assurance prêt immobilier maladie professionnelle

Une maladie professionnelle peut entraîner une invalidité totale ou partielle. Les personnes qui en sont atteintes auront probablement des difficultés à trouver une assurance adaptée car leur profil sera considéré comme à risques par les assureurs. Pour obtenir une assurance prêt immobilier maladie professionnelle adaptée, il est recommandé de faire appel à un courtier expérimenté comme Assurance De Prêt Pas Cher. Nous nous chargeons d’accomplir l’ensemble des démarches liées à la souscription ou au changement d’assurance à votre place. Vous pouvez alors vous consacrer sur l’essentiel : votre projet immobilier.

L’assurance de crédit est exigée par la totalité des banques pour obtenir un emprunt. En effet, il s’agit d’une sérieuse garantie pour l’établissement bancaire qui pourra récupérer le capital prêté en cas de défaillance de la part de l’assuré. De leur côté, l’emprunteur et sa famille bénéficient d’une véritable protection financière. En cas de décès ou d’invalidité, l’assureur prend en charge tout ou partie des mensualités restantes. L’assurance prêt immobilier maladie professionnelle ne correspond pas à une simple formalité administrative. Elle doit être soigneusement choisie pour être réellement efficace pendant toute la durée de l’emprunt.

Pourquoi souscrire une assurance prêt immobilier maladie professionnelle ?

Avant de souscrire une assurance prêt immobilier maladie professionnelle, l’emprunteur doit suivre plusieurs étapes. Pour être reconnue comme professionnelle, la maladie dont souffre un salarié doit apparaître dans le tableau du Code de la Sécurité sociale. Celui-ci recense les affections reconnues comme liées avec une activité ou un environnement professionnel spécifique. Certaines affections qui ne figurent pas dans ce tableau peuvent toutefois être reconnues comme maladies professionnelles.

La première étape de reconnaissance de ce type de maladie passe par un formulaire de déclaration disponible à la CPAM du domicile de l’emprunteur. Cette déclaration doit intervenir dans les 15 jours qui suivent la cessation de l’activité professionnelle. Lorsque la déclaration a été transmise, le médecin délivre un certificat médical en trois exemplaires indiquant : la nature de la maladie, les symptômes, les éventuelles suites.

La seconde étape est l’instruction du dossier par la CPAM. Sa décision intervient dans les 3 mois qui suivent le dépôt du dossier complet. Une prolongation de 3 mois peut être décidée si votre dossier est jugé complexe. En l’absence de nouvelles au bout des 3 mois de la part de la CPAM, la maladie est reconnue comme professionnelle. Si votre demande est refusée, le courrier mentionnera les raisons de ce refus. Le dossier peut également être transmis au Comité régional des maladies professionnelles lorsque la maladie n’est pas inscrite dans le tableau et si des doutes subsistent quant à son origine. Celui-ci ordonnera une expertise médicale individuelle avant de statuer dans un délai de 4 mois.

La reconnaissance d’une maladie professionnelle aura des conséquences sur votre assurance de prêt. Concernant votre travail, il est possible que vous soyez simplement affecté à un autre poste dans la même société. L’assuré peut aussi être atteint d’une invalidité partielle ou totale. Si cette situation entre dans le cadre de l’assurance prêt immobilier maladie professionnelle, l’assureur prendra en charge tout ou partie des mensualités restantes selon la quotité souscrite.

Les garanties incluses dans l’assurance prêt immobilier maladie professionnelle

Votre contrat d’assurance doit contenir des garanties minimales et peut comporter des garanties facultatives. Les garanties qui doivent être obligatoirement incluses dans l’assurance prêt immobilier maladie professionnelle sont les suivantes :

• La garantie décès : elle s’applique en cas de décès de l’emprunteur suite à une maladie ou un accident. Dans ce cas, la compagnie d’assurance prend en charge le capital restant dû. Les héritiers de l’emprunteur peuvent profiter du bien sans avoir à le rembourser.
• La garantie PTIA : la perte totale et irréversible d’autonomie s’applique lorsque l’emprunteur ne peut plus exercer d’activité professionnelle. Celui-ci doit également avoir recours à l’assistance d’une personne tierce pour réaliser les actes de la vie courante. En cas de PTIA, l’assureur prend en charge tout ou partie des mensualités restantes.
• La garantie IPT : cette garantie n’est applicable que lorsque l’état de santé de l’emprunteur est consolidé. Le montant pris en charge par l’assurance dépend de la quotité inscrite dans le contrat.

Pour être mieux protégé, l’assuré peut souscrire à des garanties facultatives. Parmi elles, il y a notamment l’assurance chômage, l’ITT, l’IPP. Si ces garanties représentent un coût supplémentaire pour l’emprunteur elles peuvent s’avérer particulièrement utiles en cas de sinistre survenant pendant la période de remboursement du prêt.

Assurance prêt immobilier maladie professionnelle : que faire en cas d’ALD ?

Dans certains cas, les assureurs peuvent considérer que l’emprunteur présente un risque aggravé de santé. Un antécédent médical ou chirurgical, une maladie chronique, une pathologie spécifique ou encore une affection longue durée (ALD) peuvent conduire les compagnies d’assurance à émettre une proposition associée à une surprime et des exclusions de garanties. Si vous êtes atteint d’une maladie chronique le médecin conseil vous demandera des informations supplémentaires pour évaluer au plus juste votre niveau de risques. Traitement suivi, hospitalisations, arrêts de travail… Tous ces éléments doivent figurer dans le questionnaire de santé. L’emprunteur atteint d’une maladie longue durée pourra être assuré mais avec des exclusions ou des ajournements. Si vous avez été hospitalisé, le médecin cherchera à savoir s’il s’agit d’une ALD (cancer, greffe) ou si l’opération a entraîné des complications (dents de sagesse, appendicite).

Le formulaire de santé est une étape incontournable pour souscrire une assurance prêt immobilier maladie professionnelle. En cas de problème de santé, il est important de répondre avec justesse, clarté et précision à ce questionnaire. Si ce document ne vous donne pas la possibilité de répondre de manière suffisamment claire, n’hésitez pas à joindre un courrier complémentaire. Joignez aussi vos résultats, bilans, comptes-rendus médicaux pour accélérer la procédure de traitement de votre dossier. Si vous êtes atteint d’une maladie professionnelle (handicap, accident…), l’assureur souhaitera savoir comment cela est arrivé et vous demandera quelles ont été les répercussions sur votre travail. Il pourra ensuite vous faire une proposition d’assurance avec ou sans surprime et/ou exclusions de garanties. La compagnie d’assurance est aussi en droit de refuser de vous prendre en charge si elle estime que votre état de santé est trop dégradé. Dans ce cas, n’hésitez pas à faire appel à un courtier.

Connaître le taux assurance prêt immobilier maladie professionnelle

Le taux de l’assurance prêt immobilier maladie professionnelle dépend de plusieurs éléments : votre âge, votre profession, vos activités sportives et de loisirs, votre état de santé, le montant emprunté à la banque. Pour vous faire une idée plus précise du taux de votre assurance en cas de maladie professionnelle, il est conseillé de faire une simulation en ligne. Vous recevez ensuite un devis indicatif prenant en compte les éléments de votre emprunt. Après une étude approfondie de votre dossier, il est possible que le taux d’assurance évolue. Par exemple, en cas de surprime liée à un risque aggravé, un pourcentage de majoration allant de 25 à 300 % est appliqué.

Pour obtenir une assurance prêt immobilier maladie professionnelle au meilleur prix et aux garanties adaptées à votre état de santé, prenez le temps de contacter le courtier Adppc.fr. Nous étudions votre profil gratuitement et vous présentons les offres les plus intéressantes du marché. L’objectif : réduire le coût de votre couverture d’assurance et étendre vos garanties selon votre niveau de risques.

Assurance prêt immobilier maladie professionnelle : que faire en cas de refus ?

Après plusieurs semaines de recherche, il est possible qu’aucun assureur n’accepte de vous prendre en charge. Pourtant, l’assurance prêt immobilier maladie professionnelle est exigée par la banque pour l’octroi de crédit. Heureusement, plusieurs dispositifs ont été mis en place pour faciliter l’accès au crédit et à l’assurance prêt immobilier maladie professionnelle aux personnes malades ou atteintes de problèmes de santé comme la convention AERAS ou le droit à l’oubli.

Vous êtes éligible à la convention AERAS si vous remplissez ces deux conditions : vous serez âgé de moins de 71 ans à l’échéance de votre contrat d’assurance ; le montant de votre prêt immobilier est inférieur à 320.000 euros. Dans le cadre de ce dispositif, votre dossier est étudié par un groupe d’experts médicaux à travers trois niveaux d’examens. A chaque niveau, le groupe d’experts peut suggérer une proposition d’assurance associée à une surprime ou des exclusions de garanties ou un refus d’assurance ce qui a pour effet de transférer votre dossier au niveau suivant. Si aucune proposition d’assurance prêt immobilier maladie professionnelle ne peut être établie au 3^ème et dernier niveau, vous devrez envisager la mise en place de solutions alternatives comme l’hypothèque, le cautionnement ou le nantissement. Les démarches entreprises pour profiter de cette convention prennent environ deux mois et comprennent la demande de devis assurance emprunteur, la demande de crédit immobilier et sa mise en place.

Comment comparer efficacement l’assurance prêt immobilier maladie professionnelle ?

Pour trouver la meilleure assurance il est inévitable de confronter les prestations offertes par les assureurs. Le prix n’est pas le seul élément à prendre en compte. En effet, les délais de carence et de franchise peuvent varier fortement d’un assureur à l’autre. De même, les limites d’âge appliquées à certaines garanties sont tout aussi importantes. Si vous êtes atteint d’une maladie professionnelle, il est fort probable que les contrats proposés par les assureurs comportent des exclusions de garanties. Ces dernières correspondent à des événements non couverts par l’assurance. On distingue les exclusions générales figurant dans l’ensemble des contrats d’assurance et les exclusions spécifiques qui ne concernent que certaines garanties. Tous ces critères doivent être attentivement observés au moment de la souscription de l’assurance prêt immobilier maladie professionnelle.

Le courtier Assurance De Prêt Pas Cher vous accompagne dans vos recherches et met à votre disposition un comparateur en ligne. Cet outil vous permet de confronter les offres sans avoir à vous déplacer. Son utilisation est simple puisqu’il vous suffit d’indiquer quelques informations relatives à votre profil et au prêt souscrit. Le comparateur recherche les meilleures offres parmi celles proposées par nos partenaires et vous suggère celles qui correspondent le plus à vos critères. Ensuite, vous n’avez plus qu’à faire une demande de devis gratuite et sans engagement. Vous pourrez alors consulter l’offre sélectionnée en détails.

Assurance prêt immobilier maladie professionnelle : pourquoi faire jouer la délégation d’assurance ?

La délégation d’assurance est permise depuis l’entrée en vigueur de la loi Lagarde en 2010. Elle consiste à choisir un contrat différent de celui proposé par la banque. Seule condition à respecter : l’équivalence des garanties entre les deux contrats. Si le contrat sélectionné comporte des garanties au moins équivalentes à l’assurance de groupe, l’établissement prêteur ne pourra pas s’opposer à votre demande de délégation d’assurance. Cette démarche est particulièrement intéressante puisqu’elle vous fera économiser jusqu’à 10.000 euros sur toute la durée du crédit.

Vous avez déjà signé l’offre de crédit proposée par la banque ? Pas de panique ! La loi Hamon de 2014 autorise le changement assurance prêt immobilier maladie professionnelle dans l’année suivant la signature de l’offre de prêt. Si vous avez signé votre offre de prêt il y a plus de 12 mois, vous pouvez depuis le 1^er janvier 2018 invoquer le principe de résiliation annuelle introduit par la loi Bourquin. Ce dernier permet de résilier son contrat à chaque date anniversaire pour en souscrire un autre de son choix.

Il est conseillé de faire jouer la délégation d’assurance le plus tôt possible. Effectivement, le contrat d’assurance de prêt individuelle est bien plus avantageux que le contrat de groupe, notamment pour les personnes atteintes d’une maladie professionnelle. Le premier comporte une tarification et des garanties personnalisées alors que le second repose sur une mutualisation des risques et une tarification unique. Notre cabinet de courtage vous aide à trouver une assurance prêt immobilier maladie professionnelle auprès d’un assureur externe. Vous ne manquerez pas de choix car Adppc.fr est en contact avec de nombreux partenaires banques et assureurs. De plus, nous négocions les termes de votre contrat pour que celui-ci corresponde parfaitement à vos besoins. N’hésitez plus, faites dès maintenant une demande de devis en ligne en moins de deux minutes. Nos conseillers vous recontactent rapidement !