Assurance prêt immobilier

L’assurance de prêt immobilier vous permet de garantir le bon remboursement de vos mensualités dans le cas où vous êtes victime d’un accident ou d’une maladie. En fonction de votre profil et des conditions de prise en charge propres à chaque compagnie d’assurance, les réponses à votre demande peuvent fortement varier : accord, exclusions de garanties, surprimes, refus. Pour obtenir une couverture adaptée au mieux à votre profil et au meilleur prix, n’hésitez pas à multiplier les demandes et à faire jouer la concurrence entre les compagnies d’assurance. Pour être sûr d’obtenir la meilleure couverture du marché, vous pouvez faire appel aux services d’As du Grand Lyon qui se chargera de négocier pour vous un contrat répondant au mieux à votre situation.

Assurer son prêt immobilier

Définition de l’assurance de prêt immobilier

Pour convaincre la banque de vous accorder un prêt immobilier, l’assurance emprunteur est une condition essentielle. En effet, elle permet à la banque de s’assurer du bon remboursement de votre crédit dans le cas où vous êtes victime d’un accident ou d’une maladie. Dans le cas où vous vous retrouvez en situation d’invalidité ou d’incapacité de travail, ou si vous décédez, la compagnie d’assurance s’engage à rembourser votre prêt immobilier. En fonction de votre profil et des risques que vous présentez (santé, professionnels, sports), il est nécessaire que votre contrat d’assurance de prêt immobilier vous couvre sur un certain niveau de garanties. Les réponses à votre demande d’assurance vont varier en fonction des conditions de prise en charge et des grilles tarifaires propres à chaque compagnie d’assurance. Avant de souscrire à un contrat d’assurance emprunteur, il est important que vous vous intéressiez de près aux conditions générales du contrat.

Les conditions du contrat d’assurance de prêt immobilier

Avant de contracter une assurance de prêt immobilier, il est donc important de vous intéressiez aux conditions générales du contrat, pour savoir si vous êtes couvert sur l’ensemble des risques liés à votre profil. Avec la délégation d’assurance vous pouvez désormais comparer et choisir librement le contrat d’assurance de prêt immobilier qui s’adapte au mieux à votre profil. Pour obtenir la meilleure couverture possible, n’hésitez donc pas à faire jouer la concurrence entre les assureurs. Il est important que vous multipliiez les demandes. En effet, les conditions et les tarifs peuvent fortement varier en fonction des compagnies d’assurance : variation de près de 10 000 € dans certains cas. Pour vous aider à trouver la meilleure offre d’assurance de prêt immobilier, n’hésitez pas à contacter les équipes d’As du Grand Lyon qui vous accompagneront jusqu’à la signature de votre contrat.

Choisir un contrat d’assurance de prêt immobilier adapté à votre situation

Trouver un contrat d’assurance emprunteur vous offrant une couverture adaptée à votre profil vous permet donc de réaliser votre projet immobilier dans les meilleures conditions. En ce sens, la recherche d’une assurance de prêt est une étape importante dans votre projet immobilier. N’étant plus contraint d’accepter l’assurance proposée par la banque, cela vous permet de vous assurer avec les meilleures garanties et au meilleur prix en souscrivant à une assurance individuelle. Pour obtenir la meilleure couverture du marché, vous pouvez faire confiance aux courtiers en assurance de notre agence.

Les garanties du contrat d’assurance de prêt immobilier

Pour que la banque accepte votre contrat d’assurance individuelle, il est nécessaire que vous soyez couvert sur un niveau de garanties suffisant. En fonction de votre profil (âge, état de santé, profession, sports pratiqués, …), vous allez devoir être couvert sur certaines garanties. Selon les conditions de prise en charge de chaque assureur, les contrats d’assurance de prêt immobilier peuvent être composés de différentes garanties :

Garantie décès

La garantie décès vous permet d’assurer le bon remboursement de vos mensualités dans le cas où vous décédez à la suite de problèmes de santé ou d’un accident. Pour les personnes présentant un profil dit « à risques », cette garantie est particulièrement importante. Cette garantie couvre également vos proches qui n’auront pas à supporter la charge du montant restant.

Garantie PTIA (perte totale et irréversible d’autonomie)

La garantie PTIA permet aux assurés d’être protégés dans le cas où ils ne sont plus capables d’exercer une activité rémunératrice et ont recours à une tierce personne pour les assister dans les actes de la vie courante.

Garantie IPT (invalidité permanente totale)

La garantie IPT de l’assurance de prêt immobilier permet aux assurés d’être couverts lorsque leur taux d’invalidité à la suite d’un accident ou d’une maladie devient supérieur ou égal à 66%.

Garantie IPP (invalidité permanente et partielle)

La garantie IPP assure le remboursement du capital restant dû lorsque le taux d’invalidité de l’assuré est supérieur ou égal à 33% à la suite d’un accident ou d’une maladie.

Garantie ITT (incapacité temporaire totale de travail)

La garantie ITT assure le remboursement des mensualités de l’emprunt par l’assureur au cours d’une période d’arrêt de travail temporaire de l’assuré.

Garantie Perte d’emploi

En cas de perte d’emploi et donc de revenus, l’assuré est couvert et c’est la compagnie qui prend en charge le remboursement de l’emprunt (généralement pendant au maximum 2 ans).

Comparer les offres pour obtenir la meilleure assurance de prêt immobilier

Comparer les offres d’assurance de prêt immobilier

Avec la loi Lemoine, le marché de l’assurance de prêt immobilier s’est ouvert permettant ainsi aux emprunteurs de s’assurer avec le contrat qui leur convient le mieux. Vous disposez aujourd’hui d’un droit à la délégation d’assurance vous permettant de multiplier les demandes d’assurance de prêt immobilier et de comparer les offres. N’hésitez pas à faire jouer la concurrence pour obtenir la meilleure couverture possible. Sachez qu’en fonction des assureurs, les réponses à votre demande d’assurance de prêt immobilier vont être différentes : accord, exclusions de garanties, surprimes, refus. De ce fait, il est essentiel que vous compariez les différentes offres présentes sur le marché pour obtenir un contrat adapté au mieux à votre profil.

Faites appel à nos courtiers !

En faisant appel à As du Grand Lyon, vous êtes sûr de souscrire à la meilleure offre d’assurance de prêt immobilier. Quel que soit votre profil, nos équipes sont à même de s’occuper de votre demande et ce dans les plus brefs délais. L’inscription de notre agence à l’ORIAS (Organisme pour le Registre unique des Intermédiaires en Assurance, banque et finance) est un gage de garantie de notre sérieux et notre compétence. Même si vous présentez des risques aggravés, vous pouvez faire confiance à nos équipes pour obtenir la meilleure couverture possible.

Importance de votre état de santé : questionnaire médical

Avant de répondre à votre demande d’assurance de prêt immobilier, les assureurs vont vous demander de remplir un questionnaire médical pour les renseigner au mieux sur votre état de santé actuel et sur vos éventuels antécédents médicaux. En fonction de ces renseignements, le « médecin-conseil » de l’assurance va pouvoir établir votre profil médical. En se basant sur votre questionnaire médical et sur l’avis du médecin conseil, l’assureur va pouvoir statuer sur votre demande d’assurance de prêt immobilier. En fonction des conditions de prise en charge et des grilles tarifaires propres à chaque assureur, les réponses à votre demande peuvent donc varier : accord, exclusions de garanties, surprimes, refus.

La décision des assureurs sur votre demande d’assurance de prêt immobilier

Dans le cas où votre demande d’assurance de prêt immobilier n’est pas acceptée, les assureurs peuvent émettre différents avis :

Avis d’exclusion

Dans certains cas, il est possible que les compagnies d’assurance vous proposent des contrats d’assurance de prêt immobilier en y ajoutant des exclusions de garanties. Si c’est le cas, cela veut dire que vous n’aurez pas une couverture totale face aux imprévus de la vie. Dans le cas où vous avez un profil à risques cela implique que certains risques liés à votre situation ne seront pas couverts par l’assurance emprunteur. Sachez cependant qu’il est nécessaire que vous soyez couvert sur un niveau de garanties minimum pour pouvoir obtenir votre prêt par la suite. Si vous êtes confronté à des avis d’exclusions, vous pouvez proposer aux compagnies d’assurance de payer plus cher pour obtenir malgré tout une couverture sur ces garanties. L’assureur décidera par la suite d’adapter ou non sa proposition de contrat d’assurance de prêt immobilier. Pour obtenir la meilleure couverture possible, n’hésitez pas à multiplier les demandes d’assurance et à faire jouer la concurrence entre les compagnies.

Surprimes

Dans les réponses à votre demande d’assurance de prêt immobilier, il est possible que certaines compagnies d’assurance vous proposent un contrat en y ajoutant éventuellement des surprimes. En fonction des conditions de prise en charge et des grilles tarifaires de chaque assureur, il est possible que votre profil soit considéré comme présentant des risques. Pour trouver un assureur vous assurant dans les meilleures conditions et au meilleur prix, il est important que vous compariez les multiples offres. Si vous payez des surprimes, il est important que vous preniez en compte le taux d’usure. Ce taux représente le taux maximum (la somme entre le taux du crédit, les frais et l’assurance) auquel le banquier a le droit de vous prêter.

Refus ou ajournement de votre demande

En fonction de votre profil, il est possible que certaines compagnies refusent votre demande d’assurance de prêt immobilier. Pour mener à bien votre projet immobilier, il est nécessaire que vous profitiez de la délégation d’assurance pour trouver l’assureur qui acceptera de vous couvrir dans les meilleures conditions et au meilleur prix. Pour obtenir la meilleure couverture possible, n’hésitez pas à multiplier les demandes et à faire jouer la concurrence. Pour vous aider, vous pouvez également faire appel aux courtiers d’As du Grand Lyon.

Le recours à la convention AERAS

Dans le cas où votre profil présente des risques aggravés de santé, cela peut vous handicaper dans votre accès à l’assurance emprunteur. Pour permettre aux personnes ayant des problèmes de santé d’obtenir malgré tout une assurance crédit, les pouvoirs publics ont mis en place la convention AERAS en 2007. Pour favoriser leur accès, différentes dispositions ont été mises en place en place. Pour les personnes ayant été atteintes de maladie graves (cancer, lourdes pathologies), un droit à l’oubli a notamment été instauré. Grâce à ce droit, ces personnes n’ont plus à déclarer leurs antécédents aux assureurs après un certain délai. Si vous êtes guéri, cela vous permet d’accéder à l’assurance de prêt malgré tout. Grâce aux évolutions législatives de ces dernières années, vous pouvez obtenir plus aisément une assurance de prêt immobilier même si vous êtes considéré comme un profil à risques aggravés de santé.

Délégation d’assurance et résiliation d’assurance de prêt immobilier

Loi Lemoine

Des avancées notables pour les droits des emprunteurs : Loi Lemoine sur l’assurance prêt immobilier : une assurance emprunteur inclusive. Entrée en vigueur en février 2022, cette loi a été progressivement mise en œuvre pour rendre l’accès à l’assurance emprunteur plus juste et plus simple. Les principales mesures comprennent : – Résiliation de l’assurance emprunteur à tout moment sans frais – Obligation d’information annuelle pour les nouveaux prêts – Affichage du coût total de la prime sur 8 ans – Suppression du questionnaire de santé pour certains crédits immobiliers (200 000 € par assuré / avant 60 ans) – Réduction du droit à l’oubli à 5 ans pour les maladies du cancer et de l’hépatite C.

Loi Lagarde

Depuis 2010 et le vote de la loi Lagarde, les emprunteurs disposent désormais d’un droit à la délégation d’assurance. Ce droit leur permet de comparer les offres et de choisir librement le contrat d’assurance de prêt immobilier qui leur convient le mieux. Grâce à la délégation d’assurance, vous n’êtes plus contraint de souscrire à l’assurance de groupe proposée par la banque. Pour que votre contrat d’assurance individuelle soit accepté par la banque, il est nécessaire que vous soyez couvert sur un certain niveau de garanties. Ce niveau doit être au moins égal à celui du contrat proposé par la banque. Dès lors que cette condition est respectée, alors la banque ne peut, ni s’opposer à votre contrat d’assurance de prêt immobilier, ni modifier les termes de l’accord de prêt. Vous pouvez ainsi vous assurer au mieux et au meilleur prix.

Loi Hamon

Le vote de la loi Hamon a permis de renforcer les droits des emprunteurs. En effet, au cours des 12 mois suivant la signature de votre crédit, vous pouvez désormais renégocier voire résilier votre contrat d’assurance emprunteur. Ainsi, vous pouvez changer librement de contrat d’assurance de prêt immobilier pour obtenir la meilleure couverture possible.

As du Grand Lyon à votre service pour votre assurance de prêt immobilier

Pour vous aider à obtenir la meilleure couverture possible, vous pouvez faire confiance aux courtiers en assurance d’As du Grand Lyon. Depuis 2001, notre agence s’attache à négocier les contrats d’assurance de prêt immobilier les plus adaptés aux emprunteurs, et ce quel que soit leur profil. En faisant appel à nos services, vous bénéficierez d’un suivi et d’un accompagnement personnalisé et ce jusqu’à la signature de votre contrat. Les courtiers en assurance d’As du Grand Lyon sont donc là pour vous conseiller et vous accompagner dans cette étape pour vous permettre d’obtenir une couverture adaptée à votre situation et ce au meilleur prix. Nous proposons des solutions destinées à tous les types de profils : jeunes emprunteurs, seniors, profils à risques aggravés, … N’hésitez donc pas à demander à être rappelé gratuitement et dans les meilleurs délais par un de nos conseillers pour vous aider à définir votre assurance de prêt immobilier !