Assurance prêt immobilier Aprep

Vous avez entendu parler de la possibilité de choisir librement votre assurance de prêt immobilier ou encore de celle de procéder à un changement d’assurance emprunteur en cours de prêt, et vous souhaitez obtenir des informations sur le contrat assurance pret immobilier Aprep ?

Nous vous délivrons ci-dessous toutes les bonnes informations sur cette formule de couverture de prêt.

Informations sur une assurance pret immobilier Aprep

Depuis plus de 15 ans, Aprep est un spécialiste dans les domaines suivants : épargne, retraite et prévoyance. La plateforme travaille en collaboration avec le groupe AG2R La Mondiale et a fait le choix des meilleurs assureurs patrimoniaux pour élaborer et recommander une formule de couverture adaptée aux besoins de leur clientèle : assurance pret immobilier Aprep.

Grâce aux lois Lagarde et hamon, l’emprunteur n’a plus l’obligation de souscrire le contrat d’assurance de groupe proposé par la banque : il a la liberté du choix de son assurance de prêt, dès lors que les garanties du nouveau contrat sont au moins équivalentes à celles du contrat proposé par le prêteur. Vous avez ainsi la possibilité de trouver un contrat au tarif plus bas et faire accepter sa mise en place par la banque prêteuse.

Afin de vous apporter notre aide dans vos démarches, nous vous proposons sur notre site un outil de comparaison vous permettant de réaliser sans difficultés et rapidement un comparatif des assurances de prêt proposées sur le marché. Nous vous informons également sur la marche à suivre pour adhérer au contrat d’une assurance pret immobilier Aprep.

Assurance pret immobilier Aprep : garanties et tarif

Découvrez ci-dessous les critères importants du contrat d’une assurance pret immobilier Aprep. Cela vous permettra d’effectuer un comparatif par rapport à votre contrat actuel ou offre proposée par la banque lors de votre demande de crédit immobilier.

• Limites d’âge : souscription à 74 ans et fin de garantie à 85 ans pour la garantie décès.
• Prestations : forfaitaire en cas d’incapacité, et capital restant dû ou échéances en cas d’invalidité.
• Délai de franchise : 90 jours
• Pratiques sportives couvertes, sauf sport aérien, base jump ou saut à l’élastique, voltige, parachutisme en chute libre, sky surf, plongée sous-marine avec bouteille, courses d’hydroglisseur ou d’aéroglisseur, ski extrême ou acrobatique ou free style, ski bob, ski alpin ou snow-board hors pistes balisées, raid alpin, bobsleigh, skeleton, spéléologie, canyoning, alpinisme, varappe et escalade, boxe anglaise, boxe arabe, boxe thaï, course sur circuit, rallye, raid, voltige équestre, rodéo, tauromachie, safari, zorbing, vélo tout terrain, rugby et football américain.
• Affections disco-vertébrales (dos) et affections psychologiques : couvertes avec option.
• Exclusions décès : suicide, accident de navigation aérienne, alcool, drogue, détention, possession ou manipulation d’arme dont la détention est interdite ou engin de guerre.
• Limitations de garantie : la garantie ne peut jouer en cas d’affection psy et dos (sous conditions : option). Présence d’exclusions sportives autres que les sports aériens et ceux nécessitant un engin à moteur.

Tarifs et indemnisation

• Révision des tarifs possible en cours de contrat
• Assuré non cadre non fumeur pour un crédit de 170 000 € sur 25 ans : 0,35 % en cas de décès/ PTIA. 0,55 % en cas de décès/PTIA/ITT/IPT. 0,62 % en cas de décès/PTIA/ITT/IPT+MNO.
• Assuré cadre non fumeur pour un crédit de 170 000 € sur 25 ans : 0,11 % en cas de décès/ PTIA. 0,19 % en cas de décès/PTIA/ITT/IPT. 0,22 % en cas de décès/PTIA/ITT/IPT+MNO.
• Droit de résiliation : résiliation possible à date anniversaire du contrat en respectant un préavis de 3 mois.

Conditions générales du contrat d’une assurance pret immobilier Aprep

Les conditions générales d’une assurance pret immobilier Aprep vous sont délivrées quand vous souscrivez le contrat. Vous pouvez cependant demander à les recevoir par mail ou courrier. Et, si vous devenez client, vous pouvez alors les consulter sur votre espace client en ligne.

Ces conditions générales récapitulent les garanties étant proposées par le contrat d’une assurance pret immobilier Aprep et informent sur le détail des options proposées en complément des garanties de base. Par exemple, avec une option de rachat de problèmes de dos et affections psychologiques, vous êtes mieux protégé(e) en cas de dépression et votre crédit serait alors remboursé en cas d’arrêt de travail à la suite d’un burn-out, d’une déprime ou d’un autre trouble psychologique de ce type.

Avis assurance pret immobilier Aprep

L’offre du contrat assurance pret immobilier Aprep se veut attractive au niveau du tarif. On peut aussi rajouter le fait qu’il est possible, lors d’une ITT, de continuer le versement des prestations même en cas de mi-temps thérapeutique. Par contre, l’IPP n’est pas couverte en cas d’exercice d’une nouvelle profession.

Taux assurance pret immobilier Aprep

Le taux d’une assurance pret immobilier Aprep dépend tout d’abord de l’âge et du capital emprunté. Aussi, retenez que les frais de dossier ne sont pas inclus dans le calcul du taux de l’assurance. Pour l’achat d’une résidence principale ou secondaire, les taux peuvent varier en moyenne de 0,10 à 0,70 % du montant emprunté. Notez que le tarif proposé dans le devis n’est définitif qu’une fois examen des réponses données dans le questionnaire médical. Pour bien comparer l’offre d’une assurance pret immobilier Aprep avec d’autres propositions d’assurance de prêt, nous vous recommandons d’utiliser notre comparateur en ligne, gratuitement et sans engagement.

Délégation assurance pret immobilier Aprep

Si vous réalisez l’achat d’un logement (résidence principale ou secondaire), il vous faut vous couvrir au minimum avec les garanties décès, PTIA, ITT et IPT et qu’elles soient au moins équivalentes au contrat d’assurance groupe proposé initialement par la banque prêteuse ou à tout autre contrat d’assurance de pret en cours de prêt.

Pour certaines banques, vous devrez rajouter l’option de rachat de pathologies du dos et affection psychologiques, ou encore la garantie IPP.

Adhésion assurance pret Aprep

Il existe deux types de formalités à suivre pour adhérer à une assurance pret immobilier Aprep : les formalités administratives et les formalités médicales.

Les formalités administratives consistent à compléter une demande d’adhésion afin qu’Aprep soit en mesure d’étudier votre dossier et vous délivrer une réponse.

Concernant les formalités médicales, tout dépend de votre âge, du montant du crédit et de votre état de santé. En effet, c’est selon ces éléments que vous sera remis un questionnaire de santé plus ou moins détaillé. Il pourra aussi vous être demandé de vous soumettre à des examens de santé complémentaires.

Les réponses fournies dans le questionnaire de santé et résultats de votre éventuel bilan de santé pourront donner lieu à une acceptation au tarif initial du devis, ou à l’application d’une surprime, celle-ci étant une majoration de la cotisation initiale pouvant concerner une ou plusieurs garanties.

Il est bien de préciser que si vous êtes âgé(e) de moins de 54 ans et que vous empruntez moins de 250.000 €, il vous suffira de répondre à un questionnaire de santé simplifié. Des examens de santé peuvent être demandés pour tout crédit supérieur à 300.000 €, quel que soit votre âge.

Risque de santé Aprep

En cas de risque de santé et que la banque a émis un refus d’assurer un prêt en raison de votre problème de santé, et donc refuse de vous accorder le prêt immobilier souhaité, vous pouvez trouver une solution pour vous assurer et obtenir votre crédit en recourant à la délégation d’assurance. En effet, les contrats d’assurance individuels se veulent établis selon le profil de l’emprunteur et sont donc plus adaptés pour le couvrir, même en cas de problème de santé. Si vous trouvez une formule d’assurance pour assurer votre prêt, vous devrez toutefois peut-être payer une surprime, selon les risques que vous représentez pour l’assureur.

Vérifiez si le contrat d’une assurance pret immobilier Aprep est bien adapté à votre situation.

Spécialisé en risques aggravés de santé, le courtier APPC peut vous proposer rapidement le contrat d’assurance vous répondant le mieux et dont le tarif se veut le plus bas du marché. A garanties équivalentes au contrat d’assurance groupe bancaire, sa mise en place sera acceptée par votre banque. Réalisez sans attendre une simulation en ligne.

Remplacer votre assurance de prêt immobilier avec APPC

Si vous avez souscrit votre crédit il y a plus de 12 mois, avec le principe de résiliation annuelle de l’assurance de prêt permis par l’amendement Bourquin, à compter du 1er janvier 2018, vous pourrez procéder à la résiliation de votre contrat d’assurance crédit au moment de la date anniversaire de signature du crédit, afin de le remplacer par celui de votre choix. Vous devrez toutefois prévoir un préavis de 2 mois et bien respecter l’équivalence de garanties entre le contrat choisi et celui proposé par la banque prêteuse.

Important : les conditions générales du contrat assurance pret immobilier Aprep confirment bien la possibilité de résilier annuellement celui-ci lors de la date anniversaire du crédit, en envoyant un courrier recommandé au moins 3 mois avant la date de renouvellement.

Si vous avez souscrit ce crédit il y a moins de 12 mois, la loi Hamon s’applique alors : vous disposez d’un an, à partir de la date de signature du prêt, pour remplacer votre contrat d’assurance emprunteur, sans frais ni pénalités.