Assurance de prêt tremblement essentiel

Maladie génétique méconnue mais pas si rare, le Tremblement essentiel est potentiellement fortement invalidant et socialement problématique. Pour ne pas ajouter de difficultés supplémentaires, optez d’emblée pour un contrat d’assurance de prêt Tremblement Essentiel lorsque vous cherchez à réaliser un emprunt immobilier.

Ma Banque peut-elle m’imposer de contracter une assurance de prêt Tremblement essentiel ?

Et bien oui, ou plutôt rien dans la loi n’empêche une Banque de vous contraindre à contracter une assurance de prêt Tremblement Essentiel. Vous pensez pouvoir vous en abstenir ? Erreur ! Aucun Banque ne vous accordera de prêt immobilier si vous ne le garantissez pas via une assurance emprunteur. Parce que vous êtes atteint de Tremblement Essentiel, vous devrez, plus précisément, opter pour une assurance de prêt Tremblement Essentiel.

La demande d’assurance de prêt est une étape clé et habituelle de toute processus d’emprunt. Avant de vous accorder un prêt, la Banque se prémunit contre tous les risques de non remboursements possibles. En premier lieu, elle s’attachera à calculer votre capacité de remboursement via le taux d’endettement. Ce taux d’endettement représente généralement 33 % des revenus. En sachant que, si les fins de mois sont difficiles, votre Banque peut le descendre à 25 %. Ce taux ne dépassera qu’exceptionnellement les 33 %. Une fois cela validé, il vous faudra encore présenter une garantie valable : caution, hypothèque… Les Banques ne prêtent pas facilement ! Enfin, elle exigera que vous souscriviez une assurance de prêt Tremblement Essentiel destinée à lui garantir de continuer à être remboursée si vous êtes dans l’impossibilité de le faire. Une maladie ou un accident peuvent en effet, un jour, vous priver de votre activité professionnelle et donc de vos revenus : l’assurance de prêt Tremblement Essentiel a pour objectif de prendre le relais des mensualités. De même, elle versera le capital restant dû si vous décédez prématurément ou que vous êtes déclaré en état de perte totale et irréversible d’autonomie.

Puis-je taire ma maladie afin de ne pas être obligé de souscrire spécifiquement à une assurance de prêt Tremblement essentiel ?

Si vous souffrez d’une maladie génétique, ne cherchez pas à le lui cacher. Il faudra le déclarer dans le questionnaire de santé, formalité préalable à toute souscription d’assurance de prêt. Si vous ne le faites pas, vous prenez le risque de ne pas être couvert en cas de sinistre ! Certes les formalités d’adhésion risquent d’être plus longues : mais plutôt que de mentir, de peur de voir votre dossier rejeté, passez par la délégation d’assurance qui saura vous faire bénéficier d’une assurance de prêt Tremblement Essentiel sur mesure. Ne voyez pas l’assurance de prêt Tremblement Essentiel uniquement comme une contrainte supplémentaire : il s’agit au contraire d’une garantie sécurisante pour laquelle vous vous féliciterez, le cas échéant, d’avoir opté ! Imaginez : qui fera face aux échéances si un accident ou une maladie vous empêche de poursuivre votre activité professionnelle ?  Qui sera redevable des sommes dues si vous décédez sans avoir fini de rembourser votre emprunt immobilier ? Est-ce vraiment là l’héritage que vous souhaitez laisser à votre conjoint(e), à vos enfants, à votre entourage proche ? L’assurance de prêt Tremblement essentiel supportera le poids financier des mensualités restant dues et ce faisant vous préserve, vous et votre famille.

Est-ce mieux de souscrire à l’assurance de prêt Tremblement Essentiel de ma Banque ?

Si vous souffrez d’une maladie génétique, comme les Tremblement Essentiel, sachez qu’il y a peu de chances pour que l’assurance de prêt Tremblement Essentiel que pourrait vous recommander votre Banque vous convienne vraiment ! Il en sera d’ailleurs de même si vous avez des antécédents médicaux autre qu’une maladie génétique, si vous exercez une profession risquée ou si vous pratiquez un sport extrême. A chaque fois, vous serez « hors standards » : or, c’est justement une assurance emprunteur basée sur les standards, dans sa grille de garanties, couvertures et prix, que sera à même de vous produire votre Banque. Il s’agira, à chaque fois, d’un contrat emprunteur dit de groupe développé selon le principe des risques mutualisés. Rien à voir, par exemple, avec une assurance emprunteur souscrite en délégation d’assurance, comme l’assurance de prêt Tremblement Essentiel dite individuelle.

L’assurance de prêt Tremblement Essentielle présentée par votre Banque a des chances de ne pas vous couvrir suffisamment, tout en affichant un tarif prohibitif, si ce n’est carrément dissuasif !  Elle peut par exemple vous assurer mais vous exclure des garanties IPT et ITT ou vous en faire bénéficier à condition qu’elles ne couvrent que des sinistres liés à un accident. Elle peut aussi exiger que, en contrepartie de l’acceptation de votre dossier d’assurance de prêt Tremblement Essentiel, vous payiez une surprime sur la totalité ou sur une partie des garanties : or cette surprime peut multiplier le prix de base par 5 ! La Banque peut encore, et malheureusement cela est fréquent, rejeter votre dossier d’assurance de prêt Tremblement Essentiel.  Si tel est votre cas, tournez-vous vers la délégation d’assurance qui sera à même de vous proposer un contrat d’assurance de prêt adaptée et à un tarif compétitif.

Qu’est-ce que la maladie génétique qui m’impose de souscrire un contrat spécifique d’assurance de prêt Tremblement Essentiel ?

Cette maladie ne doit pas être confondue avec la Maladie de Parkinson, même si les tremblements peuvent sembler similaires. On ne maîtrise encore pas les mécanismes complexes de cette maladie, qui en France touche 1 personne sur 200 ; l’on sait par contre que le rôle de cellules se trouvant à l’intérieur du cervelet est crucial. Les cellules de Purkinje, qui participent à la transmission des informations, sont, chez les malades de Tremblement Essentiel, atteintes, leur nombre diminue et l’on note des anomalies de morphologie. Pouvant apparaitre dès la petite enfance, les symptômes s’accroissent avec l’âge, ce qui rend difficile des actes simples de la vie quotidienne, comme se servir un verre d’eau, se laver les mains… Les tremblements essentiels peuvent apparaître dès l’enfance mais ont tendance à s’aggraver avec l’âge. Cette maladie, mal diagnostiquée, est aussi très méconnue du grand public. Voilà pourquoi, si vous en êtes atteint et que vous cherchez à emprunter, n’hésitez pas à vous tourner vers un courtier en assurances pour souscrire une assurance de prêt Tremblement Essentiel adapté.

Puis-je faire appel à la convention AERAS pour bénéficier d’une assurance de prêt Tremblement Essentiel ?

Si votre Banque refuse votre dossier d’assurance, vous exclut de garanties nécessaires ou majore de manière trop importante vos cotisations vous pouvez vous tourner vers la Convention AERAS afin de bénéficier d’une assurance de prêt Tremblement Essentiel.

La convention s’assurer et emprunter avec un risque aggravé de santé Aeras permet à une personne qui a ou a eu un problème grave de santé d’obtenir plus facilement un prêt immobilier.

Cette convention permet, depuis le 6 janvier 2007, aux personnes ayant des problèmes de santé aggravé d’assurer leur crédit immobilier. Il s’agit donc de tous ceux qui ne peuvent prétendre à une couverture aux conditions habituelles, sans majoration tarifaire ou exclusion de garanties.

Désormais, il leur est possible de bénéficier d’une assurance crédit emprunteur si le montant du prêt ne dépasse pas 320 000 euros et s’ils ne sont pas âgés de plus de 70 ans à date d’expiration du contrat.

La convention AERAS a défini trois degrés possibles d’examen d’une demande d’assurance. Le premier degré désigne celui où l’analyse du questionnaire de santé ne révèle pas de problème particulier : une proposition d’assurance emprunt est faite sans complication aucune. Par contre, si l’analyse pointe un risque de santé, le dossier est refusé et est soumis à un examen plus personnalisé qui valide : c’est le second degré. Si la demande est à nouveau rejetée (troisième et dernier degré d’examen possible), le dossier est automatiquement transmis à un « pool des risques très aggravés » c’est à dire un groupe de réassureurs. Au cas où le refus soit définitivement entériné, la banque se doit de proposer une garantie alternative à l’assurance, comme une caution ou une hypothèque, pour permettre à son client de mener à bien son projet. Cependant, elle reste seule juge de la valeur de cette garantie…

Que faire si j’ai déjà souscrit à une assurance emprunteur mais qui n’est pas une assurance de prêt Tremblement Essentiel ?

Aujourd’hui, vous pouvez tout à fait changer votre assurance de prêt et souscrire à une assurance de prêt Tremblement Essentiel : on parle de délégation d’assurance.  Plusieurs lois abondent dans ce sens. Déjà en 2008, la Loi Chatel assurance emprunteur a obligé les assurances à informer leurs assurés du droit qu’était le leur de renouveler ou non leur contrat.

La Loi Lagarde, en date du 1er septembre 2010, stipule que non seulement les Banques ne peuvent pas imposer leur assurance de prêt collective, mais également qu’elles ne peuvent plus refuser un contrat d’assurance de prêt Tremblement Essentiel s’il présente des garanties équivalentes à celles de leur contrat maison.

En 2014, la Loi Hamon marque une nouvelle avancée en termes de délégation d’assurance. Désormais il vous est possible de résilier votre assurance emprunteur, s’il ne s’agit pas d’une assurance de prêt Tremblement Essentiel, même si l’offre de prêt est signée. Cependant, cette possibilité a une durée limitée : elle court la première année de votre prêt. Enfin, depuis janvier 2017 et la Loi Sapin 2 assurance emprunteur, vous avez la possibilité de résilier votre contrat d’assurance de prêt à la date anniversaire de la souscription de votre prêt.

Cette mesure est d’ores et déjà applicable aux offres de prêts émises à compter de la date de publication soit le 22 février.

Et dès le 1er janvier 2018, elle sera effective pour n’importe quel contrat d’assurance emprunteur.