Assurance prêt habitat

Bien qu’elle ne soit pas légalement obligatoire, l’assurance de prêt habitat est une condition essentielle pour que la banque accepte votre demande de prêt. En effet, grâce à ce contrat, la banque s’assure du bon remboursement de la somme qu’elle vous prêtera.

En fonction de votre profil et des risques que vous pouvez présenter, les réponses à votre demande d’assurance de prêt habitat peuvent varier d’un assureur à l’autre. Les conditions de prise en charge étant propres à chaque compagnie, les conditions et les tarifs proposés peuvent être fortement différents. Pour trouver le contrat vous assurant la meilleure couverture possible, n’hésitez pas à faire appel aux courtiers en assurance d’As du Grand Lyon.

Choisir un contrat d’assurance de prêt habitat adapté

L’assurance de prêt habitat est donc un contrat vous permettant de garantir le bon remboursement de vos mensualités dans le cas où vous êtes victime d’un accident ou d’une maladie. Pour faire face aux éventuels imprévus, cette assurance est donc particulièrement importante.

Depuis 2010 et le vote de la loi Lagarde, vous n’êtes plus contraint de souscrire à l’assurance de groupe proposée par la banque. En effet, la mise en place de la délégation d’assurance vous permet de pouvoir comparer les offres et de choisir librement le contrat d’assurance de prêt habitat qui répond le mieux à votre profil et vos besoins.

Pour trouver l’offre la plus avantageuse, il est essentiel que vous multipliiez les demandes et que vous fassiez jouer la concurrence. Pour être sûr de souscrire à la meilleure offre, n’hésitez pas à contacter nos équipes qui vous accompagneront jusqu’à la signature de votre contrat.

L’assurance de prêt habitat : condition indispensable pour obtenir votre prêt

Définition de l’assurance de prêt habitat

Dans le cas où vous êtes en situation d’invalidité ou d’incapacité de travail, ou si vous décédez à la suite d’un accident ou d’une maladie, l’assurance de prêt habitat couvre le remboursement du montant restant dû. Pour répondre favorablement à votre demande de crédit immobilier, la banque va vous demander de souscrire à une assurance de prêt. Grâce aux garanties couvertes par ce contrat, la banque s’assure du bon remboursement du montant prêté.

L’assurance de prêt habitat permet également de protéger vos proches qui n’hériteront pas de la charge du montant à rembourser dans le cas où vous n’êtes plus en mesure de le faire. La prise en charge du remboursement de votre prêt immobilier varie en fonction des garanties de votre contrat d’assurance de prêt habitat : décès, invalidité et incapacité professionnelle, perte d’emploi, …

Les conditions générales de l’assurance de prêt habitat

Avant de souscrire à un contrat d’assurance emprunteur, il est essentiel que vous vous intéressiez aux conditions générales du contrat (conditions de prise en charge, garanties couvertes, …). Au cours de votre recherche d’assurance de prêt habitat, faites donc attention aux termes des contrats qui peuvent fortement varier en fonction des compagnies.

Sachez également que les variations de prix peuvent atteindre près 10 000 € entre les assureurs. Pour obtenir une offre avec les meilleures garanties et le meilleur prix, n’hésitez pas à profiter de la délégation d’assurance et faites jouer la concurrence.

Les garanties couvertes par l’assurance de prêt habitat

Selon votre situation, les garanties couvertes par votre contrat d’assurance emprunteur vont varier. Elles vont être différentes en fonction de plusieurs éléments : âge, état de santé, situation professionnelle, sports pratiqués, … En fonction de votre profil et de vos besoins, les conditions de votre contrat peuvent donc fortement varier et les tarifs vont fluctuer selon les compagnies d’assurance. Dans votre recherche d’assurance de prêt habitat, votre profil et vos besoins vont donc avoir une influence importante sur les garanties à couvrir :

Garantie décès

La garantie décès est particulièrement importante pour les personnes présentant des risques aggravés (santé, professions, sports). Du fait que les risques de décès pour ces personnes sont plus importants, il est essentiel qu’ils soient couverts face à cela. Avec la garantie décès, la compagnie d’assurance garantit le bon remboursement de votre emprunt et évite ainsi à vos proches d’hériter de la charge du montant restant.

Garantie PTIA (perte totale et irréversible d’autonomie)

La garantie PTIA vous permet d’être couvert dans le cas où vous ne pouvez plus exercer d’activité rémunératrice et avez recours à une tierce personne dans les actes de la vie courante. Grâce à cette garantie, le bon remboursement de vos mensualités est assuré par la compagnie.

Garantie IPT (invalidité permanente totale)

Avec la garantie IPT, les assurés sont couverts lorsque leur taux d’invalidité à la suite d’un accident ou d’une maladie devient supérieur ou égal à 66%.

Garantie IPP (invalidité permanente et partielle)

La garantie IPP assure le remboursement du capital restant dû lorsque votre taux d’invalidité est supérieur ou égal à 33% à la suite d’un accident ou d’une maladie.

Garantie ITT (incapacité temporaire totale de travail)

Lors d’une période d’arrêt de travail temporaire de l’assuré, la garantie ITT assure le remboursement des mensualités de l’emprunt par l’assureur.

Garantie Perte d’emploi

En cas de perte d’emploi et donc de revenus, l’assuré est couvert et c’est la compagnie qui prend en charge le remboursement de l’emprunt (généralement pendant au maximum 2 ans).

Evaluation de votre état de santé avec le questionnaire médical

Avant de statuer sur votre demande d’assurance de prêt habitat, les assureurs vont chercher à s’informer sur votre état de santé pour évaluer au mieux les risques liés à votre situation. Pour cela, vous allez donc devoir remplir un questionnaire médical renseignant sur votre état de santé actuel et vos éventuels antécédents médicaux. A partir de ces informations, le « médecin-conseil » de l’assurance va pouvoir établir votre profil médical.

En prenant en compte l’ensemble de ces renseignements et de l’avis du médecin-conseil, l’assureur va pouvoir vous proposer ou non un contrat d’assurance de prêt habitat en y ajoutant éventuellement des conditions (exclusions de garanties, surprimes). L’étape du questionnaire médical est donc essentielle dans la réponse à votre demande d’assurance crédit.

Comparer les offres et faites appel à As du Grand Lyon pour trouver la meilleure assurance de prêt habitat !

Comparer les offres d’assurance de prêt

Depuis 2010, vous pouvez profiter d’un droit à la délégation d’assurance. Grâce à cette disposition, vous pouvez comparer et choisir librement le contrat d’assurance de prêt habitat. Pour trouver l’offre la plus avantageuse pour vous, n’hésitez pas à faire jouer la concurrence entre les compagnies d’assurance.

Pour pouvoir comparer les offres, il est important que vous évaluiez d’abord votre budget et que vous anticipiez les dépenses liées à votre projet immobilier. Sachez que votre profil va avoir une influence plus ou moins importante sur les conditions et les tarifs de votre contrat d’assurance emprunteur. En fonction des compagnies d’assurance et de leurs conditions de prise en charge, les contrats qui vous seront proposés vont varier. Il est donc essentiel de multiplier les demandes et de comparer les offres pour obtenir la meilleure couverture et ce au meilleur prix.

Faites appel aux courtiers d’As du Grand Lyon !

Grâce à la délégation d’assurance vous avez aujourd’hui la possibilité de choisir librement le contrat d’assurance qui vous convient le mieux. Pour vous aider à obtenir la meilleure couverture possible, n’hésitez pas à contacter notre agence. Quel que soit votre profil, nos courtiers sont à même de s’occuper de votre dossier.

Notre agence étant inscrite à l’ORIAS (Organisme pour le Registre unique des Intermédiaires en Assurance, banque et finance), cela vous garantit de la qualité et de la compétence de nos courtiers. Depuis plus de 15 ans, nos équipes s’attachent à négocier les contrats d’assurance emprunteur les plus adaptés à nos clients. Si vous souhaitez obtenir une bonne assurance de prêt habitat, vous pouvez faire confiance à As du Grand Lyon.

Les profils présentant des risques aggravés

Définition du profil à risques aggravés :

La notion de risques aggravés qualifie les situations dans lesquelles l’assuré est plus susceptible de se retrouver en situation d’invalidité ou d’incapacité de travail, ou bien de décéder à la suite de problèmes médicaux ou d’un accident. Si vous êtes considéré comme un profil à risques aggravés (santé, profession, sports), il est possible que vous soyez confronté à des avis négatifs de la part des compagnies d’assurance : exclusions de garanties, surprimes, refus.

En fonction de votre profil (âge, antécédents médicaux, profession, état de santé actuel, sports pratiqués), vous allez donc avoir plus ou moins de facilités à obtenir une assurance de prêt habitat dans de bonnes conditions. Pour trouver l’assureur vous proposant une offre adaptée à votre situation et au meilleur prix, n’hésitez pas à multiplier les demandes et à faire jouer la concurrence entre les compagnies d’assurance.

Les risques aggravés de santé

Dans le cas où vous avez des problèmes de santé ou si vous avez des antécédents médicaux importants, il est possible que certains assureurs considèrent votre profil comme présentant des risques aggravés de santé. Cette situation concerne aujourd’hui environ 12 millions de personnes en France (majoritairement les plus de 60 ans).

Selon les conditions de prise en charge et les grilles tarifaires propres à chaque assureur, les réponses à votre demande d’assurance de prêt habitat peuvent fortement varier. En effet, le fait de présenter des risques liés à votre état de santé ne va pas avoir la même influence selon les assureurs. De ce fait, il est possible que vous ayez plus ou moins de mal à obtenir une bonne assurance de prêt habitat selon les assureurs.

Les sports à risques

Certaines pratiques sportives peuvent être considérées comme « à risques » par les assureurs. De ce fait, il est possible que soyez exclu de certaines garanties ou que vous ayez à payer des surprimes à cause du sport que vous pratiquez, que ce soit en loisir ou en professionnel.

Les métiers à risques

En fonction des conditions de prise en charge des assureurs, il est possible que votre profession représente un risque aggravé. En effet, vous pouvez être handicapé dans votre recherche d’une assurance de prêt habitat si vous exercez certains métiers : pompier, gendarme, pilote de ligne, militaire, … Les risques liés à votre profession sont donc pris en compte par les assureurs.

Le risque emprunteur Senior

Passé un certain âge, il peut être plus difficile d’accéder à l’assurance crédit immobilier. En effet, du fait que les risques de décès sont plus importants pour les seniors, les compagnies d’assurance peuvent refuser votre demande, vous exclure de certaines ou bien vous appliquer des surprimes. Faites également attention aux limites d’âge pour la couverture de certaines garanties.

La délégation d’assurance et la résiliation du contrat d’assurance de prêt habitat

Loi Lemoine – Résiliation de l’assurance emprunteur infra annuelle

Depuis la mise en place de la loi Lemoine en 2022, et son introduction a été progressivement mise en œuvre pour rendre l’accès à l’assurance emprunteur plus juste et plus simple. Les principales mesures comprennent.

Loi Lagarde

Depuis le vote de la loi Lagarde en 2010, les emprunteurs disposent d’un droit à la délégation d’assurance. Grâce à cette mesure vous pouvez désormais souscrire au contrat d’assurance de prêt habitat de votre choix. Vous n’êtes donc plus contraint de souscrire à l’assurance de groupe proposée par la banque lors de votre demande de prêt et qui n’est pas forcément la plus avantageuse pour les emprunteurs.

Pour profiter de ce droit, il est nécessaire que vous souscriviez à une assurance de prêt habitat vous assurant une couverture sur un niveau de garanties au moins égal à celui du contrat proposé par la banque. Une fois cette condition remplie, alors la banque ne peut, ni s’opposer à votre contrat d’assurance individuelle, ni modifier les termes de l’accord de prêt. Grâce à la délégation d’assurance, vous pouvez multiplier les demandes et mettre en concurrence les compagnies d’assurance pour obtenir une assurance crédit habitat adaptée au mieux à votre situation.

Loi Hamon

Depuis le vote de la loi Hamon en 2014, les emprunteurs disposent de 12 mois pour renégocier voire résilier leur contrat d’assurance. Cela vous permet d’avoir plus de temps pour trouver une assurance vous offrant une garantie adaptée au mieux à votre profil.

As du Grand Lyon à votre service pour votre assurance de prêt habitat

Fondée en 2001, l’agence As du Grand Lyon s’attache à négocier les contrats d’assurance de prêt habitat les plus adaptés à ses clients. Quel que soit votre profil, vous pouvez faire confiance à nos équipes pour obtenir une couverture vous offrant les meilleures garanties face aux risques liés à votre profil. En faisant appel à nos services, vous bénéficierez d’un suivi et d’un accompagnement personnalisé et ce jusqu’à la signature de votre contrat d’assurance de prêt habitat.

Grâce à la délégation d’assurance, vous n’êtes plus contraint de souscrire à l’assurance de groupe proposée par la banque. Faites appel à As du Grand Lyon pour vous assurer au mieux et ce au meilleur prix. N’hésitez donc pas à demander à être rappelé gratuitement et dans les meilleurs délais par un de nos conseillers pour vous aider à définir votre assurance de prêt habitat !