assurance prêt immobilier maladie génito-urinaire

Pourquoi souscrire une assurance prêt immobilier maladie génito-urinaire ?

Toute personne qui souhaite emprunter, qu’elle soit en bonne ou mauvaise santé, doit souscrire une assurance emprunteur pour bénéficier d’un prêt immobilier. Les sociétés d’assurance classent certaines maladies génito-urinaires comme des risques aggravés de santé : anomalies au niveau des voies excrétrices de l’appareil urinaire, cystite aigue, endométriose, fibrome utérin, MST, TVT, prostatite. Ainsi, si vous présentez l’une de ces maladies, il y a de fortes chances pour que l’assureur applique une surprime ou des exclusions à votre contrat d’assurance prêt immobilier maladie génito-urinaire. Il est donc conseillé d’entreprendre ses recherches bien à l’avance, d’autant plus que la réalisation du bilan de santé peut prendre un certain temps. Par ailleurs, le médecin conseil est en droit de demander la réalisation d’examens complémentaires s’il estime que les éléments dont il dispose sont insuffisants pour évaluer votre niveau de risques.

L’assurance de crédit est désormais conditionnée à l’octroi de prêt immobilier. Si vous souhaitez financer votre bien par l’intermédiaire d’un crédit, vous devrez alors impérativement signer un contrat d’assurance prêt immobilier maladie génito-urinaire. Ce dernier prévoit la prise en charge de tout ou partie des mensualités restant dues en cas de sinistre survenant pendant la période de remboursement du crédit. Il s’agit donc d’une réelle protection financière pour l’emprunteur et sa famille mais aussi pour la banque qui est assurée de récupérer le capital prêté quoi qu’il arrive. Même si dans les faits, l’assurance emprunteur est obligatoire, aujourd’hui, il reste difficile pour les profils considérés comme à risques de trouver une couverture adaptée à leurs besoins. En effet, ceux-ci font souvent face aux refus des compagnies d’assurance ou subissent des majorations de tarifs importantes. La meilleure solution est de passer par l’intermédiaire d’un courtier. Ce professionnel entretient des relations privilégiées avec de nombreux partenaires et peut facilement négocier votre contrat.

Le questionnaire assurance prêt immobilier maladie génito-urinaire

Pour déterminer le niveau de risques que présente un dossier, établir la prime à appliquer et les garanties à exclure, le prestataire d’assurance demande de remplir un questionnaire médical. L’intéressé doit répondre de manière sincère et complète aux questions qui lui sont posées. Dans le cas contraire, l’assureur pourra prononcer la nullité du contrat d’assurance prêt immobilier maladie génito-urinaire et réclamer le remboursement des indemnités perçues. Le déclarant doit également joindre au formulaire médical tous les documents (dossiers médicaux, analyses et bilans établis) qui ont permis de diagnostiquer la maladie génito-urinaire. Le fait d’envoyer ces pièces justificatives permet d’accélérer le processus d’étude du dossier d’adhésion à l’assurance emprunteur. Il est toutefois possible que le médecin conseil de la compagnie d’assurance demande la réalisation d’examens complémentaires s’il estime que cela est nécessaire.

Si vous déclarez être atteint d’une maladie génito-urinaire dans votre questionnaire de santé, le médecin conseil souhaitera en savoir plus et vous interrogera. Sa décision dépendra de l’état d’avancement de la maladie et des réponses apportées au formulaire. Il peut vous proposer : un contrat d’assurance prêt immobilier maladie génito-urinaire sans surprime ni exclusion si vous êtes totalement guéri et n’avez aucune séquelle, un contrat avec surprime et/ou exclusions, ou tout simplement suggérer un refus d’assurance. Sachez que les compagnies d’assurance ont chacune leur propre notion du risque et proposent ainsi des grilles de tarification différentes. Dès lors, il est important de faire jouer la concurrence en comparant les offres. Si vous ne parvenez pas à trouver une assurance emprunteur aux conditions standard, n’hésitez pas à vérifier votre éligibilité à la convention AERAS.

Les garanties incluses dans votre contrat d’assurance prêt immobilier maladie génito-urinaire

La banque exige la présence de garanties minimales dans votre contrat d’assurance prêt immobilier maladie génito-urinaire. Il en existe de trois types :

• La garantie décès : elle prévoit la prise en charge de l’intégralité du capital restant dû en cas de décès de l’emprunteur suite à une maladie ou un accident. Grâce à cette garantie, les héritiers peuvent disposer du bien librement sans avoir à rembourser les mensualités restantes.
• La garantie PTIA : cette garantie s’active lorsque le souscripteur ne peut plus exercer une activité professionnelle. Il doit également avoir recours à l’assistance d’une personne tierce pour réaliser les actes de la vie quotidienne. Dans ce cas, l’assureur prend en charge tout ou partie des mensualités restantes, selon la quotité fixée par le contrat.
• La garantie IPT : elle ne peut s’activer que lorsque le taux d’invalidité de l’emprunteur est supérieur à 66 % et uniquement si son état de santé est consolidé. La quotité détermine le montant pris en charge par la société d’assurance.

Si vous présentez un risque de santé aggravé comme les maladies génito-urinaires, il est vivement conseillé d’adhérer à des garanties facultatives. Les plus fréquentes sont les suivantes :

• La garantie IPP : cette garantie s’applique lorsque le taux d’invalidité de l’emprunteur est compris entre 33 et 66 % et son état de santé est consolidé.
• La garantie ITT : elle couvre l’assuré en cas d’arrêt de travail. Un salarié bénéficiant d’un maintien de salaire ne pourra pas profiter de cette garantie dont la prise en charge se limite à la différence entre le salaire normal et les sommes perçues par l’organisme de sécurité sociale.
• L’assurance perte d’emploi : elle protège l’emprunteur contre les risques liés au licenciement. Si cette garantie peut être tentante, elle est associée à de nombreuses restrictions.

Il est important de bien observer les garanties offertes avant de signer votre contrat d’assurance prêt immobilier maladie génito-urinaire. Effectivement, il serait dommage de payer pour des garanties qui ne vous sont pas réellement utiles.

Assurance prêt immobilier maladie génito-urinaire : contrat de groupe ou individuel ?

Pour valider votre crédit immobilier, la banque vous demandera de souscrire à une assurance emprunteur. Elle vous proposera systématiquement son contrat de groupe. Néanmoins, vous n’êtes en aucun cas obligé d’y adhérer, d’autant plus que ce type de contrat n’est pas toujours avantageux. En effet, l’assurance de groupe est relativement chère et peu personnalisée. Les garanties et tarifs des offres de groupe sont standardisés ce qui signifie que tous les profils peuvent se voir appliquer une surprime, qu’ils souffrent ou non de problèmes de santé. Ce type d’assurance est particulièrement déconseillé aux jeunes, non-fumeurs, personnes âgées, professions à risques, risques de santé aggravés. Pour toutes ces personnes, il est préférable de souscrire une assurance prêt immobilier maladie génito-urinaire auprès d’un assureur externe.

Depuis 2010, il n’est plus obligatoire de souscrire à une assurance de groupe. La loi Lagarde autorise la délégation d’assurance et donne donc le droit de souscrire à une assurance de prêt individuelle. Seule condition exigée : l’équivalence des garanties entre les deux contrats sans quoi la banque pourra s’opposer à l’opération. Souscrire à ce type d’assurance permet de réaliser d’importantes économies, jusqu’à 10.000 euros sur toute la durée de l’emprunt ! La délégation d’assurance permet également de faire jouer la concurrence pour profiter de garanties plus personnalisées au même prix que le contrat de groupe. Pour vous aider, n’hésitez pas à vous appuyer sur la fiche standardisée d’information (FSI) qui est utile pour connaître précisément les garanties offertes par l’assurance de groupe et comparer en conséquence. Ce document doit être obligatoirement remis à l’emprunteur par la banque lors de la demande de crédit. Il est malheureusement possible que vous ne parveniez pas à trouver une assurance prêt immobilier maladie génito-urinaire même en comparant les offres. Dans ce cas, la convention AERAS peut peut-être vous aider à accéder à l’emprunt.

L’assurance prêt immobilier maladie génito-urinaire et la convention AERAS

La convention AERAS (s’Assurer et Emprunter avec un Risque de Santé Aggravé) a été créée en 2006 pour faciliter l’accès au crédit et à l’assurance de prêt aux personnes souffrant ou ayant été atteintes de maladies graves. Deux critères permettent de vérifier votre éligibilité à ce dispositif : vous devez être âgé de moins de 71 ans à l’échéance du contrat d’assurance prêt immobilier maladie génito-urinaire et contracter un prêt dont le montant est inférieur à 320.000 euros. Si ces conditions sont remplies, votre dossier sera étudié à travers trois niveaux d’examen par un groupe d’experts médicaux. A chaque niveau, votre demande peut être acceptée en contrepartie d’une surprime et/ou d’exclusions de garanties ou tout simplement rejetée. Dans le second cas, elle sera alors transférée au niveau suivant. Cependant, si au 3^ème et dernier niveau de la convention AERAS, aucune proposition d’assurance ne peut être établie, vous devrez envisager la mise en place de solutions alternatives avec votre banquier. Il peut s’agir de l’hypothèque, du cautionnement ou du nantissement par exemple.

Le droit à l’oubli complète la convention AERAS. Il est accessible aux personnes qui ont été atteintes d’une pathologie cancéreuse plusieurs années auparavant. Le droit à l’oubli leur permet de ne pas être pénalisées lors de la souscription d’un contrat d’assurance prêt immobilier maladie génito-urinaire. Grâce à cette mesure, le particulier qui fait une demande de prêt a le droit de ne pas déclarer son ancien cancer lorsque celui-ci a été diagnostiqué avant l’âge de 18 ans et que le protocole thérapeutique est terminé depuis 5 ans, après l’âge de 18 ans et que le protocole thérapeutique est terminé depuis 10 ans. Lorsque ces délais sont passés, aucune surprime ou exclusions de garanties ne peuvent être appliquées à l’emprunteur du fait de son ancienne maladie. Par ailleurs, la convention AERAS a prévu l’instauration d’une grille de référence permettant une extension du droit à l’oubli. Celle-ci est régulièrement actualisée en fonction des avancées de la médecine.

Assurance prêt immobilier maladie génito-urinaire : pourquoi faire appel à un courtier ?

Le courtier n’est pas un simple intermédiaire entre les compagnies d’assurance et les emprunteurs. En effet, il peut vous faire réaliser d’importantes économies par rapport au contrat de groupe. Le courtier Assurance De Prêt Pas Cher met à votre disposition un comparateur en ligne gratuit et sans engagement. Cet outil simple d’utilisation vous permet de bénéficier des meilleures offres d’assurance prêt immobilier maladie génito-urinaire. Pour l’utiliser, il suffit de renseigner certaines informations relatives au prêt souscrit et à votre profil. Vous obtenez ensuite une liste de contrats susceptibles de correspondre à vos critères. Notre cabinet de courtage connaît les difficultés rencontrées par les emprunteurs lors de leurs recherches d’assurance de prêt. Pour vous faciliter la tâche, nous vous proposons un accompagnement personnalisé durant toutes les étapes de la souscription. En plus d’économiser, vous gagnez donc un temps précieux.

Il ne faut pas oublier que l’assurance emprunteur représente un coût non négligeable, jusqu’à un tiers du coût total du crédit. La délégation d’assurance ou le changement d’assurance réalisé par l’intermédiaire de la loi Hamon ou du principe de résiliation annuelle introduit par la loi Bourquin, permet d’abaisser de manière significative le montant de ses cotisations. Vous souhaitez obtenir plus d’informations concernant l’assurance prêt immobilier maladie génito-urinaire ? Nos conseillers expérimentés vous recontactent et répondent gratuitement à toutes vos questions. En attendant, n’hésitez plus, faites une demande de devis en ligne en moins de deux minutes pour connaître le coût de votre future assurance de crédit.