Assurance prêt immobilier maladies auto-immunes

Les maladies auto-immunes sont considérées comme étant à risques par la plupart des assureurs. Cela peut amener les assureurs à appliquer une surprime ou des exclusions de garanties à votre contrat d’assurance prêt immobilier maladie auto-immune. Il est important de faire jouer la concurrence pour tenter de trouver la meilleure offre possible. Pour cela, vous avez la possibilité d’utiliser un comparateur en ligne ou faire appel à un courtier expérimenté comme Adppc.fr. Notre cabinet de courtage entretient des relations privilégiées avec de nombreux partenaires reconnus sur le marché comme April, Generali, Allianz ou encore Assuréa.

L’assurance prêt immobilier maladie auto-immune est indispensable si vous espérez financer votre bien par l’intermédiaire d’un crédit. Cette couverture assure à la banque de récupérer le capital prêté. Elle est également utile pour l’emprunteur et sa famille qui bénéficieront d’une sécurité financière en cas de sinistre. Toutefois, il peut être difficile pour les personnes atteintes de maladies auto-immunes de trouver une assurance adaptée. En effet, l’assurance de groupe repose sur une mutualisation des risques et ne correspond donc pas aux besoins de tous. Heureusement, depuis 2010, il est possible de faire jouer la délégation d’assurance.

Pourquoi souscrire une assurance prêt immobilier maladie auto-immune ?

Les maladies auto-immunes résultent d’un dysfonctionnement du système immunitaire qui va alors affecter les constituants normaux de l’organisme. C’est par exemple le cas de la Polyarthrite rhumatoïde, le diabète de type 1, la sclérose en plaques. Face à ces maladies, les chercheurs tentent de développer de nouvelles stratégies thérapeutiques dans l’objectif de contrôler le système immunitaire sans pour autant impacter le rôle des agents pathogènes. Plusieurs substances présentes dans l’organisme peuvent déclencher l’apparition d’une maladie auto-immune : une substance étrangère, une substance altérée par un virus ou un médicament, une substance qui se retrouve libérée dans la circulation sanguine après un traumatisme, un dysfonctionnement des lymphocytes B. Souscrire une assurance prêt immobilier maladie auto-immune peut devenir un réel parcours du combattant pour les emprunteurs qui sont atteints de telles maladies.

L’assurance prêt immobilier maladie auto-immune est exigée par la banque pour accorder un crédit. Cette couverture garantit à l’organisme prêteur de récupérer la somme d’argent prêtée même en cas d’insolvabilité de l’emprunteur. En effet, en cas de décès et PTIA notamment, l’assureur prend en charge tout ou partie des mensualités restantes. Il s’agit donc également d’une sécurité pour l’emprunteur. Cependant, celui-ci risque de faire face aux refus de nombreux assureurs s’il est atteint d’une maladie auto-immune. Il faut savoir que chaque compagnie d’assurance a sa propre perception du risque. Ainsi, ce n’est pas parce qu’un assureur refuse de vous prendre en charge que les autres prendront cette même décision. Il est alors essentiel de comparer les offres à l’aide d’un comparateur en ligne. Lors de la souscription, le prix n’est pas le seul élément à prendre en compte, surtout si vous présentez un risque de santé aggravé. Pensez à confronter les délais de carence et de franchise qui peuvent varier de manière importante selon les assureurs, les limites d’âge, les exclusions qui risquent d’être nombreuses.

Les garanties proposées par l’assurance prêt immobilier auto-immune

Les banques exigent la présence de garanties minimales dans votre contrat d’assurance prêt immobilier maladie auto-immune. Votre assurance devra donc obligatoirement comporter les garanties suivantes :

• La garantie décès : elle prévoit la prise en charge de l’intégralité du capital restant dû par l’assureur en cas de décès de l’emprunteur suite à une maladie ou un accident. Cette garantie protège aussi les héritiers qui pourront disposer librement du bien acheté.
• La garantie PTIA : elle s’applique lorsque l’emprunteur est dans l’incapacité totale et définitive d’exercer tout activité lui procurant un gain ou revenu. Celui-ci doit également avoir recours à l’assistance d’une personne tierce pour réaliser les actes de la vie courante. En cas de PTIA, la compagnie d’assurance prendra en charge le capital restant à rembourser.
• La garantie IPT : elle prévoit la prise en charge par l’assureur de tout ou partie des mensualités, selon la quotité souscrite. L’IPT s’applique lorsque le taux d’invalidité de l’assuré est supérieur à 66 %.

L’emprunteur atteint d’une maladie auto-immune a tout intérêt à souscrire des garanties facultatives pour bénéficier d’une meilleure protection. Il peut s’agir de l’ITT, de l’IPP ou de l’assurance perte d’emploi. L’étendue des garanties est un élément fondamental. Effectivement, les garanties correspondent aux événements pris en charge par l’assurance.

Le questionnaire assurance prêt immobilier maladie auto-immune

Le questionnaire de santé est indispensable car il permet à l’assureur d’évaluer votre niveau de risques et vous faire une proposition d’assurance. Si vous déclarez être atteint d’une maladie auto-immune en répondant à ce formulaire, le médecin conseil souhaitera obtenir plus de renseignements. Vous devrez notamment indiquer le nom de votre maladie puis joindre au dossier le compte-rendu de la première consultation chez le spécialiste qui a posé le diagnostic ainsi qu’un certificat médical récent mentionnant votre état de santé actuel. Les réponses apportées au formulaire médical doivent être sincères car dans le cas contraire, l’assureur est en droit de prononcer la nullité de votre contrat d’assurance prêt immobilier maladie auto-immune.

Une fois le questionnaire de santé rempli, l’assureur pourra :

• Faire une proposition d’assurance à la tarification normale ;
• Faire une proposition d’assurance avec une surprime et/ou des exclusions de garanties ;
• Refuser de vous prendre en charge.

En cas de refus d’assurance, il est important de comparer les offres. N’hésitez pas à passer par l’intermédiaire d’un courtier pour trouver la meilleure assurance prêt immobilier maladie auto-immune.

Comment souscrire à une assurance prêt immobilier maladie auto-immune ?

La souscription d’une assurance prêt immobilier maladie auto-immune est relativement simple. Si vous n’avez pas encore signé votre offre de prêt, nous vous conseillons de mettre en place la délégation d’assurance. Autorisée depuis l’entrée en vigueur de la loi Lagarde, cette opération consiste à choisir une assurance différente de celle proposée par la banque. A la clé, d’importantes économies et un contrat qui vous couvre mieux. Seule condition exigée : le contrat sélectionné doit intégrer des garanties au moins équivalentes au contrat de groupe. Cette condition est indispensable pour que la banque accepte votre demande de délégation d’assurance. Si vous faites savoir à votre banque que vous vous apprêtez à signer un contrat d’assurance externe, sachez que celle-ci a interdiction de modifier les conditions de prêt préalablement négociées. Autrement dit, le prêteur ne peut vous demander aucune compensation financière ni vous faire payer de nouveaux frais de dossier ou encore augmenter votre taux d’intérêt. N’hésitez pas à faire une demande de devis gratuite sur le site du courtier Adppc.fr.

La loi Hamon étend les libertés accordées aux emprunteurs en leur permettant de changer assurance prêt immobilier maladie auto-immune dans l’année qui suit la date de signature de l’offre de crédit. La seule difficulté pour l’assuré est de trouver un contrat aux garanties équivalentes car quelques banques refusent encore certains contrats. Une fois que vous aurez trouvé un contrat respectant l’équivalence des garanties il vous faudra résilier votre assurance actuelle par courrier recommandé. La banque a 10 jours à compter de la réception du nouveau contrat pour formuler son acceptation par écrit. Vous recevrez ensuite les nouveaux avenants sans application de frais supplémentaires. Ils prendront effet à la date prévue par le nouveau contrat.

Vous avez signé votre offre de prêt il y a plus d’un an ? Depuis le 1^er janvier 2018, vous pouvez invoquer le principe de résiliation annuelle de l’assurance emprunteur. Il est donc possible de résilier son contrat à chaque date anniversaire pour souscrire à l’assurance prêt immobilier maladie auto-immune de votre choix.

Assurance prêt immobilier maladie auto-immune : comment comparer efficacement les offres ?

La comparaison des offres est essentielle, surtout si vous êtes atteint d’une maladie auto-immune. Au-delà du coût de l’assurance prêt immobilier maladie auto-immune, vous devrez comparer plusieurs autres éléments et notamment :

• Les garanties offertes : elles correspondent aux événements pris en charge par l’assurance.
• Les exclusions de garanties : elles désignent les sinistres non pris en charge par l’assurance. On distingue les exclusions générales qui s’appliquent à tous les contrats des exclusions spécifiques qui ne s’appliquent que sur certaines garanties. Si vous présentez un risque aggravé, il y a de fortes chances pour que votre contrat comporte des exclusions de garanties.
• Le délai de franchise : il s’agit de la période durant laquelle la compagnie d’assurance ne prend pas en charge un sinistre mentionné dans le contrat. En cas de maladie ou de perte d’emploi, le délai de franchise correspond à la période précédant la perception de l’indemnisation.
• Le délai de carence : il désigne la période d’attente avant de percevoir les prestations selon les termes du contrat. Cette période varie fortement d’un assureur à l’autre.
• Les limites d’âge : certains contrats prévoient des limites d’âge applicables à une ou plusieurs garanties au-delà desquelles l’assuré n’est pas indemnisé en cas de sinistre.

Pour comparer efficacement les offres, l’emprunteur peut s’appuyer sur la fiche standardisée d’information (FSI). Ce document doit obligatoirement être remis au souscripteur au moment de la souscription de l’assurance prêt immobilier maladie auto-immune. Il a pour objectif de faire connaître aux consommateurs leurs droits en matière d’assurance. La FSI contient une liste personnalisée des exigences. Autrement dit, les établissements bancaires doivent indiquer de manière simple et compréhensible les éléments que doit comporter le nouveau contrat en cas de délégation d’assurance.

Que faire si vous ne trouvez pas d’assurance prêt immobilier maladie auto-immune ?

Les emprunteurs atteints de maladies auto-immunes rencontreront probablement des difficultés pour trouver une assurance de crédit efficace. En 2006, un dispositif a été créé pour leur faciliter l’accès au crédit immobilier, il s’agit de la convention AERAS (s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé). Si vous êtes éligible, votre dossier sera étudié à travers trois niveaux d’examen par un groupe d’experts médicaux. A chaque niveau, une proposition d’assurance prêt immobilier maladie auto-immune peut être établie avec ou sans surprime et/ou exclusions de garanties. Si aucun contrat d’assurance ne peut vous être proposé, votre demande sera systématiquement étudiée au niveau suivant. Toutefois, en cas de refus au 3^ème et dernier niveau, l’emprunteur ne pourra obtenir d’assurance dans le cadre de la convention AERAS, il devra donc envisager la mise en place de solutions alternatives.

Le droit à l’oubli complète la convention AERAS. Il est accessible aux personnes qui ont été atteintes pendant plusieurs années d’une pathologie cancéreuse. Les personnes qui en bénéficient ne seront pas pénalisées lors de la souscription de leur contrat d’assurance et pourront ainsi accéder plus facilement à l’emprunt. Il est possible que vous ne soyez éligible ni à la convention AERAS ni au droit à l’oubli. Dans ce cas, il est vivement conseillé de faire appel à un courtier qui vous accompagnera durant toutes les étapes de la souscription de l’assurance prêt immobilier maladie auto-immune.

Assurance prêt immobilier maladie auto-immune : pourquoi passer par un courtier ?

Le courtier est un véritable atout pour votre projet. Fort de son large réseau de partenaires, il peut négocier facilement les termes de votre contrat d’assurance prêt immobilier maladie auto-immune pour qu’il corresponde totalement à vos besoins. Adppc.fr s’engage à vous trouver le meilleur contrat d’assurance de crédit du marché et cela quel que soit votre profil : jeune, senior, personne à risques, gros capitaux… Par ailleurs, nous vous conseillons d’utiliser un comparateur en ligne gratuit et sans engagement. Cet outil est très simple d’utilisation puisqu’il vous suffit d’indiquer quelques informations concernant votre profil et les caractéristiques du prêt. Le comparateur affiche ensuite contrats qui se rapprochent le plus de vos critères.

Adppc.fr est un acteur incontournable sur le marché et qui connaît bien les difficultés rencontrées par les emprunteurs lors de leurs recherches d’assurance. Vous souhaitez obtenir plus d’informations concernant l’assurance prêt immobilier maladie auto-immune ? Nos conseillers vous recontactent gratuitement pour vous répondre. N’oubliez pas que l’assurance de prêt peut représenter jusqu’à 25 % du coût total du crédit. Assurance De Prêt Pas Cher vous aide à amoindrir son coût au maximum et vous informe sur vos droits.