Faire appel à un courtier en assurance

L’achat immobilier s’accompagne généralement de la souscription d’un crédit et donc d’une assurance de prêt. En effet, cette couverture est désormais réclamée par toutes les banques qui souhaitent être protégées en cas de défaut de paiement de la part de l’emprunteur. L’assurance de crédit sert avant tout à couvrir le souscripteur de certains risques pouvant survenir pendant la période de remboursement. Il s’agit essentiellement du décès, de la perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) ou de l’invalidité.

En France, pour concrétiser un projet immobilier, de nombreux emprunteurs font appel à des organismes de prêt. Pour espérer décrocher leur crédit immobilier, ils doivent impérativement se prémunir d’un contrat d’assurance emprunteur. Pour cela, il est vivement conseillé de faire appel à un courtier en assurance. Effectivement ce professionnel, véritable intermédiaire entre les clients et compagnies d’assurance est en mesure de négocier des conditions avantageuses pour votre contrat. Il pourra également vous faire gagner un temps précieux. Contrairement aux idées reçues, le courtier vous fait économiser beaucoup d’argent puisqu’il dispose d’un large réseau de partenaires assureurs proposant des tarifs compétitifs. Le courtier assurance emprunteur peut aussi intervenir lorsque vous ne parvenez pas à trouver le contrat qui correspond à vos besoins ou à votre budget.

Faire appel à un courtier en assurance pour déléguer son contrat

Comme vous le savez, depuis 2010 et la mise en place de la loi Lagarde, il est possible de choisir son assurance de prêt en toute liberté. Alors qu’auparavant, l’octroi de crédit était systématiquement conditionné à la souscription du contrat de groupe proposé par la banque, l’emprunteur peut aujourd’hui opter pour un contrat d’assurance de prêt individuel. Contrairement au contrat de groupe, l’assurance de prêt individuelle propose des garanties et une tarification personnalisées. Le futur acquéreur ne paye que les garanties dont il a besoin. L’assurance de groupe repose quant à elle sur une mutualisation des risques et un tarif unique. Elle est souvent inadaptée aux personnes souffrant de problèmes de santé ou exerçant une profession à risques. La délégation d’assurance est une opération très avantageuse qui peut vous faire réaliser de nombreuses économies, notamment si vous faites appel à un courtier assurance emprunteur.

Faire appel à un courtier en assurance pour déléguer son contrat vous fera gagner du temps. En effet, cet intermédiaire se charge d’accomplir à votre place l’ensemble des formalités relatives au changement d’assurance. Vous pourrez donc vous consacrer entièrement à votre projet immobilier. Vous avez déjà souscrit un contrat d’assurance de prêt ? Rassurez-vous, la loi Hamon de 2014 autorise le changement d’assurance dans les 12 mois suivant la signature de l’offre de prêt. De plus, à partir du 1er janvier 2018, il sera possible de résilier son assurance de crédit à chaque date anniversaire. Seule condition pour mettre en œuvre la délégation d’assurance : le contrat choisi doit présenter des garanties équivalentes ou supérieures ou contrat de groupe. Dès lors, il peut être judicieux de demander l’expertise d’un courtier assurance emprunteur.

Négociez votre contrat avec un courtier assurance emprunteur

Les garanties de votre contrat d’assurance de prêt actuel ne vous conviennent plus ? Votre situation a évolué et vous souhaitez souscrire une assurance emprunteur plus adaptée à vos besoins et moins chère ? Faire appel à un courtier en assurance est probablement la meilleure solution. Les contrats d’assurance de crédit comportent impérativement les garanties décès et la PTIA. Il s’agit de garanties minimales prévoyant la prise en charge du capital restant dû par la compagnie d’assurance si un événement survient pendant la période de remboursement. L’assuré peut opter pour d’autres garanties afin d’être mieux protégé :

• L’incapacité temporaire de travail (ITT) : elle correspond à une impossibilité totale d’exercer l’activité professionnelle mentionnée dans le contrat d’assurance emprunteur. Cette garantie prévoit une prise en charge totale ou partielle des mensualités restantes par l’assureur, selon les contrats.
• L’invalidité permanente et partielle (IPP) : elle s’applique lorsque l’emprunteur est incapable d’exercer l’activité professionnelle mentionnée dans le contrat d’assurance de prêt. Ce dernier peut toutefois pratiquer une activité professionnelle sur un autre type de poste. Dans ce cas, une partie des mensualités est prise en charge par la compagnie d’assurance.
• L’invalidité permanente et totale (IPT) : elle met l’emprunteur dans l’incapacité d’exercer toute activité lui procurant une rémunération. L’assureur remboursera les mensualités restantes à hauteur de la quotité assurée.

Ces garanties peuvent être négociées ou affinées par le courtier assurance emprunteur. Décrocher un taux privilégié ne fait pas tout. En effet, il faut que la couverture choisie corresponde réellement à vos besoins. Il serait dommage d’opter pour une garantie inutile. Notre cabinet de courtage vous conseille grâce à sa compétence technique et son expérience sur le marché de l’assurance de prêt.

Le courtier assurance emprunteur vous aide à économiser

Si le travail du courtier est évidemment rémunéré, ce professionnel est en mesure de vous faire des propositions plus adaptées à votre profil. En effet, le courtier assurance emprunteur est un expert du secteur qui travaille avec de nombreuses compagnies d’assurance. L’avantage est qu’il n’est pas rattaché à une enseigne unique. Sa neutralité vous permettra d’obtenir un contrat en adéquation avec vos besoins et adapté à votre budget. Les personnes présentant un risque aggravé ont tout intérêt à faire appel à cet intermédiaire qui pourra leur dénicher une assurance emprunteur adéquate et sans surprime. Le rôle du courtier ne se limite pas à trouver le meilleur contrat pour les particuliers. Il est également en mesure de les aider à comprendre le fonctionnement de l’assurance de crédit. L’emprunteur bénéficie d’un accompagnement personnalisé et obtient tous les conseils utiles pour ses recherches. Évidemment, toutes les informations que vous donnerez au courtier pour le montage de votre dossier resteront confidentielles. Lors de votre premier contact, ce dernier vérifiera votre plan de financement : coût du projet, montant de votre apport personnel, mensualités souhaitées, durée de remboursement envisagée, taux d’endettement… Il vous proposera une solution visant à diminuer davantage le coût de votre crédit afin d’améliorer votre pouvoir d’achat. Grâce aux liens qu’il noue avec les établissements bancaires, le courtier assurance emprunteur peut apporter une aide précieuse à ses clients s’il estime qu’ils ne présentent pas de risques.

Faire appel à un courtier en assurance comme Assurance De Prêt Pas Cher peut vous faire économiser jusqu’à 20 000 euros sur le coût de votre crédit. Effectivement, il existe diverses offres d’assurance de prêt disponibles sur le marché. Selon les assureurs, les taux, tarifs et garanties offertes peuvent fortement varier. Il est donc impératif de comparer les offres.

Comparez les offres avec votre courtier assurance emprunteur

La loi Lagarde a marqué une évolution importante sur le marché de l’assurance emprunteur. Complétée par la loi Hamon puis la loi sur la résiliation annuelle, ce texte avait pour objectif d’intensifier la concurrence entre les acteurs du marché. Cela semble réussi puisque les emprunteurs ont désormais des difficultés à choisir un contrat parmi le grand nombre d’offres disponibles. La comparaison est devenue indispensable pour choisir efficacement son assurance de prêt immobilier. Plusieurs courtiers en assurance emprunteur proposent des outils gratuits pour aider les futurs acheteurs à choisir leur contrat. C’est le cas du cabinet de courtage Adppc.fr qui met à votre disposition un comparateur en ligne gratuit et sans engagement. Après avoir indiqué les caractéristiques du prêt ainsi que certaines informations vous concernant, l’outil filtre les offres et ne vous affiche que celles correspondant à vos attentes. Pour consulter les offres des partenaires assureurs du courtier assurance emprunteur, il vous suffit ensuite de faire une demande de devis en moins de deux minutes. Si vous choisissez de faire appel à un courtier en assurance, la délégation sera mise en place rapidement pour que vous puissiez concrétiser votre projet immobilier dans les délais fixés.

Le courtier Adppc.fr connaît les difficultés rencontrées par les emprunteurs atteints de problèmes de santé ou exerçant un métier considéré comme dangereux. C’est pourquoi, notre cabinet propose une aide personnalisée aux assurés. Conseils, étude et analyse de votre dossier, mise en relation avec les assureurs, négociation… Nous mettons tout en œuvre pour minimiser le coût de votre assurance emprunteur. Pour que les résultats soient satisfaisants, il est important d’anticiper vos recherches, notamment si vous pensez qu’un contrat d’assurance de prêt sera difficile à obtenir en raison de votre état de santé, de votre âge ou de votre profession. La simulation de prêt immobilier doit être réalisée bien à l’avance. Elle permet aux emprunteurs de se faire une idée précise des caractéristiques du prêt qu’ils s’apprêtent à contracter ainsi que des modalités de paiement. Assurance De Prêt Pas Cher vous offre la possibilité d’utiliser un simulateur en ligne gratuit. Son utilisation est simple et rapide : après avoir choisi le type de prêt qu’il souhaite souscrire (in fine, relais, amortissable), l’utilisateur se voit proposer une multitude d’offres. Il pourra ainsi découvrir le montant de son prêt, les mensualités à payer, le taux d’intérêt qu’il peut espérer obtenir, le coût total du crédit. Pour que cette simulation soit encore plus précise, il est possible d’indiquer le montant de ses revenus et charges. N’hésitez plus, utilisez dès maintenant le simulateur de prêt immobilier de votre courtier assurance emprunteur Adppc.fr !

Comment fonctionne un courtier assurance emprunteur ?

Faire appel à un courtier en assurance doit vous permettre d’obtenir le taux le plus bas ou des offres intéressantes dont vous n’auriez pas pu bénéficier en étant seul avec votre banquier. Le courtier doit faire preuve de compétences techniques pour élaborer des accords commerciaux avec les banques. Généralement, les établissements bancaires lui fournissent périodiquement les grilles de taux applicables en fonction des durées d’emprunt et du profil de l’emprunteur. Ces grilles représentent la base du travail du courtier assurance emprunteur. Lorsqu’il monte un dossier avec l’emprunteur, ce professionnel se sert de ces grilles afin d’établir un mandat l’autorisant à travailler avec différents établissements. Les courtiers en ligne s’appuient quant à eux sur leur importante quantité de dossiers pour obtenir des conditions tarifaires plus avantageuses. Les emprunteurs qui décident de faire appel à un courtier en assurance en ligne se voient proposer différentes offres adaptées à leur profil. Le courtier de terrain se sert également des grilles tarifaires pour ensuite négocier le taux, les frais, les modalités de domiciliation de revenus ou encore le montant de l’indemnité de remboursement anticipée. Il revient vers l’emprunteur avec plusieurs propositions détaillées.

Le courtier est rémunéré par la compagnie d’assurance, lorsque son client a souscrit le contrat d’assurance de prêt proposé. La commission qu’il perçoit est fixée en pourcentage du montant de la transaction effectuée. Faire appel à un courtier en assurance ne vous coûtera donc généralement rien, sauf si ce professionnel exige le règlement d’honoraires.

L’intérêt des banques à travailler avec un courtier assurance emprunteur

Le courtier assurance emprunteur ne procure pas d’avantages aux seuls emprunteurs. Les banques sont elles aussi intéressées par ses services. Elles le rémunèrent généralement à hauteur de 1 % du montant total emprunté. De nombreux courtiers entretiennent des relations privilégiées avec les banques. L’intérêt est double : cela permet au courtier de négocier des taux intéressants et d’accroître la confiance des emprunteurs ; pour la banque, il s’agit davantage de diversifier les profils de ses clients. Par ailleurs, les courtiers peuvent également proposer d’autres produits financiers à l’emprunteur comme l’assurance multirisque habitation, une assurance auto voire même une mutuelle santé.
Faire appel à un courtier en assurance est une pratique encore peu développée en France mais la situation évolue rapidement. Ces professionnels enregistrent actuellement une hausse de leur activité. La fermeture programmée de plusieurs établissements bancaires dans les prochaines années devrait renforcer leur présence. Si rien n’empêche de faire appel à plusieurs courtiers, cette démarche risque d’être contreproductive. En effet, vos demandes tomberont probablement dans les mêmes banques. En choisissant Adppc.fr, vous disposerez d’un large choix d’assurances proposées par des compagnies reconnues comme April, Generali, La Maif, MMA, Allianz ou encore Assuréa. N’oubliez pas que l’assurance emprunteur représente près d’un tiers du coût total du crédit. Pour estimer son poids dans le financement total de votre projet, n’hésitez pas à comparer dès maintenant les contrats en ligne, gratuitement et sans engagement. Nos conseillers restent à votre disposition pour répondre à vos questions portant sur l’assurance de crédit.