Tarifs assurance prêt

Le tarif assurance prêt est un élément essentiel à prendre en compte pour connaître le coût du financement. Il peut être calculé de différentes façons et sur la base de multiples critères. Son montant peut varier du simple au double selon la formule et l’établissement choisis. Pour obtenir une assurance de crédit à bas prix, la meilleure solution est de faire appel à un courtier expérimenté comme Assurance De Prêt Pas Cher. Véritable professionnel de la négociation, notre cabinet de courtage vous propose les meilleurs tarifs assurance prêt pour concrétiser votre projet immobilier.

Depuis 2010, les emprunteurs peuvent choisir une assurance de crédit différente de celle proposée par la banque à condition que le contrat souscrit comporte des garanties au moins équivalentes. La loi Lagarde permet donc d’obtenir un tarif assurance prêt intéressant tout comme la loi Hamon qui donne la possibilité de changer de couverture dans l’année suivant la signature de l’offre de prêt. Le courtier vous accompagne dans ces démarches et vous apporte les conseils nécessaires pour faire le bon choix. Il ne faut pas oublier que l’assurance de prêt représente près d’un tiers du coût total du crédit immobilier. Il est alors important de réduire son coût au maximum.

Comment est calculé le tarif assurance prêt ?

Pour calculer votre cotisation d’assurance, les banques et assureurs résonneront sur la base du capital initial ou en fonction du capital restant dû. Dans le premier cas, son montant reste fixe tout au long de la vie de l’emprunt, dans le second, il varie. Ces deux modes de calcul ont un impact sur le tarif assurance prêt.

• Calcul sur la base du capital initial

Lorsque cette méthode est utilisée pour calculer les tarifs assurance prêt, la cotisation reste inchangée jusqu’à la fin du contrat. En effet, la référence est le capital de départ et non le capital restant dû. La prime d’assurance est prise en compte dans le calcul du Taux Effectif Global (TEG) du prêt. Pour connaître le coût mensuel de l’assurance emprunteur, il suffit de multiplier le taux de l’assurance par la mensualité du capital souscrit, puis de diviser le tout par 12. La majorité des contrats de groupe proposés par les banques reposent sur cette méthode de calcul.

• Calcul sur la base du capital restant dû

Ce mode de calcul est utilisé par les assureurs externes. Dans ce cas, le montant de la prime d’assurance varie chaque année, proportionnellement au capital restant à rembourser. L’âge de l’assuré influe également sur le montant de la cotisation. Effectivement, plus ce dernier augmente, plus le risque lié au profil de l’assuré s’accroît. Ainsi, lors des premières années de remboursement du crédit, les cotisations d’assurance sont importantes en raison du risque lié à l’âge. Elles diminuent au fur et à mesure que le capital emprunté est remboursé. Ce système dégressif est particulièrement intéressant lorsqu’on observe le tarif assurance prêt dans sa globalité.

Les facteurs qui impactent le tarif assurance prêt

Outre la méthode de calcul, plusieurs éléments impactent les tarifs assurance prêt. En effet, la compagnie d’assurance évalue le degré de risque de l’emprunteur grâce au questionnaire médical. Ce formulaire qui doit être remplit de bonne foi, permet de d’identifier trois grandes catégories de risques :

• Le risque médical : il comprend l’âge, les antécédents médicaux de l’emprunteur ou ses problèmes de santé actuels, le fait de fumer ou non.
• Le risque professionnel : il dépend de la stabilité de votre emploi (les agents de la fonction publique bénéficient par exemple d’une plus grande sécurité au regard de ce critère), mais aussi des risques liés à son exercice.
• Le risque lié à la pratique d’activités de loisirs : tout comme certaines professions, plusieurs activités sont considérées comme étant à risques.

Une fois le questionnaire médical complété, l’assureur est en droit de demander la réalisation d’examens complémentaires qui lui permettront de déterminer au plus juste le tarif assurance prêt. Dans tous les cas, il est vivement conseillé de remplir le questionnaire de santé de manière sincère car une omission ou fausse déclaration peut entraîner le refus d’indemnisation de la part de l’assureur.

Les tarifs assurance prêt pour les personnes malades

Les personnes atteintes de maladies graves font souvent face aux refus perpétuels des compagnies d’assurance ou à des tarifs assurance prêt élevés et exclusions de garanties. La Convention AERAS a été signée en 2006 par les pouvoirs publics, fédérations des banques et assurances, associations de malades et de défense des consommateurs pour permettre à cette tranche de la population de trouver la bonne assurance emprunteur sans pour autant payer le prix fort. Par ailleurs, depuis 2017, les anciens malades du cancer et de l’hépatite bénéficient d’un droit à l’oubli. Entre 5 à 10 ans après la fin de leur protocole thérapeutique, ils ne sont plus obligés de mentionner leur maladie sur le questionnaire médical préalable à la souscription d’une assurance de prêt immobilier. Les emprunteurs malades peuvent désormais se référer à une liste de pathologies éligibles indiquant les délais à respecter. Celle-ci sera mise à jour régulièrement en fonction des avancées de la médecine.

Aucun assureur n’accepte de garantir votre crédit ? Dans ce cas, vous devrez envisager avec votre banquier la mise en place de garanties alternatives comme l’hypothèque, le nantissement ou le cautionnement. Cependant, avant de songer à cette éventualité, pensez à faire appel à un courtier. Ce professionnel est en mesure de vous proposer un tarif assurance prêt avantageux quel que soit votre profil : senior, gros capitaux, jeune emprunteur, risque aggravé… Grâce à son large réseau de partenaires assureurs et banques, Adppc.fr négocie les meilleures conditions pour votre contrat et cela dans un délai rapide. En effet, nous évitons la lenteur administrative des banques pour ne pas vous pénaliser dans la mise en place de votre projet immobilier.

Comment comparer les tarifs assurance prêt ?

Plusieurs indicateurs vous aideront à comparer efficacement les tarifs assurance prêt :

• Le coût de l’assurance emprunteur en euros : il représente ce que va vous coûter l’assurance pendant toute la durée de l’emprunt.
• Le taux moyen de l’assurance : il s’agit du taux rapporté au capital initial. Il peut être additionné au taux d’intérêt et permet de se rendre compte du coût réel de la couverture.
• Le Taux Annuel Effectif de l’Assurance (TAEA) : ce taux doit être obligatoirement mentionné depuis octobre 2014. Il donne la possibilité de comparer les assurances de groupe avec les assurances de prêt individuelles et prend en compte les frais bancaires liés au crédit.

Depuis 2009, les banques doivent transmettre à leurs clients une fiche standardisée d’information (FSI) ou fiche conseils. Ce document est aujourd’hui essentiel pour comparer les contrats et tarifs assurance prêt. Le contenu de la FSI a été règlementé en 2015 avec la mention obligatoire de certaines informations. Elle s’inscrit ainsi en complément des lois Lagarde et Hamon autorisant l’emprunteur à souscrire une assurance de prêt autre que celle proposée systématiquement par la banque lors de l’octroi de crédit. Pour vous aider à comparer les offres, vous pouvez passer par l’intermédiaire d’un courtier comme Assurance De Prêt Pas Cher. Nous vous permettons d’accéder aux meilleures offres du marché.

Comment faire baisser les tarifs assurance prêt ?

Pour trouver une assurance de crédit moins onéreuse et réduire son coût d’en moyenne 50 %, il est indispensable de faire appel à un courtier. Ce professionnel vous accompagne dans votre délégation d’assurance et vous apporte des conseils personnalisés. Bien que cette démarche ne soit pas encouragée par les banques, c’est une bonne solution pour obtenir les meilleurs tarifs assurance prêt. Avant de faire jouer la délégation d’assurance, n’hésitez pas à faire une demande de devis gratuite et sans engagement sur le site Adppc.fr. Un conseiller vous recontacte gratuitement pour répondre à vos questions et suivre votre dossier. Le changement d’assurance peut également être effectué à l’occasion d’une demande de rachat de crédit pour faire baisser les coûts. La comparaison des offres est entièrement gratuite pour l’emprunteur et la banque n’a pas le droit de facturer le moindre frais d’étude de contrat alternatif.

Le cabinet de courtage Adppc.fr met à disposition des utilisateurs un comparateur en ligne gratuit permettant de trouver le meilleur tarif assurance prêt. Après avoir indiqué quelques informations concernant sa situation et les caractéristiques du prêt, l’emprunteur obtient l’ensemble des offres susceptibles de lui correspondre. En plus de pouvoir réaliser plusieurs milliers d’euros d’économies par rapport à l’assurance de groupe, l’assuré gagne donc un temps précieux. En effet, nous nous chargeons de toutes les formalités liées à la souscription ou au changement d’assurance. Vous pouvez alors mettre en œuvre votre projet immobilier en toute sérénité. Acteur incontournable sur le marché grâce à ses 15 années d’expérience, Assurance De Prêt Pas Cher s’appuie sur un large réseau de partenaires et notamment April, Generali, Allianz, Assuréa, La Maif ou MMA. Vous ne manquerez pas de choix pour trouver le contrat d’assurance de prêt qui correspond à vos besoins et à votre budget. N’hésitez plus, comparez les assurances de prêt gratuitement dès maintenant !