Assurance prêt immobilier saturnisme

Présentation du saturnisme

Lors d’une intoxication au plomb de l’organisme par les voies digestives ou respiratoires, on parle de saturnisme. Cette maladie touche notamment les reins, la moelle osseuse et le système nerveux. Cette intoxication peut entrainer des troubles réversibles (anémie, troubles digestifs) ou bien irréversibles (troubles du système nerveux). L’intoxication au plomb se stocke dans les os et se libère au sein de l’organisme plusieurs années plus tard.

Chez l’enfant, le saturnisme a des effets très graves sur son développement cérébral et peut également ralentir sa croissance. Les effets du saturnisme chez l’adulte sont généralement des troubles digestifs, une hypertension artérielle et parfois des paralysies périphériques au niveau neurologique. On peut distinguer deux types de saturnisme : aigu (absorption massive de plomb) ou chronique (intoxication sur une longue durée).

Les causes de cette maladie sont liées à l’intoxication par le plomb et notamment dans les cas d’insalubrité de l’environnement de vie (immeubles anciens et dégradés). Selon le type d’intoxication au plomb, les symptômes de la maladie vont varier. Dans les cas d’intoxication aiguë, on retrouve des troubles rapidement : neurologiques articulaires, rénaux, digestifs. En cas d’intoxication chronique, les symptômes peuvent ne pas se faire ressentir pendant un certain temps. Dans tous les cas, une prise en charge médicale après intoxication au plomb est essentielle.

Afin d’établir précisément le diagnostic de la maladie, une plombémie va être effectuée ainsi qu’un bilan biologique. Une fois le diagnostic fait, un traitement va pouvoir être mis en place : arrêt immédiat de l’exposition au plomb, décontamination cutanée, aide à l’élimination naturelle, suivi médical à long terme.

 
L’assurance de prêt immobilier saturnisme
 

L’assurance de prêt immobilier est donc une condition importante pour obtenir votre prêt auprès de la banque. Selon les assureurs, il est plus ou moins compliqué de faire accepter votre demande d’assurance de prêt immobilier saturnisme. Dans le cas où vous présentez des risques aggravés de santé, certains assureurs vont refuser de vous couvrir ou bien vont vous proposer des contrats en y incluant différentes conditions (exclusions de garanties, surprimes). Chaque assureur ayant ses propres conditions de prise en charge et se propre grille tarifaire, les réponses à votre demande vont donc être différentes. En faisant jouer la concurrence, vous pourrez ainsi trouver un contrat adapté au mieux à votre situation.

Depuis 2010, vous avez la possibilité de profiter d’un droit à la délégation d’assurance. Ce droit a été mis en place avec le vote de la loi Lagarde. Grâce à cette mesure, vous n’êtes plus obligé de souscrire au contrat d’assurance de groupe que la banque vous propose lors de votre demande d’emprunt. Vous pouvez désormais comparer et choisir librement le contrat d’assurance de prêt immobilier saturnisme qui répond au mieux à vos besoins. En multipliant les demandes, vous pourrez donc trouver la meilleure couverture possible pour votre profil.

Pour que la banque accepte votre contrat d’assurance de prêt immobilier saturnisme, il est nécessaire que ce contrat vous couvre sur un certain niveau de garanties. Une fois que vous réunissez un niveau de garanties au moins égal à celui du contrat proposé par la banque, alors la banque ne pourra, ni s’opposer à votre contrat d’assurance individuelle, ni modifier les termes de l’accord de prêt. Pour obtenir la meilleure couverture et ainsi convaincre la banque, il est donc important que vous fassiez jouer la concurrence. Pour vous permettre d’obtenir la meilleure offre, vous avez également la possibilité de faire appel à un courtier en assurance. Dans le cas où vous souhaitez souscrire à un contrat d’assurance de prêt immobilier saturnisme, le courtier prendra en charge votre dossier et négocier pour vous la meilleure offre.

Les différents types de contrat d’assurance

Les contrats d’assurance de groupe

Les contrats d’assurance de groupe sont des contrats proposés par les banques lors de votre demande d’emprunt. Ces contrats sont négociés au préalable avec une assurance partenaire et propose une couverture mutualisée. Dans le cas où vous présentez des risques aggravés de santé, il est possible que vous ne rentriez pas dans les termes et les conditions de ce type de contrat. De ce fait, vous ne pourrez pas obtenir une couverture face aux risques liés à votre état de santé ou bien des surprimes vous seront facturées.

Pour les personnes présentant des risques aggravés (santé, professionnels, sportifs), les contrats d’assurance de groupe ne sont donc généralement pas les plus adaptés. La délégation d’assurance est donc une mesure importante du fait qu’elle vous permet de choisir un contrat d’assurance dans une assurance externe à la banque. En comparant les différentes offres du marché, vous pourrez ainsi obtenir une couverture qui est adaptée au mieux à votre situation.

Les contrats d’assurance individuelle

Les contrats d’assurance individuelle sont proposés par les assureurs extérieurs à la banque. Contrairement aux contrats d’assurance de groupe, ils peuvent s’adapter aux profils des emprunteurs pour leur permettre d’avoir une couverture qui les protège au mieux face aux risques de santé qu’ils présentent. Dans le cas où vous cherchez une assurance de prêt immobilier saturnisme, il est préférable pour vous de vous tourner vers ce type de contrat.

Pour obtenir la meilleure couverture possible, privilégiez les contrats d’assurance individuelle. Pour trouver la meilleure offre, multipliez les demandes d’assurance de prêt immobilier saturnisme et faites jouer la concurrence au maximum. Pour vous aider dans vos recherches, vous pouvez également faire appel à un courtier en assurance qui s’occupera de votre dossier et négociera pour vous le meilleure contrat possible.

Les potentielles décisions pour les demandes d’assurance de prêt immobilier saturnisme

Exclusion de garanties

Si vous êtes atteint de saturnisme, certains assureurs vont considérer votre profil comme présentant des risques aggravés de santé. De ce fait, il est possible que vous soyez exclu de certaines garanties. Les conditions du contrat d’assurance de prêt immobilier saturnisme qui vous sera proposé vont dépendre des conditions de prise en charge des assureurs.

Pour que la banque accepte votre demande de prêt immobilier, il est nécessaire que vous soyez couvert sur un niveau minimum de garanties. Si vous êtes exclu de certaines garanties, vous pouvez proposer à l’assureur de payer plus cher pour obtenir une couverture sur ces garanties. Selon les assureurs, vous pourrez donc obtenir une assurance vous garantissant sur des niveaux différents de garanties.

Majoration tarifaire : les surprimes

Dans d’autres cas, il est possible que les assureurs vous proposent un contrat d’assurance de prêt immobilier saturnisme en y incluant des surprimes. L’importance de ces surprimes va varier selon les assureurs et leurs grilles de tarification.

Si le contrat d’assurance de prêt immobilier saturnisme auquel vous souhaitez souscrire contient des surprimes, il est important d’anticiper l’influence de ces surprimes sur le coût final de votre assurance. Il est également nécessaire de vous intéresser au taux d’usure que représente le taux maximum (la somme entre le taux du crédit, les frais et l’assurance) auquel le banquier a le droit de vous prêter.

Refus de votre demande

Selon leurs conditions de prise en charge, les assureurs peuvent refuser votre demande d’assurance de prêt immobilier saturnisme. Pour trouver un assureur prêt à vous couvrir et ce aux meilleures conditions, il est essentiel que vous multipliiez les demandes et que vous fassiez jouer la concurrence. Vous pouvez également avoir recours à un courtier en assurance pour être sûr d’obtenir la meilleure couverture possible.

Pour faciliter l’accès à l’assurance emprunteur pour les personnes présentant des risques aggravés de santé, les pouvoirs publics ont mis en place la convention AERAS. Cette disposition peut vous permettre d’obtenir une assurance de prêt immobilier saturnisme réunissant un niveau de garanties suffisant et ce au meilleur prix.