Assurance pret immobilier Ouvrier

Pour réaliser un projet immobilier, vous allez sans doute devoir contracter un prêt auprès de votre banque. Pour obtenir son accord, il est nécessaire que vous souscriviez à une assurance emprunteur qui garantit le bon remboursement de vos mensualités dans le cas où vous êtes victime d’un accident ou d’une maladie. En fonction de votre profil, il sera plus ou moins aisé de trouver un bon contrat pour couvrir les risques que vous présentez : santé, profession, sport.

Dans le cas où vous souhaitez souscrire à une assurance de prêt immobilier ouvrier, il est nécessaire que vous multipliiez les demandes et que vous fassiez jouer la concurrence entre les multiples assureurs. En effet, d’une compagnie à l’autre, les conditions et les tarifs des contrats d’assurance de prêt immobilier ouvrier peuvent fortement varier. Afin d’obtenir la meilleure couverture au meilleur prix, n’hésitez pas à faire appel à un courtier en assurance.

Qu’est-ce que l’assurance de prêt ?

L’assurance de prêt est un contrat essentiel pour obtenir un emprunt. En effet, ce contrat vous permet de justifier de votre solvabilité auprès de la banque qui sera ainsi garantie du bon remboursement de vos mensualités. En fonction des garanties de votre assurance de prêt immobilier ouvrier, vous êtes couvert dans le cas où vous vous retrouvez en situation d’invalidité ou d’incapacité professionnelle, ou si vous décédez à la suite d’un accident ou d’une maladie.

Pour mener à bien votre projet le plus sereinement possible, il est essentiel d’obtenir un contrat avec des garanties adaptées à votre situation. Sachez également qu’en fonction des conditions de prise en charge et des grilles tarifaires propres à chaque compagnie, les conditions et tarifs des contrats qui vous seront proposés peuvent fortement varier. De ce fait, il est nécessaire que vous multipliiez les demandes et que vous fassiez jouer la concurrence entre les assureurs pour obtenir la meilleure offre.

Dans le cas où vous n’êtes pas satisfait de votre contrat, sachez que les évolutions législatives vous permettent de changer de contrat facilement. Pour réaliser vos projets dans les meilleures conditions, il est donc important que vous vous informiez sur les différents droits dont vous disposez pour souscrire à une assurance de prêt immobilier ouvrier. Pour vous aider dans vos recherches, vous pouvez également faire appel à un courtier en assurance !

Les garanties de l’assurance de prêt immobilier ouvrier

En fonction de votre situation, le contrat d’assurance de prêt immobilier ouvrier auquel vous allez souscrire doit vous couvrir sur un certain niveau de garanties. En effet, pour faire face aux éventuels risques liés à votre profil, il est nécessaire que vous soyez couvert par différentes garanties :

Garantie décès

La garantie décès vous permet d’assurer le bon remboursement de votre prêt dans le cas où vous décédez à la suite d’un accident ou d’une maladie. Du fait que les sommes de ce type de prêt peuvent être importantes, la garantie décès est essentielle pour mener à bien votre projet sereinement. Dans le cas où vous avez un profil dit « à risques », cette garantie est particulièrement importante.

Garantie PTIA (perte totale et irréversible d’autonomie)

Cette garantie vous couvre dans le cas où vous ne pouvez plus exercer d’activité rémunératrice et que vous avez recours à une tierce personne pour vous assister dans les actes de la vie courante. Grâce à la garantie PTIA, le remboursement du capital restant dû est assuré par la compagnie d’assurance.

Garantie IPT (invalidité permanente totale)

Avec la garantie IPT, les assurés sont couverts lorsque leur taux d’invalidité à la suite d’un accident ou d’une maladie devient supérieur ou égal à 66%.

Garantie IPP (invalidité permanente et partielle)

La garantie IPP assure le remboursement du capital restant dû lorsque le taux d’invalidité de l’assuré est supérieur ou égal à 33% à la suite d’un accident ou d’une maladie.

Garantie ITT (incapacité temporaire totale de travail)

La garantie ITT assure le remboursement des mensualités de l’emprunt par l’assureur au cours d’une période d’arrêt de travail temporaire de l’assuré.

Garantie Perte d’emploi

Si vous perdez votre emploi et n’avez donc plus de revenus, vous êtes couvert par cette garantie et l’assureur prend en charge le remboursement, généralement pendant 2 ans au maximum.

Possibilité d’emprunter malgré un risque professionnel

Pour assurer votre prêt aux meilleures conditions et avec un prix avantageux, sachez que vous pouvez aujourd’hui profiter d’un droit à la délégation. Cette mesure vous permet de choisir librement le contrat d’assurance de prêt immobilier ouvrier le plus adapté à votre situation en faisant jouer la concurrence entre les compagnies d’assurance.

Lors de votre recherche, il est essentiel de regarder en détail les conditions et la couverture que vous garantit le contrat d’assurance auquel vous souhaitez souscrire. En effet, dans le cas où vous présentez un profil à risque, il est nécessaire que vous soyez couvert face à ces risques. Pour vous aider à trouver la meilleure assurance de prêt immobilier ouvrier, les courtiers d’As du Grand Lyon sont à même de prendre en charge votre dossier !

Dispositions législatives : délégation d’assurance et résiliation

La délégation d’assurance

En 2010, les pouvoirs publics ont mis en place la délégation d’assurance en votant la loi Lagarde. Cette mesure permet aux emprunteurs de choisir librement le contrat d’assurance qui répond au mieux à leurs besoins.

Souscrire au contrat d’assurance de prêt immobilier ouvrier proposé par la banque n’est plus une obligation. Désormais, vous pouvez donc comparer les offres pour vous assurer au mieux et au meilleur prix. Pour profiter de la délégation d’assurance il est essentiel que vous souscriviez à une assurance de prêt immobilier ouvrier réunissant un niveau minimum de garanties. Les garanties couvertes doivent vous permettre d’obtenir votre prêt par la suite.

Renégociation et changement d’assurance

La mise en place de la loi Hamon en 2014 a permis de renforcer les droits des emprunteurs. En effet, les emprunteurs disposent aujourd’hui de 12 mois à partir de la signature de leur crédit pour renégocier ou bien changer de contrat d’assurance de prêt immobilier ouvrier. Ce droit à la résiliation permet ainsi aux personnes en situation de risques aggravés professionnels de pouvoir changer d’assurance et ainsi s’assurer au mieux.

Depuis l’entrée en vigueur de l’amendement Bourquin en janvier 2018, le droit à la résiliation a été élargi à l’ensemble des emprunteurs. Dans le cas où le contrat que vous avez actuellement ne vous convient pas, sachez que vous pouvez changer annuellement et souscrire à une assurance de prêt immobilier ouvrier.

Privilégiez les contrats d’assurance individuelle

Aujourd’hui, les emprunteurs ne sont donc plus obligés de souscrire à l’assurance de prêt immobilier proposée par leur banque. Grâce au droit au changement annuel d’assurance vous pouvez désormais choisir librement le contrat qui vous convient le mieux.

Dans le cas où votre profil présente des risques, il est généralement plus avantageux pour vous de souscrire à une assurance individuelle. En effet, les assureurs peuvent adapter leur proposition de contrat d’assurance de prêt immobilier ouvrier en fonction de votre profil. Sachez donc que vous n’êtes plus contraint de souscrire à l’assurance de groupe et que vous pouvez obtenir une bonne couverture, et ce, au meilleur prix !

As du Grand Lyon à votre service pour vous négocier une assurance de prêt immobilier ouvrier

La recherche d’une assurance de prêt est donc une étape essentielle dans un projet immobilier. Pour être sûr de souscrire à la meilleure offre, vous pouvez faire appel aux courtiers d’As du Grand Lyon. Quelle que soit votre situation, nos équipes pourront vous négocier un contrat d’assurance adaptée au mieux à vos besoins.

Avec plus de 15 ans d’expérience, notre agence est à même de s’occuper de tous les profils : jeunes, seniors, risques aggravés… Dans le cas où vous souhaitez souscrire à une assurance de prêt immobilier ouvrier et obtenir la meilleure couverture possible, vous pouvez faire confiance à nos équipes qui vous négocieront un contrat avec des garanties adaptées et au meilleur tarif.

En faisant appel à notre agence, vous bénéficiez d’un suivi et d’un accompagnement personnalisé, et ce, jusqu’à la signature de votre contrat. N’hésitez donc pas à demander à être rappelé gratuitement et dans les meilleurs délais par un de nos conseillers pour obtenir la meilleure assurance de prêt immobilier ouvrier pour réaliser votre projet immobilier !