Assurance de prêt Myopathie de Duchennes

Assurer son emprunt avec un risque aggravé de santé est un parcours du combattant : mais cela est néanmoins possible grâce à la délégation d’assurance qui saura proposer des contrats d’assurance de prêt Myopathie de Duchennes adaptés.

Si je change de Banque, je n’aurai pas besoin de souscrire une assurance de prêt Myopathie de Duchennes. Vrai ou faux ?

Vous souhaitez réaliser un emprunt bancaire en vue d’un achat immobilier et votre banque vous impose de souscrire une assurance de prêt Myopathie de Duchennes pour vous l’accorder ? Ce n’est pas parce que vous êtes atteint par cette maladie génétique qu’est la Myopathie de Duchennes que vous devez impérativement souscrire à une assurance emprunteur… Ce n’est pas non plus votre Banque qui fait exception : au contraire, toutes les Banques conditionnent l’octroi d’un prêt à l’adhésion à un contrat d’assurance de prêt, et ce quel que soit le profil de l’emprunteur !

Ce contrat d’assurance de prêt Myopathie de Duchennes ou autre est une garantie supplémentaire exigée par les Banques pour se prémunir en cas de défaut de paiement de leurs emprunteurs. L’assurance de prêt a en effet pour rôle de garantir le remboursement du prêt en l’absence de perte de revenu de l’assuré, suite à un accident ou à une maladie. De même, elle prend le relais si l’emprunteur vient à décéder, garantissant ainsi la bonne fin du crédit à la Banque.

Ne signez pas pour autant la première assurance de prêt que l’on vous soumettra, notamment si vous souffrez de la Myopathie de Duchennes : votre profil étant classé parmi les profils à risques de santé aggravés, nous vous conseillons fortement de contracter une assurance de prêt Myopathie de Duchennes spécifique, qui satisfasse les critères de garanties demandés de votre Banque.

L’assurance de prêt Myopathie de Duchennes ne protège que la Banque. Vrai ou faux ?

C’est faux bien sûr ! Evidemment l’assurance de prêt Myopathie de Duchennes est une garantie supplémentaire pour votre Banque… mais c’est aussi un moyen de protection essentiel pour votre famille et vous-même !

Une assurance de prêt permet de vous couvrir contre de nombreux risques, liés à votre pathologie mais pas seulement : perte totale et irréversible d’autonomie mais aussi incapacité temporaire et totale de travail ou invalidité permanente totale et invalidité partielle. Elle vous couvre encore en cas de décès… et certaines comportent même des garanties Perte d’Emploi. Pour résumé, c’est à cette assurance de prêt Myopathie de Duchennes qu’incombe la charge d’assurer vos mensualités de remboursement si vous n’êtes plus en mesure de le faire. Le choix de votre assurance de prêt Myopathie de Duchennes, selon les garanties et couvertures incluses, est donc crucial pour la pérennité de votre projet et pour votre sérénité.

Mieux vaut faire au plus simple et souscrire une assurance de prêt Myopathie de Duchennes directement auprès de ma Banque. Vrai ou faux ?

Faux ! Effectivement, souscrire une assurance emprunteur auprès de la Banque avec qui l’on monte son dossier de financement peut parfois être avantageux. Mais pas dans le cas d’un emprunteur atteint d’une maladie génétique comme la Myopathie de Duchennes. Pour quelle raison ? Tout simplement parce que votre Banque n’a pas la possibilité de vous proposer un contrat d’assurance de prêt Myopathie de Duchennes adapté, c’est-à-dire qui vous garantisse de manière acceptable et à un coût abordable. Votre Banque, comme toutes les autres, ne peut que vous proposer son contrat d’assurance de prêt de groupe. Un contrat développé sur le principe de la mutualisation des risques : il met en place des garanties contre des risques standards pour des profils standards. En tant qu’emprunteur atteint de la Myopathie de Duchennes, vous n’appartenez clairement pas à ces profils standards mais faites partie de ce les assureurs nomment dans leur jargon « profils à risques de santé aggravés ». Cela a des conséquences et pas des moindres. Vous pourrez éventuellement adhérer à l’assurance de prêt de votre Banque mais il faudra vous attendre à payer une majoration importante des cotisations, sur la base de la table de mortalité qui permet de fixer les barèmes ; de même, vous pourrez être exclu de certaines garanties, parce que vous présentez, du fait de votre pathologie, des risques supplémentaires. Passer par votre Banque pour souscrire une assurance de prêt Myopathie de Duchennes sera toujours à votre désavantage !  Sans compter que votre Banque a tout à fait le droit de rejeter votre demande de souscription à son contrat d’assurance emprunteur : un refus qui vous fera perdre un temps précieux, surtout quand l’on sait que les offres de prêt n’ont qu’une durée limitée !

Qu’est-ce que la maladie génétique qui nécessite un contrat spécifique d’assurance de prêt Myopathie de Duchennes ?

Maladie générique rare, la Myopathie de Duchennes ou dystrophie musculaire de Duchennes (DMD) se caractérise par une atrophie et une faiblesse musculaires progressives dues à une dégénérescence des muscles squelettiques, lisses et cardiaques. Cette pathologie héréditaire ne touche que les garçons (sauf très rares exceptions). Elle est liée à une mutation sur le chromosome X. On dit que c’est une maladie à transmission dite « récessive liée au chromosome X ». Si la Myopathie de Duchennes bénéficie de grandes avancées, elle reste aujourd’hui néanmoins incurable. Chaque année en France, la Myopathie de Duchennes touche un enfant sur 3 500 naissances de garçons.

Puis-je faire appel à la convention AERAS si ma Banque refuse de m’accorder une assurance de prêt Myopathie de Duchennes ?

Si votre Banque refuse votre dossier d’assurance, vous exclut de garanties nécessaires ou majore de manière trop importante vos cotisations vous pouvez vous tourner vers la Convention AERAS afin de bénéficier d’une assurance de prêt Myopathie de Duchennes.

La convention s’assurer et emprunter avec un risque aggravé de santé Aeras permet à une personne qui a ou a eu un problème grave de santé d’obtenir plus facilement un prêt immobilier.

Cette convention permet, depuis le 6 janvier 2007, aux personnes ayant des problèmes de santé aggravé d’assurer leur crédit immobilier. Il s’agit donc de tous ceux qui ne peuvent prétendre à une couverture aux conditions habituelles, sans majoration tarifaire ou exclusion de garanties.

Désormais, il leur est possible de bénéficier d’une assurance crédit emprunteur si le montant du prêt ne dépasse pas 320 000 euros et s’ils ne sont pas âgés de plus de 70 ans à date d’expiration du contrat.

La convention AERAS a défini trois degrés possibles d’examen d’une demande d’assurance de prêt Myopathie de Duchennes. Le premier degré désigne celui où l’analyse du questionnaire de santé ne révèle pas de problème particulier : une proposition d’assurance emprunt est faite sans complication aucune. Par contre, si l’analyse pointe un risque de santé, le dossier est refusé et est soumis à un examen plus personnalisé qui valide : c’est le second degré. Si la demande est à nouveau rejetée (troisième et dernier degré d’examen possible), le dossier est automatiquement transmis à un « pool des risques très aggravés » c’est à dire un groupe de réassureurs. Au cas où le refus soit définitivement entériné, la banque se doit de proposer une garantie alternative à l’assurance de prêt Myopathie de Duchennes, comme une caution ou une hypothèque, pour permettre à son client de mener à bien son projet. Cependant, elle reste seule juge de la valeur de cette garantie…

Afin de pouvoir mener votre projet immobilier à terme, n’hésitez pas à vous tourner vers la délégation d’assurance qui saura vous proposer une assurance de prêt Myopathie de Duchennes, c’est-à-dire un contrat d’assurance spécifiquement développé pour votre profil d’emprunteur.

Que faire si j’ai déjà souscrit à une assurance emprunteur mais qui n’est pas une assurance de prêt Myopathie de Duchennes ?

Aujourd’hui, vous pouvez tout à fait changer votre assurance de prêt et souscrire à une assurance de prêt Myopathie de Duchennes : on parle de délégation d’assurance.  Plusieurs lois abondent dans ce sens. Déjà en 2008, la Loi Chatel assurance emprunteur a obligé les assurances à informer leurs assurés du droit qu’était le leur de renouveler ou non leur contrat.

La Loi Lagarde, en date du 1er septembre 2010, stipule que non seulement les Banques ne peuvent pas imposer leur assurance de prêt collective, mais également qu’elles ne peuvent plus refuser un contrat d’assurance de prêt Myopathie de Duchennes s’il présente des garanties équivalentes à celles de leur contrat maison.

En 2014, la Loi Hamon marque une nouvelle avancée en termes de délégation d’assurance. Désormais il vous est possible de résilier votre assurance emprunteur, s’il ne s’agit pas d’une assurance de prêt Myopathie de Duchenn , même si l’offre de prêt est signée. Cependant, cette possibilité a une durée limitée : elle court la première année de votre prêt. Enfin, depuis janvier 2017 et la Loi Sapin 2 assurance emprunteur, vous avez la possibilité de résilier votre contrat d’assurance de prêt à la date anniversaire de la souscription de votre prêt.

Cette mesure est d’ores et déjà applicable aux offres de prêts émises à compter de la date de publication soit le 22 février.

Et dès le 1er janvier 2018, elle sera effective pour n’importe quel contrat d’assurance emprunteur.