Assurance de prêt maladie cardiaque

Aujourd’hui, souscrire à une assurance emprunteur est une condition essentielle pour obtenir un prêt immobilier. En effet, ce contrat vous permet de garantir le bon remboursement de vos mensualités dans le cas où vous êtes victime d’un accident ou d’une maladie. L’assurance de prêt permet ainsi à la banque de s’assurer de votre solvabilité. De plus, vos proches n’hériteront pas de la charge du montant restant dû.

Dans certains cas, il est possible que votre profil soit considéré comme « à risques ». Selon les assureurs, les réponses à votre demande d’assurance de prêt maladie cardiaque peuvent fortement varier : accord, exclusions de garanties, surprimes, refus. Les réponses à votre demande d’assurance emprunteur vont varier en fonction des conditions de prise en charge et des grilles tarifaires propres à chaque assurance.

De ce fait, il est essentiel que vous compariez les multiples offres pour obtenir la meilleure couverture possible et ce au meilleur prix. Sachez que depuis 2010, vous pouvez profiter d’un droit à la délégation d’assurance qui vous permet de comparer les offres et de choisir librement le contrat d’assurance de prêt maladie cardiaque qui vous convient le mieux.

Les principales maladies cardiaques

Les maladies cardiaques sont multiples et leur origine est différente selon le type de pathologie. En fonction de leur stade d’évolution, la gravité de ces maladies est plus ou moins importante. Parmi les maladies cardiaques les plus courantes, on peut citer : angine de poitrine, infarctus, insuffisance cardiaque, cardiomyopathie, greffe cardiaque, souffle au cœur, dissection aortique, dissection carotidienne, bicuspidie valvulaire aortique, péricardite, hypertension artérielle, trouble du rythme cardiaque, arythmie cardiaque, maladie de Bouveret, tétralogie de Fallot, artérite, phlébite. Ces maladies nécessitent généralement un traitement lourd qui peut affecter fortement l’état de santé de la personne atteinte.

Dans le cas où vous êtes ou avez été atteint d’une maladie cardiaque, il est possible que vous soyez considéré comme un profil « à risques aggravés de santé » par certains assureurs. Selon les compagnies et leurs conditions de prise en charge, les réponses à votre demande d’assurance de prêt maladie cardiaque peuvent fortement varier. N’hésitez pas à profiter de la délégation d’assurance ou bien faites appel à un courtier en assurance pour obtenir la meilleure couverture possible face aux risques liés à votre état de santé.

L’assurance de prêt maladie cardiaque

L’assurance emprunteur est un contrat vous permettant de garantir le bon remboursement de votre prêt dans le cas où vous vous retrouvez en situation d’invalidité ou d’incapacité de travail, ou si vous décédez à la suite d’un accident ou d’une maladie. Ce contrat conditionne en partie votre accès l’emprunt. De plus, grâce à cette assurance, vos proches n’auront pas à supporter la charge du montant restant dû. Selon votre profil, obtenir une assurance de prêt peut s’avérer plus ou moins simple.

Pour obtenir la meilleure assurance de prêt maladie cardiaque, sachez que vous pouvez profiter de la délégation d’assurance mise en place avec le vote de la loi Lagarde en 2010. Cette mesure vous permet de ne plus être contraint d’accepter l’assurance de groupe proposée par la banque qui n’est pas forcément la plus avantageuse pour les emprunteurs, notamment si vous présentez des risques aggravés de santé. Désormais, vous pouvez comparer et mettre en concurrence les offres du marché pour obtenir la meilleure assurance de prêt maladie cardiaque possible.

Importance des surprimes et des exclusions de garanties dans l’assurance emprunteur

Selon les compagnies d’assurance et leurs conditions de prise en charge, les réponses à votre demande d’assurance de prêt maladie cardiaque peuvent donc être très différentes. Dans certains cas, il est possible que vous soyez exclu de certaines garanties ou bien que vous ayez à payer des surprimes. Pour obtenir une couverture adaptée à votre situation et au meilleur prix, il est important que vous profitiez de la délégation d’assurance pour faire jouer la concurrence entre les assureurs. Dans le cas où vous souscrivez à un contrat contenant des surprimes, il est important que vous preniez en compte l’influence de ces surprimes sur le coût final de votre assurance de prêt maladie cardiaque.

Si l’assureur vous exclut de certaines garanties, sachez que cela peut vous empêcher d’accéder à l’emprunt par la suite. En effet, pour que la banque vous accorde un prêt, il est nécessaire que vous soyez couvert sur un niveau de garanties au moins égal à celui du contrat proposé par la banque. Dès lors que votre assurance de prêt maladie cardiaque vous offre une couverture suffisante, alors la banque ne peut, ni s’opposer à votre contrat d’assurance individuelle, ni modifier les termes de l’accord de prêt. Les exclusions de garanties et les surprimes ont donc un impact non-négligeable dans votre projet immobilier.

Le questionnaire médical : étape importante pour l’obtention de l’assurance de prêt maladie cardiaque

Pour accepter ou non votre demande d’assurance de prêt maladie cardiaque, les assureurs vont chercher à se renseigner sur votre état de santé et vos éventuels antécédents. Dans le cas où vous êtes ou avez été atteint d’une maladie cardiaque, vous allez devoir en informer les assureurs dans le questionnaire médical qui vous sera demandé de remplir. Pour établir au mieux votre profil médical, il est possible que certains « médecins-conseil » vous demandent de passer des examens complémentaires. En fonction de ces informations et de l’avis du médecin-conseil, les compagnies vont donc pouvoir répondre à votre demande.

Selon les conditions de prise en charge et les grilles tarifaires propres à chaque assureur, les réponses à votre demande d’assurance de prêt maladie cardiaque peuvent donc varier. Le fait d’être ou d’avoir été atteint d’une maladie cardiaque va être un handicap plus ou moins important selon les assureurs. Pour trouver une offre adaptée au mieux à votre situation, il est essentiel que vous multipliiez les demandes et que vous fassiez jouer la concurrence. Vous pouvez également faire appel à un courtier en assurance qui vous accompagnera dans vos recherches.

Les décisions de l’assureur pour les personnes atteintes de maladie cardiaque

Exclusion de garanties

Dans le cas où vous êtes exclu de certaines garanties du fait de vos problèmes de santé, il est important de voir si cela vous empêchera de convaincre la banque par la suite. Si vous êtes ou avez été atteint d’une maladie cardiaque, certains assureurs vont donc considérer votre profil comme « à risques » et ainsi vous exclure de certaines garanties.

Pour obtenir malgré tout une couverture sur ces garanties, vous avez la possibilité de proposer à la compagnie d’assurance de payer plus cher. A la suite, l’assureur pourra décider d’adapter ou non les conditions du contrat d’assurance de prêt maladie cardiaque qu’il vous proposera.

Majoration tarifaire : les surprimes

Dans d’autres cas, il est possible que certains assureurs vous proposent des contrats en y ajoutant des surprimes. Pour éviter de payer trop cher, n’hésitez pas à faire jouer la concurrence grâce à la délégation d’assurance.

Si vous souscrivez à un contrat d’assurance de prêt maladie cardiaque comprenant des surprimes, il est important que vous fassiez attention au taux de ces surprimes. En effet, ces surprimes peuvent influer fortement sur le coût total de votre assurance. De plus, il est nécessaire de prendre en compte le taux d’usure que représente le taux maximum (la somme entre le taux du crédit, les frais et l’assurance) auquel le banquier a le droit de vous prêter.

Refus de votre demande

Dans le cas où votre demande d’assurance de prêt maladie cardiaque est refusée, la délégation d’assurance vous permet de multiplier les demandes et de trouver un assureur prêt à vous couvrir malgré votre état de santé.

Depuis 2007, les personnes présentant des risques aggravés peuvent également recourir à la convention AERAS. En fonction des pathologies, cette convention vous permet d’accéder plus facilement à l’assurance emprunteur.

Même si certains assureurs peuvent refuser votre demande d’assurance de prêt maladie cardiaque, sachez que plusieurs mesures sont à votre disposition pour vous permettre d’accéder malgré tout à l’assurance emprunteur.