc logiquement parmi les meilleures options qui s’offrent à vous si vous décidez de faire jouer la délégation d’assurance. La couverture proposée par cet acteur est complète puisqu’elle comporte les principales garanties exigées par la banque et plusieurs garanties facultatives.

Sphéria Vie s’inscrit dans une démarche d’écoute, de disponibilité et de performance au service de ses clients et partenaires. En effet, la relation client est au cœur des préoccupations de Sphéria Vie, une société à taille humaine qui compte près de 70 collaborateurs. La compagnie propose aux assurés des produits performants à tarifs adaptés et une gestion réactive. Ses spécialistes et experts métiers apportent une réponse rapide à chacune de vos demandes. L’assurance prêt immobilier Sphéria Vie vous permettra de vivre votre projet en toute sérénité. Souscrire une assurance de crédit ne représente pas qu’une simple démarche administrative. Cette action est nécessaire car grâce à elle, vous et votre famille bénéficierez d’une prise en charge efficace en cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité. Pour les personnes à risques, il peut toutefois être plus difficile de trouver une couverture adaptée. La comparaison en ligne est incontournable pour confronter les prestations offertes par les nombreux assureurs présents sur le marché. Le recours à un courtier comme Adppc.fr est également intéressant si vous ne parvenez pas à trouver une couverture efficace. Ce professionnel est en mesure de négocier des conditions favorables pour votre contrat grâce à son large réseau de partenaires.

Les garanties offertes par l’assurance prêt immobilier Sphéria Vie

Votre contrat d’assurance doit obligatoirement inclure les garanties minimales exigées par la banque. L’assurance prêt immobilier Sphéria Vie répond à cette exigence puisqu’il comporte les garanties suivantes :

• La garantie décès : en cas de décès de l’emprunteur suite à une maladie ou un accident, les héritiers conserveront le bien sans avoir à rembourser le crédit lié. Les sommes restantes seront prises en charge par l’assureur Sphéria Vie. Il est possible de souscrire à cette garantie jusqu’à l’âge de 79 ans. La garantie décès est effective jusqu’au 90^ème anniversaire de l’assuré.
• La garantie PTIA : elle protège l’assuré qui présente une invalidité physique ou mentale et ne peut exercer une activité rémunératrice. Ce dernier doit également recourir à l’assistance d’une personne tierce pour réaliser les actes de la vie courante (s’habiller, se laver, manger). En cas de PTIA, Sphéria Vie prévoit la prise en charge du capital restant dû. La garantie PTIA n’est accessible que jusqu’à l’âge de 64 ans inclus et applicable jusqu’aux 90 ans de l’assuré.
• La garantie IPT : cette garantie couvre l’emprunteur atteint d’une invalidité physique ou mentale permanente et totale qui l’empêche d’exercer une activité rémunératrice. Le taux d’invalidité de l’assuré doit être supérieur à 66 %. Si tel est le cas, l’assureur prendra en charge tout ou partie des mensualités restantes, selon la quotité précisée dans le contrat.

En plus de ces garanties obligatoires, l’emprunteur peut adhérer à des garanties facultatives comme l’IPP, l’ITT ou la perte d’emploi. L’assurance prêt immobilier Sphéria Vie comprend également une garantie Exonération qui dispense l’assuré du paiement des cotisations en cas d’incapacité temporaire et totale de travail. L’assuré qui a souscrit à la garantie ITT bénéficie automatiquement de la garantie Exonération. Cette garantie ne couvre toutefois pas l’incapacité temporaire partielle.

Comment adhérer à l’assurance prêt immobilier Sphéria Vie ?

Si l’assurance prêt immobilier Sphéria Vie vous intéresse, vous devrez d’abord remplir une demande d’adhésion pour que l’assureur examine votre dossier et vous apporte une réponse dans les meilleurs délais. Il vous faudra également compléter un questionnaire de santé. Ce document a toute son importance car il permet à la compagnie d’évaluer votre niveau de risques et d’établir ainsi une proposition d’assurance. Il est vivement conseillé de rester sincère dans vos réponses. En effet, une fausse déclaration ou omission peut entraîner la nullité de votre contrat d’assurance. Selon votre âge, votre état de santé et le montant de l’emprunt, il est possible que l’assureur vous demande un complément d’examens médicaux (analyses de sang, visite médicale…). N’hésitez pas à anticiper ces formalités et à les réaliser le plus tôt possible pour obtenir rapidement un tarif définitif. Lorsque vous posséderez le certificat d’assurance de prêt Sphéria Vie, vous pourrez valider votre emprunt auprès de la banque.

Plus concrètement, l’assurance prêt immobilier Sphéria Vie présente de nombreux avantages :

• Jusqu’à 10.000 euros d’économies sur le budget total de votre assurance de crédit ;
• Des formalités simplifiées selon le capital assuré ;
• La possibilité de couvrir les sports à risques après rachat ;
• La couverture des affections dorsales et psychiques en option ;
• La garantie Exonération des cotisations qui permet de ne rien payer en cas d’arrêt de travail ;
• Le calcul des cotisations basé sur le capital restant dû : l’assuré paye uniquement ce qu’il reste à rembourser.

Ces éléments ne figurent pas sur les contrats de groupe systématiquement proposés par les banques au moment de l’octroi de crédit. L’emprunteur a donc tout intérêt à souscrire une assurance de prêt individuelle.

Assurance prêt immobilier Sphéria Vie et convention AERAS

La convention AERAS a été créée en 2006 pour faciliter l’accès au crédit et à l’assurance de prêt aux personnes qui présentent un risque aggravé. Elle s’adresse aux emprunteurs dont le risque de voir se produire un des incidents garantis est statistiquement supérieur à celui d’une population de référence. Pour ces emprunteurs dont le profil est considéré comme à risques, l’accès à l’assurance de prêt se réalise au prix fort. C’est pour cette raison que l’Etat a décidé de créer le dispositif AERAS qui a également pour objectif de mieux informer les emprunteurs sur leurs droits et les recours possibles en cas de refus d’assurance. Signée en concertation avec les pouvoirs publics, les professionnels de la banque et de l’assurance, les associations de malades et de consommateurs, cette convention a été enrichie de nouvelles dispositions puisqu’elle prévoit désormais :

• Un nouveau produit d’assurance de prêt spécifique qui couvre le décès et l’invalidité ;
• L’exclusion de certaines maladies curables de la liste des risques aggravés de santé ;
• Le questionnaire médical unique à faire remplir par le médecin traitant ;
• La diminution de 1,5 à 1,4 point de TEG de la surprime pour les personnes les plus modestes ;
• Le droit à l’oubli pour certaines pathologies graves.

Si vous présentez un risque aggravé et souhaitez souscrire à l’assurance prêt immobilier Sphéria Vie, vous pourrez bénéficier de la convention AERAS à deux conditions : le montant du prêt immobilier souscrit ne doit pas dépasser 320.000 euros et votre demande doit concerner un contrat d’assurance qui arrivera à échéance avant votre 71^ème anniversaire. Les bénéficiaires du dispositif AERAS ne sont pas pour autant assurés de décrocher leur crédit. En effet, votre demande sera étudiée à travers trois niveaux d’examens par un groupe d’experts médicaux. Selon votre niveau de risques, vous pourrez bénéficier d’un contrat d’assurance au tarif normal, d’un contrat d’assurance assorti d’une surprime et/ou d’exclusions de garanties. Si votre niveau de risque est trop élevé, l’assureur peut décider de refuser de vous assurer même dans le cadre de la convention AERAS. Vous devrez alors vous tourner vers des garanties alternatives comme l’hypothèque, le nantissement ou le cautionnement.

Assurance prêt immobilier Sphéria Vie : pourquoi faire jouer la délégation d’assurance ?

Lors de vos démarches pour obtenir un emprunt, vous pouvez opter pour l’assurance prêt immobilier Sphéria Vie en faisant jouer la délégation d’assurance. Cette opération est autorisée depuis la loi Lagarde de 2010. Elle permet à l’emprunteur de choisir un contrat différent de l’assurance de groupe à une condition : le nouveau contrat doit comporter des garanties au moins équivalentes au contrat de groupe. En adhérant à une assurance de prêt individuelle, vous pourrez obtenir des tarifs compétitifs et des garanties étendues, adaptées à votre profil. La délégation d’assurance permet généralement d’économiser jusqu’à 60 % par rapport au contrat proposé par la banque.

L’assurance prêt immobilier Sphéria Vie comporte des garanties optimales qui protègent l’emprunteur des principaux risques susceptibles de survenir pendant la durée de remboursement du prêt. Pour être certain que votre banque accepte votre demande de délégation d’assurance, vous pouvez vous appuyer sur la grille instaurée par le Comité Consultatif du Secteur Financier (CCSF). Cette grille, disponible depuis octobre 2015, énonce 18 critères différents sur lesquels la banque peut s’appuyer pour juger le contrat d’assurance délégué. Elle doit en choisir 11 au maximum qui représenteront les points importants sur lesquels elle va baser son équivalence. Depuis cette date, l’établissement bancaire a plusieurs obligations :

• Choisir des critères de garanties uniquement liés à sa propre politique de risques ;
• Adapter ses choix selon les types de prêts, les différentes opérations et situations professionnelles des emprunteurs ;
• Faire parvenir la fiche standardisée d’information (FSI) à l’emprunteur le plus tôt possible ;
• Motiver son éventuel refus par écrit ;
• Différencier le devoir de conseil de l’appréciation de l’équivalence des garanties.

La délégation d’assurance a véritablement bouleversé le marché de l’assurance de prêt. En effet, il s’agit d’une réelle liberté accordée aux consommateurs puisque ces derniers peuvent faire jouer la concurrence pour tenter d’obtenir le meilleur contrat. Malgré les avantages qui y sont liés, peu d’emprunteurs pensent à faire valoir ce droit.

Pourquoi faire appel à un courtier lors de la souscription de l’assurance prêt immobilier Sphéria Vie ?

Vous souhaitez vous décharger de l’ensemble des formalités liées à la souscription de l’assurance prêt immobilier Sphéria Vie ? La meilleure solution est de faire appel à un courtier spécialiste comme Assurance De Prêt Pas Cher. Grâce à notre large réseau de partenaires assureurs et banques, nous en mesure de négocier les conditions de votre contrat et de vous proposer les meilleures offres du marché. Le courtier Adppc.fr met un comparateur en ligne gratuit à votre disposition. L’outil prend en compte votre profil et vos critères pour n’afficher que les contrats qui correspondent réellement à vos besoins. Ensuite, il vous suffit de faire une demande de devis gratuite et sans engagement pour obtenir plus de détails sur l’offre sélectionnée.

Faire appel à un courtier ne vous fait pas seulement économiser. En effet, vous pourrez également réaliser un gain de temps considérable. Le courtier vous accompagne pendant toutes les étapes de la souscription et vous apporte des conseils personnalisés pour que vous fassiez les bons choix. Plus qu’un simple intermédiaire, le courtier Adppc.fr est un véritable atout pour votre projet immobilier. N’hésitez plus, comparez dès maintenant l’assurance prêt immobilier Sphéria Vie avec les autres offres disponibles sur le marché !