Assurance pret secundo accédant – Vous êtes propriétaire d’un logement et souhaitez-vous lancer dans l’achat d’un second bien immobilier ? Dans ce cas, vous deviendrez secundo-accédant. Quel type de prêt souscrire et avec quelle assurance emprunteur ?
Assurance pret secundo accédant : qu’est-ce qu’un secundo accédant ?
Un secundo accédant est une personne qui acquiert un bien immobilier pour la seconde fois dans sa vie, qu’elle conserve ou non son premier logement. Ce type de profil est en général plus favorable pour la banque prêteuse qu’un primo-accédant car il a déjà accumulé du capital grâce à la revente de son premier bien ou à l’épargne. Aussi, il a déjà fait ses preuves en matière de remboursement de prêt.
Qu’est-ce qui diffère entre un primo et un secundo accédant ?
Le primo accédant devient propriétaire d’un bien immobilier afin d’y vivre. Il est jeune et ne dispose que de peu d’apport personnel, voire pas du tout. Pour ce type de profil, le taux d’intérêt est en général plus élevé. Il existe cependant certains avantages, comme avec le PTZ. Pour les banques, ce profil est plus fragile que le secundo-accédant.
En effet, ce dernier achète un deuxième bien immobilier, est plus âgé et dispose d’un apport personnel plus important, avec une situation professionnelle stable et une première expérience de remboursement sur le long terme. Il peut profiter d’un taux d’intérêt bas et emprunter une somme plus importante, ce qui rassure les banques.
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Quels crédits sont adaptés aux secundo-accédants ?
Faut-il revendre son bien actuel avant d’acheter le prochain ? Est-il possible d’acheter un nouveau bien et de vendre ensuite le premier ?
Le prêt relais
Afin de bénéficier d’un prêt relais, il est nécessaire d’être propriétaire d’un bien. L’objectif est de profiter d’un plan de financement qui soit adapté à sa situation pour acheter un deuxième bien immobilier. Ce type de crédit n’est pas accessible aux primo-accédants.
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Le prêt relais vise à aider l’emprunteur à acquérir un nouveau bien rapidement, tout en lui laissant du temps afin de revendre son logement actuel. La banque accorde à l’emprunteur une avance sur la base de la valeur du bien en vente (généralement entre 60 et 80 % de sa valeur). Il s’agit d’une précieuse aide permettant de disposer de fonds avant la vente de l’ancien bien. Une fois le bien vendu, l’emprunteur devra rembourser le montant emprunté à la banque. Le taux d’intérêt d’un prêt relais est en général supérieur au taux d’un crédit classique.
Il existe plusieurs types de prêt relais :
- Le prêt relais sec : la banque accorde une avance pour financer le nouvel achat. Seuls les intérêts sont à payer, et éventuellement l’assurance pret secundo accédant, jusqu’à la vente du premier bien.
- Le prêt relais adossé : il est généralement utilisé dans le cas où la vente du premier bien immobilier ne sert pas à couvrir les frais du second. Les mensualités sont proportionnelles à la capacité d’endettement de l’emprunteur. Celui-ci dispose de deux ans pour revendre son logement actuel.
- Le prêt relais rachat : la banque rachète le crédit, ce qui permet d’emprunter davantage qu’avec les autres types de prêt relais.
Le prêt achat-revente
L’objectif de ce crédit est le même que le prêt relais : disposer de temps pour trouver un acheteur pour le premier logement. Le remboursement diffère cependant. En effet, le prêt achat-revente permet de fusionner l’ancien crédit avec le nouveau en une seule et même mensualité. Elle comprend le prêt pour le nouveau bien, le capital restant dû du premier crédit et les frais de notaire. La durée de remboursement court sur 20 ans.
Assurance pret secundo accédant : la conséquence sur votre emprunt
Quand on devient secundo-accédant, le contrat assurance pret secundo accédant à souscrire est plus coûteux et vient donc alourdir le coût total du crédit immobilier.
Généralement, les ménages accédant à la propriété pour la seconde fois empruntent plus d’argent que pour leur première acquisition. Leur assurance pret secundo accédant doit donc garantir le remboursement d’un montant plus conséquent.
Le secundo-accédant est en moyenne plus âgé et présente ainsi pour les assureurs un risque plus élevé de ne pas être en mesure de rembourser son crédit. L’assurance pret secundo accédant s’avère donc plus chère pour les secundo-accédants, ce qui impacte le montant global de l’opération de financement.
Il existe toutefois des solutions permettant de réduire le tarif de votre assurance pret secundo accédant. En effet, c’est la seconde fois que vous empruntez pour devenir propriétaire d’un bien. La première fois, il est possible que vous ayez accepté(e) l’offre d’assurance groupe de la banque prêteuse. Depuis 2010, vous n’y êtes plus obligé(e) : vous pouvez choisir votre assureur et donc rechercher une assurance pret secundo qui soit la moins chère du marché !
Notez enfin que depuis 2022, avec la loi Lemoine, vous pouvez changer d’assurance de prêt à tout moment, sans frais ni pénalités, ce qui permet à tous de comparer les offres quand ils le souhaitent pour réaliser des économies sur leur crédit immobilier.