Assurance prêt immobilier Spondylarthrite ankylosante

Que vous soyez en parfaite santé ou atteint d’une maladie comme la spondylarthrite ankylosante, vous devrez souscrire une assurance emprunteur pour que la banque accepte de vous accorder un crédit immobilier. Cette couverture constitue une véritable protection tant pour la banque que l’assuré qui sera couvert si un événement survient pendant la période de remboursement du crédit. Toutefois, le contrat d’assurance prêt immobilier spondylarthrite ankylosante n’est pas toujours facile à obtenir car les assureurs considèrent la maladie comme un risque de santé aggravé. Pour compenser ce risque médical élevé, ils appliquent généralement une importante surprime au contrat.

Il est possible d’amoindrir le coût de l’assurance prêt immobilier spondylarthrite ankylosante en comparant les offres. En effet, il faut préciser que les compagnies d’assurance ont chacune leur propre perception du risque et ne proposeront donc pas toutes les mêmes prestations et tarifications. Ainsi, même en étant atteint d’une maladie grave, il est possible de trouver une assurance emprunteur optimale. Pour cela, vous pouvez également faire appel à un courtier expérimenté comme Assurance De Prêt Pas Cher. Notre large réseau de partenaires nous permet de vous proposer les meilleurs contrats du marché.

Pourquoi souscrire une assurance prêt immobilier spondylarthrite ankylosante ?

La spondylarthrite ankylosante est une maladie rhumatismale. Elle touche le plus souvent la colonne vertébrale et le bas du dos mais peut aussi atteindre d’autres articulations jusqu’à la cheville ou le genou. L’affection peut se révéler très tôt et se manifeste par des sensations ressenties au niveau des articulations avec une perte de souplesse. Il s’agit d’une maladie chronique évolutive qui est considérée comme grave. Avec le temps, elle peut entraîner un raidissement articulaire. Les vertèbres peuvent alors se souder et la colonne vertébrale devenir anormalement rigide. Lorsqu’elle n’est pas prise en charge efficacement, la spondylarthrite ankylosante risque de favoriser des complications cardiovasculaires. Malgré cela, aucun traitement curatif n’existe à ce jour. Seuls des anti-inflammatoires ou anti-douleurs peuvent soulager la personne atteinte. Si celle-ci veut emprunter, elle devra impérativement souscrire une assurance prêt immobilier spondylarthrite ankylosante.

L’assurance de crédit représente d’abord un filet de sécurité pour la banque. Même si la loi ne l’impose pas, elle permettra au prêteur de récupérer l’argent prêté dans le cadre de l’emprunt y compris si l’emprunteur n’est pas solvable. Du côté du souscripteur, l’assurance prêt immobilier spondylarthrite ankylosante lui permet d’être financièrement protégé en cas de sinistre survenant pendant la durée du prêt. Si vous présentez un risque de santé aggravé vous avez tout intérêt à souscrire des garanties optionnelles comme l’ITT, l’IPP ou l’assurance chômage. La garantie décès, la perte totale et irréversible d’autonomie, l’incapacité permanente et totale (IPT) sont imposées et systématiquement incluses dans les contrats d’assurance. Néanmoins, elles peuvent être associées à des exclusions et une surprime importante. En effet, l’assureur souhaitera compenser votre niveau de risques élevé. N’hésitez pas à comparer les offres pour dénicher la meilleure assurance de crédit du marché. Depuis l’ouverture du marché à la concurrence, les acteurs se multiplient ce qui vous laisse un choix encore plus large.

Le questionnaire assurance prêt immobilier spondylarthrite ankylosante

Pour souscrire une assurance emprunteur, vous devez impérativement compléter un questionnaire de santé. Ce document permet à la compagnie d’assurance d’évaluer votre niveau de risques et de vous faire une proposition d’assurance adaptée. Les informations apportées au questionnaire doivent être précises et correspondre à la réalité. Si ce n’est pas le cas, l’assureur pourra prononcer la nullité de votre contrat d’assurance prêt immobilier spondylarthrite ankylosante. Après étude de ce formulaire, celui-ci peut décider de vous assurer au tarif normal, de vous assurer en contrepartie d’une surprime et/ou d’exclusions, de refuser de vous prendre en charge. La comparaison des contrats est donc indispensable.

Si vous êtes atteint d’une spondylarthrite ankylosante, vous devez le déclarer dans le questionnaire de santé. Le médecin vous posera ensuite les questions suivantes :

• A quelle date est apparue la maladie ?
• Présentez-vous d’autres localisations, notamment au niveau des membres inférieurs, des yeux, de la peau, du cœur ou du tube digestif ?
• Quel est le traitement suivi (anti-inflammatoires non stéroïdiens, infiltration de corticoïdes, anti-TNF alpha, antalgiques…) ?

Dans la plupart des cas, les garanties IT et PTIA ne sont pas accordées. Si vous prenez uniquement des anti-inflammatoires et des antalgiques lors des poussées, vous êtes atteint d’une forme légère et aurez un risque aggravé pour la garantie décès d’environ 50 %. S’il s’agit d’une forme moyenne qui a nécessité des infiltrations locales de corticoïdes, votre risque aggravé sur la garantie décès se situera entre 100 et 150 %. Enfin, si vous suivez une rééducation permanente, que vous avez été opéré et suivez des traitements par biothérapie (anti-TNF alpha), cela signifie que vous êtes atteint d’une spondylarthrite ankylosante sévère. Le risque aggravé concernant la garantie décès se situera entre 150 et 200 %. Les termes de votre contrat d’assurance prêt immobilier spondylarthrite ankylosante reposent donc essentiellement sur le questionnaire de santé qu’il faut compléter avec soin.

Pourquoi déléguer l’assurance prêt immobilier spondylarthrite ankylosante ?

Lors de l’octroi de crédit, les banques proposent systématiquement la souscription de leur contrat de groupe. Ce dernier repose sur une mutualisation des risques et une tarification unique. Ainsi, il ne prévoit pas la prise en charge des risques considérés comme élevés. Les risques de santé aggravés, les risques professionnels ou sportifs font partie des exclusions intégrées à l’assurance de groupe. Heureusement, depuis 2010 et l’entrée en vigueur de la loi Lagarde, vous n’êtes plus obligé d’adhérer à un tel contrat. Il est possible de choisir une assurance prêt immobilier spondylarthrite ankylosante en toute liberté auprès d’un assureur externe. Seule condition exigée pour faire jouer la délégation d’assurance : respecter l’équivalence des garanties entre le contrat de groupe et le nouveau contrat choisi. Si cette équivalence est respectée, l’organisme de crédit ne pourra pas s’opposer à votre demande ou devra se justifier par écrit.

Vous avez déjà adhéré à l’offre de groupe ? Grâce à la loi Hamon, il est possible de changer assurance prêt immobilier spondylarthrite ankylosante dans les 12 mois qui suivent la souscription. L’emprunteur doit respecter un délai de préavis de 15 jours ainsi que l’équivalence des garanties. Pour cela, il peut s’appuyer sur la liste de critères dressée par le Comite Consultatif du Secteur Financier. Les banques l’utilisent également pour juger le nouveau contrat d’assurance.

Enfin, si la signature de votre offre de prêt date de plus d’un an, vous pouvez depuis le 1^er janvier 2018, changer assurance prêt immobilier spondylarthrite ankylosante à chaque date anniversaire. Cette opération a été permise grâce à l’amendement Bourquin de 2017. Les assurés peuvent désormais faire jouer la concurrence sans difficulté pour tenter d’obtenir le meilleur contrat du marché.

Que faire si vous ne trouvez pas d’assurance prêt immobilier spondylarthrite ankylosante ?

Malgré vos efforts, il est possible qu’aucun assureur n’accepte de vous prendre en charge en raison de votre niveau de risques trop élevé. Sachez qu’il existe la convention AERAS créée en 2006 pour faciliter l’accès au crédit et à l’assurance de prêt aux personnes atteintes de maladies graves. Vous êtes éligible à ce dispositif si vous ne parvenez pas à trouver une assurance prêt immobilier spondylarthrite ankylosante aux conditions standard et à condition de respecter ces deux critères :

• Le montant du prêt souscrit est inférieur à 320.000 euros ;
• Votre contrat d’assurance arrivera à échéance avant vos 71 ans.

Ensuite, votre dossier sera étudié à travers trois niveaux d’examens par un groupe d’experts médicaux. Il est possible que votre demande soit rejetée au 3^ème et dernier niveau de la convention AERAS. Dans ce cas, vous devrez envisager la mise en place de garanties alternatives. Il en existe trois principales :

• Le nantissement : il peut porter sur un bien immobilier, une voiture, un placement financier comme un contrat d’assurance-vie. Si l’emprunteur n’est pas en mesure de rembourser les mensualités restantes, la banque puisera dans le capital placé en garantie.
• Le cautionnement : en cas d’impossibilité de remboursement, la caution remplace l’emprunteur pour payer tout ou partie de sa dette à l’établissement de crédit. La personne ou la société qui se porte caution prend un engagement important.
• L’hypothèque : elle consiste à placer le bien immobilier acheté en garantie. Lorsque l’emprunteur ne peut plus rembourser sa dette au prêteur, son bien est saisi puis vendu pour rembourser la banque.

Plusieurs solutions se présentent ainsi à l’emprunteur pour obtenir son crédit immobilier. Avant de mettre en place ces garanties alternatives qui restent coûteuses, pensez à faire appel à un courtier comme Assurance De Prêt Pas Cher. Notre cabinet de courtage connaît les difficultés rencontrées par les emprunteurs lorsqu’il s’agit de trouver une assurance prêt immobilier spondylarthrite ankylosante optimale. Grâce à notre réseau de partenaires étendu, nous sommes en mesure de vous proposer les contrats les plus compétitifs du marché. Par ailleurs, nous vous accompagnons durant toutes les étapes de la souscription afin que vous puissiez consacrer du temps à votre projet d’achat. Vous souhaitez obtenir plus d’informations sur l’assurance de crédit ? Nos conseillers vous recontactent gratuitement pour répondre à vos questions.