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La réalisation d’un projet immobilier implique généralement l’obtention d’un prêt auprès de votre banque. Sachez que pour obtenir l’accord de votre banque, il sera nécessaire de souscrire à une assurance emprunteur pour garantir le bon remboursement de vos mensualités. Dans le cas où vous êtes atteint de rétinoblastome, l’obtention de ce contrat peut s’avérer plus compliqué.
En fonction du profil des emprunteurs, les assureurs vont être plus ou moins à même de les assurer. En effet, dans le cas où vous présentez d’importants risques de santé, les assureurs peuvent vous proposer des contrats en y ajoutant éventuellement des conditions : exclusions de garanties, surprimes. Dans le cas où vous souhaitez souscrire à une assurance de prêt immobilier rétinoblastome, il va être important que vous multipliiez les demandes et que vous fassiez jouer la concurrence entre les différentes offres présentes sur le marché.
Dans la réponse des compagnies d’assurance, votre profil va donc jouer un rôle non-négligeable. Pour couvrir au mieux tous les risques liés à votre situation, il reste néanmoins nécessaire que vous obteniez de solides garanties. Sachez que grâce aux évolutions législatives de ces dernières années, vous êtes désormais libre de choisir votre contrat à la condition que vous obteniez un niveau de couverture minimum.
Qu’est-ce que le rétinoblastome ?
Le rétinoblastome est une forme de cancer rare qui affecte la rétine par une croissance anarchique des cellules rétiniennes. C’est un cancer infantile du fait qu’il touche principalement les enfants de moins de 5 ans. Le développement de ce cancer est notamment du à une dérégulation de la croissance des cellules rétiniennes.
Aujourd’hui, on distingue deux types de rétinoblastome : héréditaire ou sporadique. Le premier provient donc de la transmission d’un gène défectueux. Pour ce qui est du rétinoblastome sporadique, la cause de son développement est un changement dans le gène RB au cours de la réplication cellulaire. Dans 90 % des cas, le rétinoblastome est sporadique et touche un seul œil.
Différents signes peuvent traduire la présence de rétinoblastome : leucocorie (reflet blanchâtre de la pupille exposée à une source lumineuse) et strabisme. Les conséquences de ce cancer sont très graves du fait qu’elles peuvent déboucher sur une cécité partielle ou totale de l’œil. Pour éviter sa propagation à l’autre œil ou bien à d’autres parties du corps (cerveau, poumons, os), il est essentiel de mettre en place le traitement adapté.
Le diagnostic de la maladie va être effectué par le médecin qui se basera sur les examens et les symptômes. Une fois le diagnostic établi, plusieurs possibilités de traitement sont envisageables : thérapie au laser, cryothérapie, radiothérapie, chimiothérapie, ablation chirurgicale… Le traitement choisi va dépendre de la gravité et du stade d’évolution du cancer.
L’assurance de prêt immobilier rétinoblastome
Pour garantir votre solvabilité auprès de la banque, il est aujourd’hui nécessaire que vous souscriviez à une assurance emprunteur. En effet, grâce à ce contrat, vous êtes couvert dans le cas où vous vous retrouvez en situation d’invalidité ou d’incapacité professionnelle, ou si vous décédez à la suite d’un accident ou d’une maladie.
En choisissant une assurance de prêt immobilier rétinoblastome, vous pourrez adapter au mieux les garanties de votre contrat. En effet, contrairement aux contrats de groupe, les assurances individuelles peuvent adapter les garanties en fonction du profil et des besoins de l’emprunteur. De plus, ces contrats vous permettent généralement de réaliser d’importantes économies sur le coût de votre assurance qui peut être élevé si vous présentez des risques. Pour mener à bien votre projet le plus sereinement possible, n’hésitez donc pas à souscrire à une assurance de prêt immobilier rétinoblastome.
Importance des surprimes et des exclusions
D’un assureur à l’autre, les réponses à votre demande d’assurance de prêt immobilier rétinoblastome peuvent varier : accord, exclusions de garanties, surprimes, refus. Ces différents avis sont du au fait que les conditions de prise en charge et les grilles de tarifications sont propres à chaque compagnie. Pour être sûr d’obtenir la meilleure couverture au bon prix, il est donc important que vous multipliiez les demandes et que vous fassiez jouer la concurrence.
Dans le cas où le contrat d’assurance de prêt immobilier rétinoblastome comporte des exclusions de garanties, il est important de savoir si vous respectez tout de même le principe d’équivalence des garanties. En effet, le respect de ce principe est nécessaire pour que la banque accepte votre contrat d’assurance de prêt immobilier rétinoblastome.
Si vous êtes atteint de rétinoblastome, il est également possible que l’on vous propose des contrats en vous facturant des surprimes. Si c’est le cas, il est important de prendre en compte l’importance de ces surprimes du fait qu’elles peuvent faire augmenter fortement le coût final de votre assurance de prêt immobilier rétinoblastome.
Les garanties importantes de l’assurance de prêt immobilier rétinoblastome
Le fait de présenter un profil à risques aggravés de santé peut être un handicap pour obtenir un bon contrat d’assurance. En effet, du fait que les risques de vous couvrir sont plus importants, les assureurs seront plus réticents à vous accorder une assurance de prêt immobilier rétinoblastome. Néanmoins, la multiplicité des offres présentes aujourd’hui vous permettent d’obtenir une assurance vous couvrant sur différentes garanties :
Garantie décès
La garantie décès est l’une des principales garanties des contrats d’assurance emprunteur. Grâce à cette garantie, le remboursement de vos mensualités est garanti par votre assureur dans le cas où vous décédez à la suite d’un accident ou d’une maladie. Avec la garantie décès, vous protégez également vos proches qui n’hériteront pas de la charge du montant restant dû.
Garantie PTIA (perte totale et irréversible d’autonomie)
Cette garantie est effective dans le cas où l’assuré ne peut plus exercer d’activité rémunératrice et a recours à une tierce personne pour l’assister dans les actes de la vie courante. Dans cette situation, la garantie PTIA assure le remboursement du capital restant dû par l’assurance.
Garantie IPT (invalidité permanente totale)
Avec la garantie IPT, les assurés sont couverts lorsque leur taux d’invalidité à la suite d’un accident ou d’une maladie devient supérieur ou égal à 66%.
Garantie IPP (invalidité permanente et partielle)
La garantie IPP assure le remboursement du capital restant dû lorsque le taux d’invalidité de l’assuré est supérieur ou égal à 33% à la suite d’un accident ou d’une maladie.
Garantie ITT (incapacité temporaire totale de travail)
La garantie ITT assure le remboursement des mensualités de l’emprunt par l’assureur au cours d’une période d’arrêt de travail temporaire de l’assuré.
Garantie Perte d’emploi
En cas de perte d’emploi et donc de revenus, l’assuré est couvert et c’est la compagnie qui prend en charge le remboursement de l’emprunt (généralement pendant au maximum 2 ans).
L’étape du questionnaire médical pour l’obtention de l’assurance de prêt immobilier rétinoblastome
Afin de pouvoir vous proposer une assurance de prêt immobilier rétinoblastome, les compagnies vont d’abord s’informer sur votre état de santé et sur les éventuels antécédents médicaux que vous présentez. Le questionnaire médical va donc leur permettre d’évaluer les potentiels risques de santé que vous présentez. En fonction de vos réponses au questionnaire et des éventuels examens complémentaires, le « médecin-conseil » de la compagnie va pouvoir établir votre profil médical.
En fonction de ces renseignements sur votre état de santé et avec l’avis du médecin-conseil, la compagnie d’assurance va pouvoir établir sa proposition d’assurance de prêt immobilier rétinoblastome. Etant donné que les conditions de prise en charge ne sont pas les mêmes pour tous les assureurs, n’hésitez pas à faire jouer la concurrence pour obtenir la couverture la plus avantageuse et au meilleur prix possible.
Les mesures législatives pour faire face aux risques aggravés de santé
Pour permettre à tous les emprunteurs d’accéder à l’assurance de prêt, et ce, quel que soit leur état de santé, les pouvoirs publics ont signé la convention AERAS en 2007. L’objectif de cette convention est de favoriser l’accès à l’assurance emprunteur pour les personnes présentant un profil à risques aggravés de santé.
Si vous êtes ou avez été atteint d’un cancer, un plan cancer a été lancé entre 2014 et 2019. Grâce à ce programme, un « droit à l’oubli » a été mis en place pour permettre aux emprunteurs anciennement malades de ne plus avoir à déclarer leurs antécédents médicaux, passé un certain délai. Pour obtenir une bonne assurance de prêt immobilier rétinoblastome, n’hésitez donc pas à profiter de vos droits !