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Pour mener à bien un projet immobilier, vous allez sans doute devoir contracter un prêt auprès de votre banque. Pour obtenir son accord, il est nécessaire que vous souscriviez à une assurance emprunteur. En fonction de votre profil, il va être plus ou moins aisé de trouver un contrat vous couvrant avec de bonnes garanties.
Dans le cas où vous souhaitez souscrire à une assurance de prêt immobilier pilote de ligne, il est nécessaire de multiplier les demandes et de faire jouer la concurrence entre les assureurs. En effet, d’une compagnie à l’autre, les conditions et les tarifs des contrats proposés peuvent fortement varier. Afin d’obtenir la meilleure assurance de prêt immobilier pilote de ligne, vous pouvez faire appel à un courtier en assurance qui se chargera de vous négocier un contrat sur-mesure.
L’importance de l’assurance de prêt
Garantir son prêt est essentiel dans le cas où vous êtes dans l’incapacité de rembourser à la suite d’un accident ou d’une maladie. En effet, dans le cas où vous vous retrouvez en situation d’invalidité ou d’incapacité professionnelle, ou si vous décédez, l’assurance emprunteur garantit le remboursement de vos échéances. Avec ce contrat, vous protégez également vos proches du fait qu’ils n’hériteront pas de la charge du montant restant dû.
Selon votre situation, il est plus ou moins difficile de trouver un bon contrat d’assurance. En effet, pour répondre à votre demande, les compagnies d’assurance vont prendre en compte votre profil et les éventuels risques que vous présentez (santé, profession, sports). En fonction des conditions de prise en charge et des grilles de tarifications propres à chaque assureur, les réponses à votre demande d’assurance de prêt immobilier pilote de ligne peuvent fortement varier.
En tant qu’emprunteur, il est important que vous soyez informé de vos droits pour vous assurer. Sachez donc que vous avez la possibilité de choisir librement votre contrat et que vous n’êtes pas contraint de souscrire à l’assurance de groupe proposée par la banque. En vous tournant vers une assurance de prêt immobilier pilote de ligne, vous pourrez adapter au mieux les garanties de votre contrat, et réaliser d’importantes économies.
Comment emprunter avec un risque professionnel ?
Avant de répondre à votre demande d’assurance de prêt immobilier pilote de ligne, l’assureur va s’intéresser à votre profil et sur les potentiels risques que vous représentez : état de santé, profession, sports. Si vous exercez le métier de pilote de ligne, il est possible que certaines assurances considèrent votre profil comme présentant des risques et peuvent donc vous proposer un contrat avec des conditions défavorables (exclusions de garanties, surprimes).
Si vous présentez un risque professionnel, il est donc important que vous fassiez plusieurs demandes et que vous mettiez en concurrence les différents assureurs pour obtenir une couverture adaptée et au meilleur prix. Les spécialistes d’As du Grand Lyon sont à même de trouver pour vous le meilleur contrat d’assurance de prêt immobilier pilote de ligne.
Les évolutions législatives pour les emprunteurs
Le droit à la délégation d’assurance
Depuis le vote de la loi Lagarde en 2010, les emprunteurs peuvent profiter d’un droit à la délégation d’assurance. Ce droit a été mis en place pour permettre aux emprunteurs de ne plus être obligés de souscrire à l’assurance de groupe proposée par la banque lors de leur demande d’emprunt. Les contrats d’assurance de groupe n’étant pas forcément les plus avantageux pour tous les emprunteurs, cette loi est une avancée importante.
En effet, grâce à la délégation d’assurance, vous pouvez désormais comparer et choisir librement le contrat d’assurance de prêt immobilier pilote de ligne qui répond le mieux à votre profil et vos besoins. En multipliant les demandes et en faisant jouer la concurrence entre les assureurs, vous pourrez ainsi trouver une offre correspondant à votre situation et ce au meilleur prix.
Ce droit à la délégation d’assurance est soumis au principe d’équivalence des garanties. Pour que la banque accepte votre nouveau contrat, il est nécessaire que vous souscriviez à une assurance vous offrant une couverture au moins égale à celle du contrat proposé par la banque. Une fois cette condition respectée, alors la banque ne pourra, ni s’opposer à votre délégation d’assurance, ni modifier les termes de l’accord de prêt.
Le droit à la résiliation d’assurance
Pour renforcer les droits des emprunteurs, les pouvoirs publics ont décidé de voter la loi Hamon en 2014. Désormais, vous disposez de 12 mois à partir de la signature de votre prêt pour renégocier voire résilier librement votre contrat d’assurance emprunteur. Cela vous permet d’avoir un délai plus important pour trouver une assurance de prêt immobilier pilote de ligne plus adaptée à votre situation.
Avec le vote de l’amendement Bourquin, cette résiliation est généralisée à l’ensemble des contrats depuis le 1er janvier 2018. Depuis l’entrée en vigueur de l’amendement Bourquin, vous pouvez profiter librement d’un droit à la résiliation annuelle d’assurance. Grâce à ces évolutions législatives, vous pouvez ainsi trouver l’assurance de prêt immobilier pilote de ligne la plus adaptée à votre profil. N’hésitez donc pas à vous informer sur vos droits pour vous assurer dans les meilleures conditions, et ce, tout en réalisant des économies !
La décision des assureurs sur votre demande d’assurance de prêt immobilier pilote de ligne
En fonction de votre profil, les réponses des compagnies d’assurance peuvent varier. Dans le cas où votre demande d’assurance de prêt immobilier pilote de ligne n’est pas acceptée dans les conditions normales, différents avis peuvent être émis :
Avis d’exclusion
En fonction de leurs conditions de prise en charge et de leurs grilles tarifaires, certaines compagnies d’assurance peuvent vous exclure de certaines garanties. En effet, dans le cas où votre profil présente des risques aggravés (santé, professionnels, sports), vous pouvez être confronté à des exclusions de garanties (décès et invalidité notamment). Pour que la banque accepte votre contrat d’assurance de prêt immobilier pilote de ligne, il est nécessaire que vous soyez couvert sur un certain niveau de garanties. Soyez donc vigilant sur les conditions des contrats d’assurance emprunteur qui vous seront proposés.
Si vous êtes exclu de certaines garanties, vous pouvez proposer à l’assureur de payer plus cher pour obtenir une couverture sur ces garanties. L’assureur décidera par la suite d’adapter ou non le contrat d’assurance de prêt immobilier pilote de ligne qu’il va vous proposer. Pour éviter les exclusions de garanties, n’hésitez pas à faire jouer la concurrence entre les compagnies ou bien faites appel à un courtier en assurance qui se chargera de négocier pour vous la meilleure couverture possible.
Contrat avec surprimes
Dans certains cas, il est possible que les assureurs vous proposent un contrat d’assurance de prêt immobilier pilote de ligne en vous facturant des surprimes. Sachez cependant que les conditions et les tarifs des contrats d’assurance emprunteur peuvent fortement varier d’une compagnie à l’autre. Il est donc essentiel que vous multipliiez les demandes et que vous mettiez en concurrence les assureurs.
Dans le cas où vous payez des surprimes, il est important de vous intéresser au taux d’usure. Ce taux représente le taux maximum (la somme entre le taux du crédit, les frais et l’assurance) auquel le banquier a le droit de vous prêter.
Refus ou ajournement de votre demande
Etre confronté à un refus de votre demande d’assurance de prêt immobilier pilote de ligne n’est pas une fatalité. En effet, la délégation d’assurance vous permet aujourd’hui de comparer les offres et de trouver un assureur prêt à vous couvrir dans les meilleures conditions et au meilleur prix. Pour cela, il est donc important que vous fassiez jouer la concurrence entre les assureurs. Pour être sûr d’obtenir le meilleur contrat d’assurance de prêt immobilier pilote de ligne, n’hésitez pas à faire appel à un courtier en assurance.
Faites appel à As du Grand Lyon et réalisez votre projet immobilier !
Depuis 2001, l’agence As du Grand Lyon a permis à de nombreux emprunteurs d’obtenir une assurance emprunteur adaptée à leur profil et au meilleur prix. Si vous souhaitez souscrire à une assurance de prêt immobilier pilote de ligne, faites appel à nos courtiers qui se chargeront de votre demande et vous accompagneront jusqu’à la signature de votre contrat. N’hésitez donc pas à demander à être rappelé gratuitement et dans les meilleurs délais par un de nos conseillers pour vous aider à définir votre assurance de prêt immobilier pilote de ligne !