Assurance prêt immobilier Afi Esca

Vous pensez à changer votre assurance de prêt immobilier et êtes intéressé(e) par une assurance pret immobilier Afi Esca ?

Afi Esca, né de la fusion des sociétés d’assurance Esca Prévoyance et Afi Europe, est un assureur spécialisé dans l’assurance de prêt immobilier. La compagnie d’assurance se charge de la gestion de plus de 1,4 milliard d’euros d’actifs. Elle distribue ses contrats d’assurance emprunteur via son réseau de cabinets de courtage partenaires.

Grâce aux lois Lagarde et Hamon, vous n’avez plus l’obligation de signer l’assurance de prêt collective, dite « assurance groupe », proposée par l’établissement bancaire par lequel vous passez pour réaliser une demande de crédit immobilier. Vous disposez en effet de la faculté de choisir un contrat à garanties équivalentes auprès d’un assureur externe au prêteur. Vous pouvez ainsi accéder à des offres aux tarifs plus bas et/ou plus adaptées en matière d’étendue des garanties et couverture des risques spécifiques.

Afin de vous aider dans vos démarches de recherche et souscription d’une assurance pret immobilier Afi Esca, nous avons mis en place sur notre site un outil de comparaison, gratuit et sans engagement, vous permettant de comparer différentes offres d’assurance avec celle proposée par Afi Esca. Afin de connaître le taux pouvant vous être proposé pour une assurance pret immobilier Afi Esca, contactez-nous.

Les garanties d’une assurance pret immobilier Afi Esca

Tarif et indemnisation

• Remboursement de la mensualité assurée sans condition de perte de revenus
• Tarif garanti sur toute la durée, même en cas de changement d’habitudes de vie
• Calcul des cotisations sur le capital initial ou sur le capital restant dû, au choix

Garanties

• Décès PTIA : prestation forfaitaire / remboursement du capital restant dû / dans la limite du capital garanti
• Exclusions décès : risques aériens, sports aériens, accidents en état d’alcoolémie, conduite sans permis, maladies liées à l’usage de la drogue, tentatives de records (navigation aérienne), évolution état de santé entre signature du questionnaire et date d’effet
• ITT et IPT : prestation forfaitaire, franchise de 90 jours
• Affections Disco-Vertébrales (dos) et affections psychologiques couvertes (option plus)
• Pratiques sportives couvertes : tous les sports à risques sont couverts sur demande et moyennant tarification spécialisée, à l’exception de certains sports aériens. Pas de surprime si l’activité est pratiquée dans le cadre d’un baptême ou d’une initiation

Conditions générales

Les conditions générales sont fournies au moment de la souscription d’une assurance pret immobilier Afi Esca. Vous avez toutefois la possibilité de les demander au service client de la société, qui vous les fera alors parvenir par e-mail ou par courrier. Une fois souscription, elles sont consultables en ligne dans votre espace client.

Ces conditions générales récapitulent l’ensemble des garanties proposées dans le contrat de votre assurance pret immobilier Afi Esca, ainsi que le détail des garanties optionnelles qu’il vous est possible de souscrire.

L’Option Plus vous protégera par exemple mieux en cas de dépression. Votre crédit serait en partie remboursé dans le cas où vous retrouviez en arrêt de travail en raison d’un burn-out, d’une déprime ou à cause d’autres troubles psychologiques de ce type.

Avi sur assurance pret immobilier Afi Esca

Le contrat d’une assurance pret immobilier Afi Esca est facilement accepté par les banques car faisant partie des meilleures offres d’assurance emprunteur présentes sur le marché en France. Par ailleurs, l’offre est adaptée aux seniors car souscriptible jusqu’à l’âge de 84 ans, avec une couverture possible jusqu’à l’âge de 90 ans. Un autre avantage pour le contrat d’une assurance pret immobilier Afi Esca est que l’assuré est déclaré en ITT uniquement s’il est dans l’incapacité d’exercer « sa » profession, et non « toute » profession.

Le taux d’une assurance pret immobilier Afi Esca

Le taux d’une assurance pret immobilier Afi Esca dépend principalement de l’âge du candidat à l’assurance ainsi que du montant emprunté. Pour l’achat d’une résidence principale ou secondaire, le taux se situe en moyenne entre 0,10 et 0,70 % du capital. Le tarif proposé n’est définitif qu’une fois le questionnaire de santé complété et évalué. Afin de comparer une assurance pret immobilier Afi Esca (coût, garanties…) avec d’autres offres du marché, nous vous proposons d’utiliser notre simulateur assurance prêt en ligne. C’est gratuit et sans engagement.

Assurance perte d’emploi Afi Esca

Également appelée assurance chômage, l’assurance perte d’emploi Afi Esca apporte une couverture, sous certaines conditions, en cas d’arrêt de travail. Il s’agit d’une assurance généralement coûteuse mais pouvant se révéler utile. Le tarif proposé se veut stable sur toute la durée du crédit.

Nous contacter pour obtenir de plus amples renseignements.

Délégation d’assurance de prêt Afi Esca

Il est important de demander au minimum les garanties décès, PTIA, ITT et IPT pour respecter l’exigence d’équivalence de garanties avec le contrat d’assurance de groupe de la banque s’il s’agit d’un financement pour un achat résidentiel.

Afi Esca fait partie de nos partenaires : nous pouvons donc nous charger de tout pour vous et vous permettre d’accéder à un tarif plus bas que si vous démarchiez seul auprès de l’assureur, avec une adhésion facilitée.

Selon la banque, il vous faudra peut-être rajouter l’option Confort Plus ou IPP.

Adhésion assurance pret immobilier Afi Esca

Afin que l’assureur puisse étudier votre dossier et vous fournir une réponse, vous devez compléter une demande d’adhésion en répondant à un questionnaire de santé.

Votre assurance pret immobilier avec APPC

En cas de risque de santé, et si la banque n’a pas accepté de vous assurer du fait d’un problème de santé dont vous souffrez, vous pouvez recourir à la délégation d’assurance pour trouver une assurance adaptée prenant en compte votre risque spécifique. En effet, les contrats d’assurance individuels se veulent plus adaptés à chaque profil, et peuvent même prendre en charge votre risque de santé. Vous devrez cependant peut-être payer une surprime (majoration de la cotisation d’assurance), en fonction du résultat de votre bilan de santé.

Le courtier APPC est un spécialiste des assurances de prêt avec risques aggravés de santé. Il vous suffit seulement de nous indiquer « risque médical », en cochant la case dans le formulaire de demande de devis, et nous vous faisons parvenir dans les meilleurs délais une proposition de contrat d’un assureur étant le plus susceptible d’accepter de vous assurer, et au tarif le plus abordable.

Réalisez une simulation pour votre assurance pret immobilier Afi Esca avec risque de santé.

Convention Aeras Afi Esca

Vous pouvez bénéficier de la convention Aeras, que cela soit suite à une demande d’assurance emprunteur auprès de la banque prêteuse ou bien auprès d’un assureur externe, dans le cadre de la délégation d’assurance. Cela vous permet d’accéder à une nouvelle étude de votre dossier médical à un niveau 2 et, si aucune solution n’est trouvée, à un niveau 3, l’objectif étant de trouver une assurance de prêt malgré votre problème de santé.

Comment remplacer votre assurance pret immobilier Afi Esca ?

Vous devez distinguer 2 cas :

• 1– Vous avez souscrit votre crédit immobilier il y a plus de 12 mois

Depuis l’adoption du principe de résiliation annuelle (amendement Bourquin), à compter du 1er janvier 2018, les emprunteurs auront la possibilité de résilier leur contrat d’assurance de prêt afin de le remplacer par celui de leur choix, lors de chaque date anniversaire annuelle de souscription du crédit. Autrement dit, il est possible de changer d’assurance chaque année.

Vous devez toutefois prévoir un préavis de 2 mois et respecter une équivalence de garanties entre le contrat d’assurance de prêt choisi et celui que la banque prêteuse propose initialement.

Nous vous aidons à souscrire votre assurance pret immobilier Afi Esca.

Il est important de noter que dans un contrat pour une assurance pret immobilier Afi Esca, il est mentionné que vous pouvez procéder à sa résiliation à tout moment :

“A tout moment, le Souscripteur peut résilier son contrat en adressant une lettre recommandée accompagnée de la copie recto-verso d’une pièce d’identité. Les garanties prendront fin à la date demandée par le Souscripteur, et au plus tôt, à la date d’envoi de la lettre recommandée du Souscripteur. L’accord préalable de l’Organisme Prêteur est nécessaire.”

• 2– Vous avez souscrit votre prêt immobilier il y a moins de 12 mois

Si vous avez souscrit votre crédit il y a moins de 12 mois, la loi Hamon est applicable. Vous pouvez en effet procéder à la résiliation de votre assurance de prêt à tout moment, quand vous le souhaitez, sans frais ni pénalités. Il vous suffit simplement d’en émettre la demande auprès de l’assureur ou de votre banque (s’il s’agit d’un contrat groupe) par courrier recommandé avec accusé de réception, en pensant à joindre le contrat de la nouvelle assurance emprunteur (à garanties équivalentes) à mettre en place.

Assurance pret immobilier Afi Esca : le contrat Pérénim

Le contrat Pérénim est une solution d’assurance de prêt immobilier proposée par Afi Esca aux particuliers, en alternative à l’assurance de groupe proposée par les établissements bancaires.

Acteur incontournable sur le marché des assurances de prêt, Afi Esca est une filiale du groupe Burrus, spécialisé en couvertures de personnes et distribuant aussi des assurances emprunteur. Implanté sur le marché des assurances de crédit immobilier depuis plus d’une décennie, la compagnie d’assurance Afi Esca se veut aujourd’hui une référence en matière d’assurances de prêt compétitives, assurances qu’elle distribue via son réseau de partenaires courtiers spécialisés en assurances pour crédits immobilier. Avec une assurance pret immobilier Afi Esca présentant un bon rapport qualité prix, c’est plus de 150.000 emprunteurs qui ont opté pour cette offre, du nom de Pérénim.

Les caractéristiques du contrat Pérénim

• Accessibilité à la garantie décès jusqu’à l’âge de 79 ans, avec couverture jusqu’à l’âge de 90 ans
• Accessibilité des garanties IPT (Invalidité permanente Totale) et ITT (Incapacité Temporaire et totale de travail) jusqu’à l’âge de 64 ans
• Choix entre un tarif fixe (calculé sur le capital emprunté) et un tarif dégressif (calculé sur le capital restant dû)
• Franchise de 90 jours en cas d’arrêt de travail (garantie d’incapacité temporaire de travail)
• Garantie d’un capital décès maximum de 10 millions d’euros
• Passage des examens de santé complémentaires en une seule fois et au même endroit
• Exonération du paiement des cotisations d’assurance lors de toute indemnisation

Les avantages du contrat Pérénim

• Tarif très compétitif (en dessous de la moyenne des prix du marché) pour tout assuré âgé de moins de 45 ans qui ne fume pas ainsi que pour tout fumeur âgé de 40 ans
• Possibilité de bénéficier des principales garanties : décès, PTIA, invalidité, incapacité de travail et perte d’emploi
• Proposition de prise en charge pour tout métiers et sports à risques, y compris les risques aggravés de santé
• Partenariat avec les centres de santé ARM : examens médicaux plus rapides

Les inconvénients du contrat Pérénim

• La garantie PTIA (Perte Totale et Irréversible d’autonomie) ne vous couvre plus après l’âge de 65 ans
• Pour un arrêt de travail, la garantie ITT (Incapacité Temporaire et Totale de Travail) ne permet pas de bénéficier d’une franchise de 30 jours
• L’âge de souscription de la garantie Perte d’emploi est limité à 49 ans et la couverture prend fin à l’âge de 55 ans. La durée maximale d’indemnisation en cas de période de chômage est de 24 mois

Contactez le cabinet de courtage APPC pour souscrire une assurance pret immobilier Afi Esca au tarif le plus bas du marché.