L’assurance chômage prêt immobilier est facultative mais peut s’avérer très utile si vous passez par une période de chômage pendant la durée de remboursement de votre prêt immobilier. De nombreuses banques l’imposent d’ailleurs à leurs clients pour être assurées de récupérer l’argent prêté. La garantie chômage peut donc être nécessaire, notamment si vous travaillez dans un secteur d’activité sensible à la conjoncture économique, avec des risques de licenciement importants. Il faut savoir que cette garantie ne couvre qu’un profil bien précis et ne s’applique que durant des périodes spécifiques. Assurer son crédit immobilier signifie envisager toutes les situations qui pourraient entraîner une impossibilité de remboursement de votre emprunt. Cela passe donc par la souscription de l’assurance chômage prêt immobilier. La garantie chômage fonctionne différemment selon les compagnies d’assurance. Il est donc fortement conseillé de comparer les contrats pour trouver celui qui sera le moins cher et le plus adapté à votre profil. Un courtier immobilier vous accompagne dans cette démarche et vous fait réaliser jusqu’à 60 % d’économies par rapport à l’assurance de groupe des établissements bancaires. De plus, ce professionnel vous fait également gagner du temps en mettant à votre disposition un comparateur en ligne gratuit.

Avez-vous le profil pour bénéficier de l’assurance chômage prêt immobilier ?

L’assurance chômage prêt immobilier protège l’emprunteur en cas de licenciement et donc de perte de revenus qui l’empêche de rembourser tout ou partie de son prêt immobilier. La garantie chômage n’est proposée qu’aux salariés en contrat à durée indéterminée (CDI). Sont donc exclus : les professions libérales, les artisans, les travailleurs indépendants, les commerçants, les exploitants agricoles, les fonctionnaires et les retraités. Si vous êtes en CDI, vous devrez toutefois remplir les conditions suivantes :
  • Avoir au moins 6 mois d’ancienneté ;
  • Ne pas être en période d’essai, en préavis de licenciement ou avoir démissionné ;
  • Être rattaché à un régime d’assurance-chômage (ASSEDIC ou assimilé) ;
  • Ne pas dépasser un certain âge, généralement 65 ans.
Le fonctionnement de l’assurance chômage prêt immobilier est relativement simple. Pendant une période pouvant s’étaler de 6 à 12 mois après la signature du contrat et appelée le délai de carence, vous ne pourrez pas être indemnisé, que vous ayez ou non perdu votre emploi. Si vous vous retrouvez au chômage, après avoir reçu une première fois vos indemnités de Pôle Emploi, vous devrez attendre de 3 à 6 mois selon le contrat souscrit. Une fois ce délai de franchise écoulé, vous pourrez enfin bénéficier d’un remboursement partiel des mensualités d’emprunt par l’assureur. Si l’emprunteur connaît plusieurs périodes de chômage successives il ne sera pas systématiquement couvert par l’assurance de prêt immobilier. Les modalités de prise en charge sont extrêmement variables en fonction des assureurs. C’est pourquoi, il est conseillé de bien réfléchir avant de signer votre contrat.

Assurance chômage prêt immobilier : quelle est sa durée ?

Dans le cadre de l’assurance chômage prêt immobilier, les montants d’indemnisation sont différents selon les assureurs. Il existe plusieurs possibilités :
  • Les mensualités sont remboursées de 30 à 80 % de leur montant ;
  • Le pourcentage d’indemnisation est fixe ou progressif en fonction du choix de l’assuré.
  • Certains assureurs permettent à l’emprunteur de choisir lui-même le pourcentage d’indemnisation à appliquer en contrepartie d’une réduction ou d’une augmentation de la prime versée.
Dans tous les cas, le montant d’indemnisation est plafonné. Par exemple, la compagnie d’assurance peut décider de ne prendre en charge qu’un montant maximum de 1.500 euros par mois et par assuré. Si les systèmes d’indemnisation de l’assurance chômage prêt immobilier diffèrent selon les établissements, une chose est certaine : cette garantie ne couvre l’assuré que sur une période déterminée. Tout d’abord, il faut préciser que le souscripteur qui connaît des licenciements répétés peut faire jouer son assurance plusieurs fois. Sur une même période d’inactivité, la durée maximale de prise en charge des mensualités par le prêteur est généralement de 18 mois. Ensuite, la plupart des contrats d’assurance sont signés sur une durée allant de 1 à 4 ans. Toutefois, ils peuvent être reconduits tacitement une fois l’échéance passée. Le contrat d’assurance de crédit est automatiquement résilié à l’échéance du prêt immobilier ainsi qu’en cas de remboursement anticipé et de départ en retraite ou lorsque l’assuré atteint l’âge limite prévu par le contrat.

Le coût de l’assurance chômage prêt immobilier

Les assureurs sont tellement nombreux sur le marché qu’il reste difficile d’évaluer précisément le coût de l’assurance chômage prêt immobilier. Néanmoins, plusieurs éléments permettent d’estimer ce coût de manière approximative. Le prix de la garantie chômage est déterminé selon deux méthodes :
  • En fonction du montant du capital emprunté : dans ce cas, le coût oscille généralement entre 0,3 et 0,7 % du montant du capital.
  • En fonction des mensualités de remboursement du crédit : dans ce cas, le coût varie généralement entre 1 et 7 % des mensualités à verser.
La souscription de l’assurance chômage prêt immobilier ne doit donc pas être prise à la légère. En effet, son coût reste important et vient s’ajouter à celui des autres garanties de l’assurance emprunteur. Il est donc indispensable de peser le pour et le contre avant de passer à la signature de votre contrat d’assurance.

Les avantages et inconvénients de l’assurance chômage prêt immobilier

Si la souscription de l’assurance chômage prêt immobilier peut procurer de nombreux avantages, elle comporte aussi certaines limites à connaître. Les avantages :
  • Elle permet de faire face à des difficultés pécuniaires passagères suite à une perte d’emploi ;
  • Il s’agit d’une garantie facultative et qui ne peut donc pas être imposée par l’assureur ;
  • Elle n’est pas prise en compte dans le calcul du TEG, le taux effectif global de votre emprunt.
Les inconvénients :
  • La garantie chômage est onéreuse, d’où l’intérêt d’utiliser un comparateur en ligne.
  • Elle est associée à de nombreuses exclusions puisqu’elle ne concerne que les salariés en CDI sous certaines conditions.
  • Les délais de carence imposés par les assureurs sont parfois très longs.
Vous ne savez pas si vous faites le bon choix en souscrivant l’assurance chômage prêt immobilier ? Demandez conseil à un courtier ! Ce professionnel vous orientera vers les meilleures solutions d’assurance selon votre profil d’emprunteur.

Assurance chômage prêt immobilier : faites jouer la délégation d’assurance !

La délégation d’assurance est autorisée depuis 2010, année durant laquelle est entrée en vigueur la loi Lagarde. Cette dernière permet aux emprunteurs de choisir un contrat d’assurance de prêt individuelle à condition qu’il comporte des garanties égales ou supérieures au contrat de groupe. Les assurés peuvent donc facilement faire jouer la concurrence entre les assureurs externes en tentant d’obtenir un contrat alliant tarif attractif et garanties étendues. La mise en place de la délégation d’assurance peut être réalisée à l’aide d’un courtier comme Assurance De Prêt Pas Cher. Fort de nos 15 années d’expérience, nous vous apportons des conseils personnalisés pour que vous puissiez bénéficier d’une couverture optimale à bas prix. Vous avez déjà souscrit une assurance de crédit et souhaitez changer de contrat pour obtenir des garanties plus efficaces ? Notre cabinet de courtage peut également vous accompagner dans cette démarche. Nos partenaires proposent des offres adaptées à chaque profil et incluant toutes les garanties nécessaires afin que vous et votre famille soyez correctement protégés pendant la période de remboursement du prêt. Selon votre activité professionnelle, il peut être judicieux de souscrire une assurance chômage prêt immobilier. Certains secteurs d’activité sont davantage exposés aux risques de licenciement. Il est donc conseillé de prendre toutes les précautions nécessaires.

Pourquoi comparer votre assurance chômage prêt immobilier ?

Si vous souhaitez dénicher une assurance chômage prêt immobilier au meilleur tarif, vous ne devez pas négliger cette étape de comparaison. Le comparateur en ligne mis à disposition par Adppc.fr est très simple d’utilisation et vous donne la possibilité de réaliser plusieurs milliers d’euros d’économies. Il vous suffit d’indiquer certains renseignements concernant le prêt et votre situation. Vous obtenez ensuite une liste d’offres pouvant correspondre à votre profil. La confrontation des contrats d’assurance est rapide et vous évite de vous déplacer en agence pour comparer les tarifs. Une fois votre assurance de prêt immobilier choisie, il ne vous reste plus qu’à faire une demande de devis gratuite et sans engagement. Si vous effectuez plusieurs demandes de devis en ligne, pensez à bien les comparer en consultant la fiche standardisée d’information (FSI). Sur ce document figurent les garanties minimales exigées par la banque pour le changement d’assurance ainsi que le coût de l’assurance de groupe proposée par l’établissement prêteur. Rappelez-vous également que le prix n’est pas le seul élément à prendre en compte. En effet, les délais de franchise et de carence, les exclusions de garanties, les limites d’âge, sont tout aussi importants. Vous souhaitez obtenir plus d’informations concernant l’assurance chômage prêt immobilier ? Un conseiller Adppc.fr vous recontacte gratuitement pour vous éclairer et répondre à toutes vos questions. L’assurance emprunteur représente un coût important, il est alors essentiel de savoir ce qu’elle recouvre exactement. Aujourd’hui, encore peu d’emprunteurs connaissent leurs droits en matière d’assurance de crédit.
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