Assurance prêt maladie psychologique et psychiatrique

L’assurance de prêt est aujourd’hui une condition nécessaire si vous souhaitez obtenir un prêt auprès de votre banque et ainsi mener à bien votre projet immobilier. L’assurance de prêt garantit le bon remboursement de vos mensualités dans le cas où vous êtes victime d’un accident ou d’une maladie. Pour vous accorder un prêt, la banque va donc vous demander d’avoir cette assurance de prêt.

En fonction de votre profil, l’obtention d’une assurance de prêt peut être plus ou moins compliquée. En effet, si vous avez été ou êtes atteint d’une maladie psychologique et psychiatrique, convaincre les assureurs de vous couvrir peut être plus difficile. Votre état de santé joue un rôle important dans les conditions et le prix de votre contrat d’assurance de prêt maladie psychologique et psychiatrique.

Pour permettre à tous d’accéder à l’assurance de prêt, les pouvoirs publics ont mis en place différentes dispositions législatives. En 2010 notamment, la délégation d’assurance a été mise en place avec la signature de la loi Lagarde. Cette délégation permet de ne plus être contraint d’accepter le contrat d’assurance de la banque et de choisir librement son contrat d’assurance de prêt maladie psychologique et psychiatrique le plus avantageux.

Les principales maladies psychologiques et psychiatriques

Les maladies psychologiques et psychiatriques sont des maladies mentales caractérisant différents troubles : comportement, émotions, pensées, … Les maladies mentales sont des souffrances importantes pour les personnes atteintes et il est donc nécessaire de suivre un traitement pour en guérir. L’origine de ces maladies n’est pas établie mais on peut néanmoins distinguer des facteurs favorisant le développement de ces maladies : événements traumatiques, perte d’un proche, divorce, perte d’emploi, accident, maladies graves, … Certaines maladies psychologies et psychiatriques sont, elles, d’origine biologique.
Dans le cas où vous avez été ou êtes atteint d’une maladie psychologique et psychiatrique, l’accès à l’assurance de prêt peut être plus difficile. Les maladies psychologiques et psychiatriques représentent un risque aggravé de santé et peuvent donc vous pénaliser pour obtenir une assurance de prêt aux meilleures conditions et au meilleur prix. Si vous déclarez une maladie psychologique et psychiatrique, l’assurance peut vous proposer un contrat d’assurance de prêt maladie psychologique et psychiatrique avec des exclusions de garanties ou des surprimes. Les réponses à votre demande vont être différentes en fonction des assureurs du fait que les conditions de prises en charge sont propres à chaque compagnie.

L’assurance de prêt maladie psychologique et psychiatrique

Pour obtenir votre emprunt auprès de la banque, il est nécessaire que vous souscriviez à une assurance de prêt vous garantissant du bon remboursement de vos mensualités. La délégation d’assurance vous permet aujourd’hui de trouver le contrat d’assurance de prêt maladie psychologique et psychiatrique le plus adapté à votre profil et au meilleur prix. En effet, vous n’êtes plus obligé de souscrire au contrat d’assurance proposé par la banque qui n’est pas forcément le plus adapté pour les personnes présentant des risques aggravés de santé. Dans le cas où vous avez été ou êtes atteint d’une maladie psychologique et psychiatrique, la délégation d’assurance est particulièrement bénéfique du fait que vous pouvez choisir librement l’offre qui répond le mieux à vos besoins et au meilleur prix.

Importance des surprimes et des exclusions

En fonction des compagnies d’assurance, les conditions de prise en charge et les grilles tarifaires peuvent fortement varier. De ce fait, il est nécessaire que vous fassiez jouer la concurrence pour trouver la meilleure assurance de prêt maladie psychologique et psychiatrique. Dans le cas où le contrat proposé par l’assureur est accompagné de surprimes, il est important de prendre en compte l’impact de ces surprimes sur le coût final de votre assurance. En effet, les surprimes peuvent faire monter considérablement le coût de votre assurance de prêt maladie psychologique et psychiatrique.

Si l’assureur vous exclue de certaines garanties, il est important de voir si la couverture que le contrat vous assure sera suffisante pour obtenir votre prêt par la suite. En effet, la banque vous demandera d’être couvert sur un niveau minimum de garanties pour assurer le bon remboursement de votre prêt dans le cas où vous êtes victime d’un accident ou d’une maladie. L’assurance de prêt maladie psychologique et psychiatrique est donc primordiale pour mener à bien votre projet immobilier.

Les garanties nécessaires pour l’obtention de l’assurance de prêt maladie psychologique et psychiatrique

Si vous êtes ou avez été atteint d’une maladie psychologique et psychiatrique, il est possible que l’accès à l’assurance de prêt soit plus compliqué. De ce fait, il est important de faire jouer la concurrence pour obtenir un contrat d’assurance de prêt maladie psychologique et psychiatrique réunissant un niveau de garanties vous permettant d’obtenir votre prêt. En fonction de votre profil, les garanties nécessaires peuvent varier :

• Garantie décès : en cas de décès de l’assuré, le capital restant dû est remboursé par l’assurance. Avec cette garantie, les héritiers sont ainsi protégés et n’ont pas à supporter le poids du capital restant dû. Cette garantie est obligatoire pour les personnes présentant des risques aggravés de santé comme une maladie psychologique et psychiatrique.
• Garantie PTIA (perte totale et irréversible d’autonomie) : l’assurance garantit le remboursement des mensualités dans le cas où l’assuré ne peut plus exercer d’activité rémunératrice et a recours à une tierce personne pour l’assister dans les actes de la vie courante.
• Garantie IPT (invalidité permanente totale) : l’assuré est couvert lorsque son taux d’invalidité à la suite d’un accident ou d’une maladie est supérieur ou égal à 66%.
• Garantie IPP (invalidité permanente et partielle) : garantie lorsque le taux d’invalidité de l’assuré est supérieur ou égal à 33%.
• Garantie ITT (incapacité temporaire totale de travail) : cette garantie correspond à une période d’arrêt de travail temporaire.
• Garantie Perte d’emploi : couverture en cas de perte d’emploi (généralement au maximum pendant 2 ans).

L’exclusion de garanties peut vous empêcher d’obtenir votre prêt par la suite. Il est donc essentiel que vous regardiez les conditions et les termes du contrat d’assurance de prêt maladie psychologique et psychiatrique qui vous est proposé.

L’étape du questionnaire médical pour l’obtention de l’assurance de prêt psychologique et psychiatrique

Pour statuer sur votre demande d’assurance de prêt maladie psychologique et psychiatrique, la compagnie va vous demander de l’informer au mieux sur votre état et sur vos éventuels antécédents médicaux. Pour évaluer au mieux votre profil, le « médecin-conseil » de l’assurance pourra, selon les cas, demander de passer des examens complémentaires. A partir de votre profil médical et de l’avis du médecin-conseil, l’assureur va vous proposer un contrat d’assurance de prêt maladie psychologique et psychiatrique en y incluant d’éventuelles conditions (exclusions, surprimes).

Votre état de santé joue donc un rôle essentiel dans les termes du contrat d’assurance de prêt maladie psychologique et psychiatrique qui vous sera proposé. Si vous présentez des risques aggravés de santé, cela peut vous handicaper pour obtenir une assurance aux meilleures conditions et au meilleur prix. Il est donc nécessaire de profiter de la délégation d’assurance pour comparer et choisir librement le contrat d’assurance de prêt maladie psychologique et psychiatrique le plus avantageux pour vous.

Le recours à la convention AERAS pour l’assurance de prêt maladie psychologique et psychiatrique

Pour permettre à tous d’accéder à l’assurance de prêt, les pouvoirs publics ont mis en place en 2007 la convention AERAS. Cette convention a pour objectif de faciliter l’accès à l’assurance de prêt pour les personnes présentant des risques aggravés de santé. Cette convention représente une réelle avancée pour ces personnes qui peuvent ainsi espérer obtenir une assurance de prêt et obtenir un emprunt par la suite. Les personnes relevant de la convention AERAS peuvent également faire appel à un courtier en assurance qui négociera pour vous le meilleur contrat d’assurance de prêt maladie psychologique et psychiatrique.